Vergleich von Zinseszinsszenarien
Vergleichen Sie bis zu vier Sparszenarien mit konstantem Zinssatz, monatlichen Einzahlungen, Verzinsungshäufigkeit und vereinfachter Steuer auf positive Monatszinsen.
Geben Sie Beträge in EUR, der angezeigten Währung, ein. Es findet keine Umrechnung statt.
Funktionsweise
Geben Sie Anfangsbetrag, Monatsbeitrag, nominalen Jahreszins, Laufzeit und Verzinsungshäufigkeit ein. Aktivieren Sie bei Bedarf die vereinfachte Steueroption und fügen Sie bis zu vier Szenarien hinzu.
Die gewählte Häufigkeit bestimmt einen jährlichen Wachstumsfaktor. Das Modell wandelt ihn in einen Monatszins um, wendet das Wachstum auf den Anfangssaldo an, zieht bei aktivierter Option die Modellsteuer von positiven Zinsen ab und addiert den Monatsbeitrag am Monatsende.
Für jedes Szenario werden Endwert, Einzahlungen insgesamt, Nettozinsen nach Modellsteuer und kumulierte Modellsteuer angezeigt. Die Differenz vergleicht den höchsten und niedrigsten gültigen Endwert.
Die Laufzeit wird auf ganze Monate gerundet und ist auf 100 Jahre begrenzt. Der Zinssatz bleibt konstant. Die Steueroption ist eine mathematische Annahme und keine Steuerempfehlung.
Schritt für Schritt
- Geben Sie Beträge, Zinssatz, Laufzeit, Häufigkeit und Steueroption ein.
- Prüfen Sie Endwert, Einzahlungen, Zinsen und Modellsteuer.
- Fügen Sie Szenarien hinzu und ändern Sie jeweils eine Annahme.
Berechnetes Beispiel
Geben Sie 1.000 USD Anfangsbetrag, 100 USD Einzahlung am Monatsende, 12 Prozent nominalen Jahreszins, monatliche Verzinsung und ein Jahr ein. Lassen Sie die Steueroption ausgeschaltet.
Das Ergebnis beträgt 2.395,08 USD bei Einzahlungen von 2.200,00 USD und modellierten Zinsen von 195,08 USD. Mit aktivierter Steueroption und 25 Prozent Steuersatz beträgt der Endwert 2.344,57 USD, mit 144,57 USD Nettozinsen und 48,19 USD Modellsteuer.
Wann dieser Rechner sinnvoll ist
Nutzen Sie diesen Rechner, um bis zu vier Ansparszenarien mit festem Zinssatz zu vergleichen und die Auswirkung der Annahmen auf die berechneten Endwerte zu sehen.
Wählen Sie ein anderes Modell für wechselnde Renditen, unregelmäßige Einzahlungen, inflationsbereinigte Ziele oder Entnahmen. Diese Ereignisse werden hier nicht simuliert.
Häufige Interpretationsfehler
Vergleichen Sie Zinssätze auf derselben Grundlage. Ein effektiver Jahreszins berücksichtigt die Verzinsung bereits und darf nicht wie ein nominaler Zinssatz behandelt werden.
Verstehen Sie die Steueroption nicht als vollständige Steuerberechnung. Sie wendet den gewählten Prozentsatz nur auf positive Zinsen des jeweiligen Monats an.
Berechnungsmethode
n = gewählte Verzinsungshäufigkeit
A = (1 + Jahreszins / 100 / n)^n
Monatszins = A^(1 / 12) − 1
Monatssaldo = Anfangssaldo + Zinsen − Modellsteuer + EinzahlungAmMonatsende
Die Steueroption zieht den eingegebenen Prozentsatz nur von positiven monatlichen Zinsen ab. Die Einzahlung erfolgt nach Wachstum und Modellsteuer. Die Laufzeit wird auf den nächsten Monat gerundet und ist auf 100 Jahre begrenzt. Dies ist ein Monatsmodell, keine Steuervorschrift.
