複利シナリオ比較ツール
毎月積立、複利頻度、正の月次利息への簡易税率を使い、最大4つの一定金利の貯蓄シナリオを比較します。
金額はJPYで入力してください。結果もこの通貨で表示され、通貨換算は行いません。
仕組み
初期額、毎月の積立、名目年率、期間、複利頻度、簡易課税設定の有無を入力します。比較するシナリオは最大4つまで追加できます。
選択した頻度から年間成長倍率を求め、月次利率に換算します。月初残高に成長を適用し、選択時は正の利息からモデル上の税額を差し引き、月末に積立を加えます。
各シナリオの結果には最終残高、積立総額、モデル上の税引後利息、累計モデル税額が表示されます。差額は有効なシナリオの最高と最低の最終残高を比較します。
期間は整数の月数に丸められ、最大100年です。利率は一定です。課税設定は数学上の仮定であり、税務上の推奨ではありません。
手順
- 金額、利率、期間、複利頻度、税の仮定を入力します。
- 最終残高、積立、利息、モデル上の税額を確認します。
- シナリオを追加し、仮定を1つずつ変更します。
計算例
初期額1,000.00 USD、毎月末の積立額100.00 USD、名目年率12%、月複利、期間1年を入力します。課税オプションはオフにします。
結果は2,395.08 USDです。積立総額は2,200.00 USD、モデル上の利息は195.08 USDです。課税オプションをオンにして税率を25%とすると、結果は2,344.57 USD、税引後利息は144.57 USD、モデル上の税額は48.19 USDです。
この計算機を使うタイミング
最大4つの一定金利の積立シナリオを比較し、各仮定が計算上の最終残高に与える影響を見るために使います。
変動する市場収益、不規則な積立、インフレ調整後の目標、引き出しを扱う場合は別のモデルを使ってください。このツールはそれらの事象を計算しません。
よくある間違い
商品説明を確認せず、表示された実効年利と名目年率を混同しないでください。APYにはすでに複利が含まれますが、この入力は名目年率として選択頻度を適用します。基準を混ぜると複利を二重に数えることがあります。
課税切替を完全な税モデルとして扱わないでください。譲渡益、利息、配当、退職口座からの引き出しは異なる扱いとなる場合があります。複数の利率と税率の仮定を試し、口座に適用される規則を別途確認してください。
計算式
n = 選択した複利頻度
A = (1 + 年率 / 100 / n)^n
月次利率 = A^(1 / 12) − 1
月末残高 = 月初残高 + 利息 − モデル上の税額 + 月末積立額
課税設定では入力した割合を正の月次利息からのみ差し引きます。積立額は成長とモデル上の税額の後に加算されます。年数は最も近い月数に丸められ、上限は100年です。税法ではなく月次シナリオモデルです。
制限と前提
一定の名目年利と月末の積立を仮定します。選択した複利頻度から等価な月利を求めます。課税を有効にすると、正の月次利息から入力した割合を差し引きます。無効の場合は税金を計算しません。変動する市場リターン、手数料、インフレ、税務上の取得単位、分配金、積立限度額、引出時の課税は計算しません。これは条件に基づく試算であり、予測や特定の国の税額計算ではありません。
用語集
- 複利
- 以前に残高へ加算された利息を含む可能性のある期首残高に対して計算される利息です。
- 複利の頻度
- 名目年率を月次成長率へ換算するために使う、年間の複利回数です。
- 税の仮定
- 選択した割合を正のモデル上の月次利息からのみ差し引く簡易的な仮定です。
代替手段との比較
購入価格が変わる場合の積立時期を比較するにはDCA vs Lump Sumを、目標残高に必要な積立額を求めるにはSavings Goal Plannerを使えます。これらは一定金利を比較する本ツールとは異なる問いに答えます。
このモデルは一定の名目年率と毎月の積立を使います。市場価格、不規則な積立、引き出し、インフレ調整後の支出は計算しません。
よくある質問
複利とは何ですか？
選択した名目年率と複利頻度を、月次の成長率に換算します。毎月、月初残高に成長を適用し、課税オプションが有効な場合は正の利息に税率の仮定を適用してから、月末に積立額を加えます。
複利頻度で何が変わりますか？
年次、四半期、月次、日次の複利頻度により、同じ名目年率でも実効的な年間成長率が変わります。期間が長いほど差が見えやすくなります。実効年利には複利が含まれるため、同じ名目基準の利率を比較してください。
課税設定は何を表しますか？
課税設定は月次の簡易的な例示です。入力した割合を、次の月に進む前に正のモデル上の利息からのみ差し引きます。国ごとの税計算、完全な税額見積もり、引き出し時の税金は扱いません。非課税設定では積立期間中のモデル上の税金を省きます。
モデル上の税額は実際の納税額ですか？
いいえ。最終残高の差には、モデル上の税額と、その差し引きがなければ後に得られた成長の両方が反映されます。これはシナリオ比較であり、納税額や実際の税額の見積もりではありません。
2つ以上のシナリオを比較できますか？
はい。最大4つのシナリオを追加できます。それぞれ初期額、毎月の積立、利率、期間、複利頻度、課税設定を個別に指定できます。計算結果への影響を見るには、一度に1つの仮定を変更します。
関連ツール
価格変動に応じた購入比較にはDCA vs Lump Sum、目標残高に必要な積立額の計算にはSavings Goal Planner、変動収益下の退職後引き出しの検討にはMonte Carlo FIRE Simulatorを使えます。