Sparplaner für unregelmäßige Ausgaben
Schätzen Sie den monatlichen Sparbetrag für jährliche, halbjährliche und vierteljährliche Rechnungen mit einem Sparplan für zwölf Monate.
So funktioniert der Zeitplan
Geben Sie die gesamten Jahreskosten jeder Ausgabe ein und wählen Sie, ob sie einmal, zweimal oder viermal im Jahr bezahlt wird. Der Jahresbetrag wird gleichmäßig auf die Rechnungen verteilt. Er ist nicht der Betrag jeder einzelnen Rechnung.
Für jede Zeile entspricht das monatliche Sparziel den Jahreskosten geteilt durch 12. Die Ziele werden zu einer monatlichen Einzahlung addiert. Das Modell nimmt an, dass die Einzahlung zu Monatsbeginn vor den in diesem Monat fälligen Rechnungen erfolgt.
Jährliche Rechnungen sind für Monat 12 vorgesehen, halbjährliche für die Monate 6 und 12 und vierteljährliche für die Monate 3, 6, 9 und 12. Die Tabelle zeigt Einzahlungen, fällige Rechnungen, kumulierte Zahlungen und das modellierte Guthaben.
Eine leere Liste ergibt kein Ergebnis. Eingegebene Jahreskosten von null sind gültig und führen für diese Zeile zu null Sparbetrag. Das Modell beginnt ohne Anfangsguthaben.
Den Planer verwenden
- Fügen Sie jede Ausgabe hinzu und geben Sie ihre gesamten Jahreskosten ein.
- Wählen Sie einen jährlichen, halbjährlichen oder vierteljährlichen Zahlungsplan.
- Prüfen Sie die monatliche Summe und vergleichen Sie das Sparen mit den jeweils fälligen Rechnungen.
Rechenbeispiel
Angenommen, eine Versicherung kostet EUR1.200 und wird einmal im Monat 12 bezahlt, die Grundsteuer kostet EUR2.400 und wird in zwei gleichen Rechnungen bezahlt, und die Instandhaltung kostet EUR1.200 mit vier gleichen Rechnungen. Dies sind die gesamten Jahreskosten. Die Raten betragen EUR1.200, EUR1.200 und EUR300; das gemeinsame monatliche Sparziel beträgt EUR400.
Bei einer Einzahlung zu Monatsbeginn vor den fälligen Rechnungen zeigt der Zeitplan bis Monat 6 EUR2.400 Ersparnisse, EUR1.800 bezahlte Rechnungen und ein modelliertes Guthaben von EUR600. Bis Monat 12 zeigt er EUR4.800 Ersparnisse, EUR4.800 Zahlungen und ein Guthaben von null. Die Werte entsprechen dem Beispiel ohne Zinsen oder Zwischenrundung.
Wann dieser Planer sinnvoll ist
Nutzen Sie ihn, um bekannte jährliche, halbjährliche oder vierteljährliche Kosten in ein gleichmäßiges monatliches Sparziel umzuwandeln und die geplanten Rechnungsmonate zu sehen.
Eine Budgetübersicht kann beim Vergleich des Ziels mit Einkommen, anderen Rechnungen und tatsächlichen Fälligkeitsterminen helfen. Der Rechner entscheidet nicht, ob das Ziel bezahlbar ist.
Häufige Eingabefehler
Geben Sie die gesamten Jahreskosten ein, nicht den Betrag einer einzelnen Rate. Der Rechner teilt sie durch die Anzahl der Rechnungen für jede Rate und durch 12 für das monatliche Sparziel.
Prüfen Sie den angenommenen Fälligkeitsmonat. Eine früher fällige Rechnung kann Geld erfordern, bevor es sich in diesem Zeitplan angesammelt hat.