Annahmen und Grenzen
Das Modell nimmt einen konstanten nominalen Jahreszins und Einzahlungen am Monatsende an. Die Zinsfrequenz bestimmt einen gleichwertigen Monatszins. Bei aktivierter Steuer wird der eingegebene Prozentsatz von positiven Monatszinsen abgezogen. Andernfalls wird keine Steuer modelliert. Wechselnde Marktrenditen, Gebühren, Inflation, Steuerlose, Ausschüttungen, Einzahlungsgrenzen und Steuern auf Entnahmen werden nicht berechnet. Dies ist eine Szenariorechnung, keine Prognose und keine Steuerberechnung für ein bestimmtes Land.
Begriffe
- Zinseszins
- Zinsen, die auf einem Anfangssaldo berechnet werden, der zuvor gutgeschriebene Zinsen enthalten kann.
- Verzinsungshäufigkeit
- Anzahl der Perioden pro Jahr, die den nominalen Jahreszins in einen monatlichen Wachstumszins umwandeln.
- Steuerannahme
- Vereinfachte Annahme, die den gewählten Prozentsatz nur von positiven modellierten Monatszinsen abzieht.
Verwandte Rechner
DCA vs Lump Sum vergleicht Einzahlungen zu wechselnden Kaufkursen. Savings Goal Planner berechnet Einzahlungen für ein Zielguthaben. Diese Werkzeuge beantworten andere Fragen als dieser Vergleich mit festem Zinssatz.
Dieses Modell verwendet einen konstanten nominalen Jahreszins und monatliche Einzahlungen. Es simuliert keine Marktpreise, unregelmäßigen Einzahlungen, Entnahmen oder inflationsbereinigten Ausgaben.
FAQ
Wie wird das monatliche Wachstum berechnet?
Der Rechner wandelt den nominalen Jahreszins und die gewählte Häufigkeit in einen entsprechenden Monatszins um. Jeden Monat wird das Wachstum auf den Anfangssaldo angewandt, bei aktiver Steueroption der eingegebene Satz nur von positiven Zinsen abgezogen und danach die Einzahlung am Monatsende addiert.
Was ändert die Verzinsungshäufigkeit?
Jährliche, vierteljährliche, monatliche oder tägliche Verzinsung verändert das effektive Wachstum, das sich aus demselben nominalen Jahreszins ergibt. Der Unterschied wird bei längeren Laufzeiten meist deutlicher. Vergleichen Sie Zinssätze auf derselben nominalen Grundlage, da ein effektiver Jahreszins die Verzinsung bereits berücksichtigt.
Was bedeutet die Steueroption?
Die Steueroption ist eine vereinfachte monatliche Veranschaulichung. Sie zieht den eingegebenen Prozentsatz nur von positiven modellierten Zinsen vor dem nächsten Monat ab. Sie berechnet weder länderspezifische Steuern noch eine Steuererklärung oder Steuern bei Auszahlung. Ohne Steueroption wird während der Ansparphase keine Steuer modelliert.
Entspricht die Modellsteuer der tatsächlichen Steuer?
Nein. Die Differenz der Endwerte enthält sowohl die modellierten Steuerabzüge als auch das spätere Wachstum, das diese Beträge nicht mehr erzielen. Sie ist ein Szenarienvergleich und weder eine Steuerrechnung noch eine Schätzung der tatsächlich geschuldeten Steuer.
Kann ich mehr als zwei Szenarien vergleichen?
Ja. Fügen Sie bis zu vier Szenarien hinzu. Jedes kann einen eigenen Anfangsbetrag, Monatsbeitrag, Zinssatz, Zeitraum, Zinsrhythmus und Steuerstatus haben. Ändern Sie jeweils nur eine Annahme, um deren Wirkung auf den berechneten Endwert zu sehen.
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