ETF-Kostenquote Rechner
Vergleichen Sie zwei ETF Kostenquoten bei gleichen Rendite und Einzahlungsvorgaben. Sehen Sie sich Endsalden, Differenz und Jahressalden an.
So Funktioniert Es
Geben Sie Anfangsanlage, monatliche Einzahlung, jährliche Bruttorendite vor Gebühren, zwei jährliche Gebührensätze und eine ganze Jahreszahl ein. Jedes Jahr wird die Bruttorendite abzüglich Gebühr auf den Saldo angewandt; danach werden zwölf monatliche Einzahlungen am Jahresende addiert. Bruchteile von Jahren werden abgerundet.
Die Seite zeigt den Endsaldo jedes Szenarios, die Differenz und eine Tabelle der jährlichen Salden. Die Differenz ist Endwert A minus Endwert B und kann je nach Eingaben positiv oder negativ sein.
Eine ETF Kostenquote ist eine jährliche Betriebsausgabe als Prozentsatz des Fondsvermögens. Fondskosten spiegeln sich mit der Zeit im Nettoinventarwert, dem NAV, wider. Dieser Rechner modelliert den Effekt, indem er die eingegebene Gebühr von der angenommenen jährlichen Bruttorendite abzieht. Die Salddifferenz enthält auch das spätere Wachstum der Beträge, die in den Szenarien investiert blieben.
Dies ist ein Vergleich von Gebührenszenarien, kein vollständiger Fondsvergleich. Bei unterschiedlichen Anlagen oder Risiken wären zusätzliche Annahmen nötig, die dieser Rechner nicht liefert.
Schritt für Schritt
- Geben Sie Anfangssaldo, monatliche Einzahlung, jährliche Bruttorendite, zwei jährliche Gebührensätze und ganze Jahre ein
- Vergleichen Sie die projizierten Endsalden, ihre Differenz und die Jahrestabelle
- Ändern Sie jeweils eine Annahme und prüfen Sie, ob die Fonds ähnliche Anlagen abbilden
Rechenbeispiel
Geben Sie eine Anfangsanlage von 10.000 $, keine monatlichen Einzahlungen, eine jährliche Bruttorendite von 7 %, einen Zeitraum von 10 Jahren sowie Gebühren von 0,1 % für Szenario A und 1 % für Szenario B ein. Das Modell verwendet jährliche Renditen von 6,9 % beziehungsweise 6 %.
Der berechnete Endwert beträgt 19.488,44 $ für A und 17.908,48 $ für B. Die Differenz beträgt 1.579,96 $. Die Werte folgen der angegebenen Jahresformel und zeigen, wie sich der Renditeabstand über zehn Jahre aufbaut.
Wann dieser Rechner sinnvoll ist
Vergleichen Sie zwei Gebührenannahmen bei gleicher Bruttorendite, gleichen Einzahlungen und gleichem Zeitraum. Besonders aussagekräftig ist der Vergleich bei ähnlichen Fondsanlagen, wenn der Gebührensatz isoliert werden soll.
Wenn sich die Fonds unterscheiden, prüfen Sie zuerst gemeinsame Positionen mit ETF Overlap Detector und vergleichen Sie historische Kursänderungen und Ausschüttungen mit Total Return Calculator. Real Return Calculator zeigt Renditen nach Inflation. Diese Vergleiche liefern Kontext, vergangene Renditen bestimmen aber keine künftigen Ergebnisse.
Typische Fehler
Eine Rendite nach Gebühren einzugeben und die Kostenquote erneut abzuziehen, zählt dieselbe Ausgabe doppelt. Verwenden Sie eine Bruttorendite vor Gebühren.
Die Jahrestabelle zeigt Salden nach jedem jährlichen Schritt, keine monatlichen Kontostände. Einzahlungen werden in diesem Modell am Jahresende zusammengefasst.
Die Formel
Für jedes Jahr: Wert = Wert × (1 + Bruttorendite − Gebühr) + 12 × monatlicheEinzahlung
Bruttorendite und Gebühr sind Dezimalzahlen, also der eingegebene Prozentsatz geteilt durch 100. Die Einzahlung erfolgt am Jahresende.