Formel
Monatliches Sparen für Ausgabe i = Jahreskosten für i ÷ 12
Rate für Ausgabe i = Jahreskosten für i ÷ Anzahl der geplanten Zahlungen
Kumulierte Rechnungszahlungenᵢ(m) = Rateᵢ × Anzahl der bis Monat m bezahlten Rechnungen
Verbleibendes Sparguthabenᵢ(m) = monatliches Sparenᵢ × (Monat m modulo Monate zwischen Rechnungen)
Modelliertes Guthaben(m) = Summe des verbleibenden Sparguthabens jeder Ausgabe
Kumuliertes Sparen(m) = kumulierte Rechnungszahlungen(m) + modelliertes Guthaben(m)
Jahreskosten bezeichnen den Gesamtbetrag für das Jahr. Gleiche Raten sind im Monat 12, in den Monaten 6 und 12 oder in den Monaten 3, 6, 9 und 12 fällig. Die monatliche Einzahlung wird vor den in diesem Monat geplanten Rechnungen hinzugefügt. Das Guthaben richtet sich nach dem jeweiligen Rechnungszyklus und ist unmittelbar nach einer geplanten Zahlung null. Während der Berechnung wird nicht gerundet.
Annahmen und Grenzen
Dies ist ein arithmetischer Zeitplan für zwölf Monate, keine Prognose und keine Empfehlung zur Höhe Ihrer Ersparnisse. Angenommen werden kein Anfangsguthaben, gleiche monatliche Einzahlungen vor Rechnungen, gleichmäßig verteilte Jahreskosten und feste Fälligkeitsmonate. Zinsen, Gebühren, Steuern, Inflation, Kostenänderungen, unregelmäßige Einzahlungen und Kontozugangsbeschränkungen sind nicht enthalten. Prüfen Sie tatsächliche Beträge und Termine und berücksichtigen Sie Ihr aktuelles Guthaben separat.
Begriffe
- Jahreskosten
- Der Gesamtbetrag einer Ausgabe, der innerhalb eines Jahres erwartet wird, bevor er auf geplante Rechnungen verteilt wird.
- Monatliches Sparziel
- Die Jahreskosten geteilt durch 12. Dieser Betrag wird der Ausgabe in jeder modellierten monatlichen Einzahlung zugeordnet.
- Modelliertes Guthaben
- Kumulierte monatliche Einzahlungen abzüglich kumulierter geplanter Rechnungen, beginnend bei null und mit einer Einzahlung vor den Rechnungen des Monats.
FAQ
Sind die Jahreskosten der Betrag jeder einzelnen Rechnung?
Nein. Geben Sie den Gesamtbetrag des Jahres ein. Bei jährlichen Kosten von EUR2.400 mit zwei Zahlungen verwendet das Modell zwei Raten zu EUR1.200 und spart monatlich EUR200.
Wie wird das monatliche Sparziel berechnet?
Die gesamten Jahreskosten werden unabhängig vom Zahlungsplan durch 12 geteilt. Zum Beispiel erfordern EUR1.200 pro Jahr in diesem Modell EUR100 pro Monat.
Wann addiert das Modell Ersparnisse und zieht Rechnungen ab?
Es beginnt mit einem Guthaben von null und addiert die Einzahlung des Monats, bevor die für diesen Monat geplanten Rechnungen abgezogen werden. Das ist eine Annahme. Die Tabelle zeigt einen Zeitplan für zwölf Monate und keine tatsächlichen Kontobewegungen.
Was bedeuten die Zahlungsintervalle?
Jährlich bedeutet eine gleiche Rechnung in Monat 12. Halbjährlich bedeutet zwei gleiche Rechnungen in den Monaten 6 und 12. Vierteljährlich bedeutet vier gleiche Rechnungen in den Monaten 3, 6, 9 und 12. Die Jahreskosten werden durch die Anzahl der Rechnungen geteilt.
Warum kann der Zeitplan von meinem tatsächlichen Zahlungsfluss abweichen?
Tatsächliche Rechnungen können andere Beträge oder Fälligkeitstermine haben, und Ihre erste Einzahlung kann erst nach einer Rechnung erfolgen. Das Modell verwendet gleich verteilte Rechnungen, feste Monate, kein Anfangsguthaben und eine Einzahlung vor jeder geplanten Rechnung.
Weiterführende Planung
Das Amt für finanziellen Verbraucherschutz beschreibt Sparpläne als Möglichkeit, Ziele festzulegen und zu bestimmen, wie viel wöchentlich oder monatlich zurückgelegt werden soll. Seine Budgethinweise betonen auch den zeitlichen Verlauf von Einkommen und Ausgaben. Dieser Planer überträgt diese allgemeine Idee auf einen festen Zeitraum von zwölf Monaten mit angenommenen Raten und Fälligkeitsmonaten.