一括投資と分割投資の比較計算機
5つの固定合成リターン経路で、一括投資と均等な月次購入を比較します。重複期間の結果、明確な勝ち、同じ結果を確認できます。シナリオを市場の過去データと混同しないでください。
比較の使い方
今すぐ利用できる金額を入力し、分割購入を行う月数と5つの合成リターンプロファイルのいずれかを選びます。最初の月間リターンの前に全額を投資する方法と、各月初めに均等購入する方法を比較します。
選択したプロファイルは240か月分です。購入期間がNか月の場合、ツールは240−N+1個の重複期間を分析します。各方法の平均、最高、最低リターン、明確な勝ち、同じ結果、一括投資のリターン別の件数を表示します。
プロファイルを固定したまま購入期間を変えると、モデル上の投資時期の比較がどう変わるか確認できます。勝ち数と期間数を合わせて見てください。重複期間は同じ合成経路を再利用するため、独立した市場観測ではありません。
経路は固定シードによるシミュレーションであり、実在する指数やファンドの観測値ではありません。将来リターンを予測したり、投資方法を選んだりするものではありません。実際の結果は資産、費用、待機資金の利回り、税金、投資日程によって異なります。
手順
- 最初のモデル月間リターンより前に利用できる金額を入力します。
- 均等な月次購入の回数と合成リターンプロファイルを選びます。
- 明確な勝ち、同じ結果、リターン範囲、重複期間数を確認します。
計算例
2か月の計算例です。開始金額を120とし、月間リターンを−10%、続いて+10%とします。一括投資の最終額は118.80で、リターンは−1%です。各月の初めに60ずつ購入する分割投資の最終額は125.40で、リターンは+4.5%です。この1期間では分割投資が上回ります。
この例は1つの期間だけを使い、投資時期の計算を示しています。過去の観測値ではなく、どちらの方法が何回勝つかを推定するものでもありません。
この比較が役立つ場面
資金全体をすでに保有している場合に、明確な合成経路を使って投資時期が結果に及ぼす影響を確認できます。
リターン順序では順番の影響、過去の下落では市場の下落、現金保有コストでは投資前に待機する資金を確認できます。
よくある解釈の誤り
シナリオ名を実際の指数データと説明したり、勝率を将来確率と解釈したりしないでください。期間は重複し、1つの固定合成経路に基づきます。異なるリターン順序では比較結果も変わります。
すでに利用できる金額を分割投資することと、新たな収入を受け取るたびに投資することを混同しないでください。計算機は金額全体が開始時に利用できると仮定します。時間をかけて入る積立金は別の資金の流れです。
計算方法
一括投資の係数 = Nか月の∏(1 + rⱼ)。分割投資の係数 = (1 ÷ N) × Σᵢ∏(1 + rⱼ)、購入月iから月Nまで。期間数 = M − N + 1。一方の最終係数が他方を明確に上回る場合だけ勝ちとします。
各購入は該当月の初めに投資されます。同じ初期金額に対するパーセントリターンを表示します。期間は重複し、同じ結果は別に数えます。5つの固定経路は合成例です。
仮定と制限
5つのプロファイルは、各240か月の決定論的な合成経路です。実際の指数履歴、ファンド記録、過去検証ではありません。市場結果の分布から将来確率を推定するものでもありません。各結果は選択した経路と期間だけに限られます。
用語
- 重複期間
- 240か月のリターン経路内で、選択した長さを持つすべての重複期間。
- 合成リターン経路
- 固定パラメーターから生成される再現可能な列です。市場やファンドの記録された実績を表すものではなく、説明用です。
- 同じ結果
- 両方の方法がモデル上で完全に同じ値で終わる期間です。同じ結果はどちらの勝ちにも数えません。
関連する比較
利用可能な資金をすぐに投資する場合と、同じ金額を毎月の購入に分ける場合を比較します。このツールは固定された合成リターン経路を使い、投資開始時期がモデル上の結果にどう影響するかを示します。
一括投資と定期投資では固定リターンの仮定を比較できます。リターン順序では順番の影響、過去の下落では市場の過去の下落、現金保有コストでは未投資資金の影響を確認できます。
よくある質問
2つの方法はどのように比較されますか。
選択した経路には、固定された合成月間リターンが240個あります。Nか月の期間について、計算機はNか月分の重複するすべての期間を比較します。一括投資は各期間の開始前に全額を投資します。分割投資は金額をN等分し、各月の初めに購入します。まだ投資していない現金にはモデル上の利息を付けません。
勝ちと同じ結果はどのように数えますか。
ある方法のモデル上の最終額が、期間内で他方を上回ると明確な勝ちになります。完全に同じ結果は別に数え、どちらの勝ちにも含めません。勝率の分母はすべての期間数であり、選択した合成経路と購入期間だけに適用されます。
実際の市場の過去データですか。
固定シードから生成される再現可能な合成シナリオです。プロファイル名はモデル上のリターン特性を大まかに表します。実際の指数履歴、ファンドの実績、過去検証、予測ではありません。このツールは将来どちらが勝つかの確率を推定しません。
分割購入はいつ投資されますか。
各購入は該当月の初めに行い、その月のモデル上のリターンを受けます。初期金額は選択した月数に均等に分けます。まだ投資していない現金に利息は付けません。
購入期間を長くすると何が変わりますか。
期間を長くすると、初期金額の多くがモデル上の投資対象の外に長く残ります。初期の下落への影響を抑える場合がありますが、リターン上昇時の参加も少なくなります。待機資金の利息は含まれないため、利息の付く口座に置いた場合の結果は測定しません。
関連ツール
一括投資と定期投資では固定リターンの仮定を比較できます。リターン順序では順番、過去の下落では市場の過去の下落、現金保有コストでは投資対象外に置く資金を確認できます。