Dies ist eine jährliche Näherung. Rendite und Gebühr bleiben konstant; alle zwölf monatlichen Einzahlungen werden am Jahresende angesetzt.
Grenzen und Annahmen
Dieses vereinfachte Jahresmodell setzt konstante Bruttorendite und Gebühr voraus. Es addiert zwölf monatliche Einzahlungen am Jahresende und rundet den Zeitraum auf ganze Jahre ab. Es berücksichtigt keine wechselnden Renditen oder Gebühren, Einzahlungszeitpunkte, Ausschüttungen, Steuern, Handelskosten oder Unterschiede bei den Fondspositionen.
Schlusselbegriffe
- Kostenquote
- Jährlicher Prozentsatz der laufenden Fondskosten am Fondsvermögen. Diese Kosten spiegeln sich im Zeitverlauf im Nettoinventarwert des Fonds wider.
- Bruttorendite
- Annahme zur jährlichen Rendite vor Abzug der Gebühr des jeweiligen Szenarios.
- Differenz der Endsalden
- Endsaldo von A minus Endsaldo von B unter den eingegebenen Annahmen. Enthält den Effekt verschiedener modellierter Renditen auf das spätere Wachstum.
Alternativen vergleichen
Mit Tax Bracket Calculator können Sie die progressiven US Bundeseinkommensstufen prüfen. Capital Gains Holding Period Calculator behandelt Verkaufsdaten von Anlagen; diese Haltedauer ist nicht der Test für qualifizierte Dividenden.
Mit Real Return Calculator können Sie die Kaufkraft nach einer Steuerschätzung betrachten. Ein Steuervergleich und ein Renditevergleich beantworten unterschiedliche Fragen und verwenden unterschiedliche Eingaben.
FAQ
Wie wirkt sich die Kostenquote auf das Ergebnis aus?
Die eingegebene Gebühr senkt die jährliche Bruttorendite in jedem Wachstumsschritt. Der resultierende Kontostand wird zum Anfangssaldo des Folgejahres. Dadurch kann sich der Renditeunterschied mit der Zeit verstärken.
Umfasst die Kostenquote alle Anlagekosten?
Nein. Die Eingabe steht für eine jährliche Kostenquote. Laufende Fondskosten spiegeln sich im Zeitverlauf im Nettoinventarwert, dem NAV, wider. Handelsgebühren, Geld Brief Spannen, Steuern und weitere Anlegerkosten sind nicht Teil dieser Berechnung.
Wann werden Einzahlungen und Renditen berücksichtigt?
Das Modell führt einen jährlichen Wachstumsschritt aus und addiert anschließend zwölf monatliche Einzahlungen am Jahresende. Geben Sie eine Bruttorendite vor Gebühren ein. Eine veröffentlichte Rendite nach Gebühren berücksichtigt Fondskosten bereits; ein erneuter Abzug der Kostenquote würde sie doppelt zählen.
Was bedeutet die Differenz zwischen den Szenarien?
Sie ist die Differenz zwischen den projizierten Endständen unter den eingegebenen Annahmen. Eine niedrigere modellierte Rendite lässt auch weniger Geld für das Wachstum in späteren Jahren übrig. Die Differenz enthält daher den Effekt des Zinseszinseffekts. Sie ist weder eine Rechnung noch ein Nachweis tatsächlich berechneter Fondskosten.
Wie vergleiche ich zwei Fonds mit diesem Rechner?
Vergleichen Sie Fonds mit ähnlichen Anlagen und verwenden Sie dieselben Rendite, Einzahlungs und Zeitannahmen, um den Gebühreneffekt zu isolieren. ETF Overlap Detector zeigt gemeinsame Positionen; Total Return Calculator hilft, Kursänderungen und Ausschüttungen für übereinstimmende Zeiträume zu vergleichen. Keines der Tools bestimmt, welche Anlage geeignet ist.
Verwandte Tools
Vergleichen Sie hier Kostenquoten, prüfen Sie gemeinsame Positionen mit ETF Overlap Detector und sehen Sie Kursänderungen sowie Ausschüttungen mit Total Return Calculator an. Real Return Calculator berücksichtigt Inflation. Die Tools messen unterschiedliche Aspekte, bewerten keine Fonds und erfassen nicht alle Anlegerkosten.