Calculator voor eenmalige of gespreide inleg
Vergelijk eenmalige inleg met gelijke maandelijkse aankopen in vijf vaste synthetische rendementsreeksen. Bekijk overlappende vensters, strikte winsten en gelijke uitkomsten zonder de scenario’s met marktgeschiedenis te verwarren.
De vergelijking gebruiken
Voer een bedrag in dat nu beschikbaar is, kies over hoeveel maanden je gespreide aankopen wilt doen en selecteer een van vijf synthetische rendementsprofielen. Het model vergelijkt volledige belegging vóór het eerste maandrendement met gelijke aankopen aan het begin van elke maand.
Het gekozen profiel bevat 240 maanden. Bij een aankoopperiode van N maanden analyseert de tool 240 − N + 1 overlappende vensters. De tool toont het gemiddelde, hoogste en laagste rendement van beide methoden, strikte winsten, gelijke uitkomsten en aantallen per rendement van eenmalige inleg in elk venster.
Verander de aankoopperiode en houd het profiel gelijk om te zien hoe de berekende timingvergelijking verandert. Lees het aantal vensters samen met de winsttellingen. Overlappende vensters gebruiken dezelfde synthetische reeks opnieuw en zijn geen onafhankelijke marktwaarnemingen.
De reeksen zijn vaste simulaties met startwaarden, geen waarnemingen van genoemde indexen of fondsen. De vergelijking voorspelt geen toekomstige rendementen en kiest geen methode voor je. Werkelijke uitkomsten hangen af van beleggingen, kosten, rente op contant geld, belastingen en het tijdschema.
Stap voor stap
- Voer het bedrag in dat vóór het eerste berekende maandrendement beschikbaar is.
- Kies het aantal gelijke maandelijkse aankopen en een synthetisch rendementsprofiel.
- Bekijk strikte winsten, gelijke uitkomsten, rendementsbereiken en het aantal overlappende vensters.
Rekenvoorbeeld
Rekenvoorbeeld van twee maanden: begin met 120 en gebruik maandrendementen van eerst −10% en daarna +10%. Eenmalige inleg eindigt op 118,80, een rendement van −1%. Twee maandelijkse aankopen van 60 aan het begin van elke maand eindigen op 125,40, een rendement van +4,5%. Gespreide inleg wint dit ene venster.
Dit voorbeeld bevat één venster en laat de timingberekening zien. Het is geen historische waarneming en schat niet hoe vaak een methode zal winnen.
Wanneer deze vergelijking nuttig is
Gebruik de vergelijking om het effect van het instapmoment binnen een duidelijk omschreven synthetische reeks te bekijken wanneer het volledige bedrag al beschikbaar is.
Gebruik Rendementsvolgorde om het effect van de volgorde te bekijken, Historische daling om marktdalingen te onderzoeken of Kosten van contant geld om geld te analyseren dat buiten een belegging wacht.
Veelgemaakte interpretatiefouten
Beschrijf scenarionamen niet als echte indexgegevens en lees het winstpercentage niet als toekomstige kans. De vensters overlappen en komen uit één vaste synthetische reeks. Een andere rendementsvolgorde kan een andere vergelijking opleveren.
Verwar het gespreid beleggen van een bedrag dat al beschikbaar is niet met beleggen van nieuw inkomen zodra het binnenkomt. De calculator neemt aan dat het volledige bedrag bij aanvang beschikbaar is. Inkomsten die later binnenkomen vormen een andere geldstroom.
Berekening
Factor eenmalige inleg = ∏(1 + rⱼ) over N maanden. Factor gespreide inleg = (1 ÷ N) × Σᵢ∏(1 + rⱼ) vanaf aankoopmaand i tot en met maand N. Aantal vensters = M − N + 1. Er is alleen winst als de ene eindfactor strikt hoger is dan de andere.
Elke aankoop wordt aan het begin van de betreffende maand belegd. De tool toont rendementen als percentage van hetzelfde startbedrag. De vensters overlappen, gelijke uitkomsten worden apart geteld en de vijf vaste reeksen zijn synthetische voorbeelden.
Aannames en beperkingen
De vijf profielen zijn deterministische synthetische reeksen van elk 240 maandrendementen. Het zijn geen werkelijke indexreeksen, fondsgegevens of historische terugtests. De calculator schat geen toekomstige kansen op basis van een verdeling van marktuitkomsten. Elke uitkomst is beperkt tot de gekozen reeks en periode.
Belangrijke termen
- Overlappend venster
- Elk mogelijk overlappend venster met de gekozen lengte binnen een rendementsreeks van 240 maanden.
- Synthetische rendementsreeks
- Een reproduceerbare reeks met vaste invoer ter illustratie, niet de geregistreerde prestatie van een markt of fonds.
- Gelijke uitkomst
- Een venster waarin beide methoden eindigen met exact dezelfde berekende waarde. Een gelijkspel telt voor geen van beide als winst.
Vergelijk verwante vragen
Vergelijk het direct beleggen van een beschikbaar bedrag met het verdelen van datzelfde bedrag over maandelijkse aankopen. Deze tool gebruikt vaste synthetische rendementsreeksen om te laten zien hoe het instapmoment de berekende uitkomst beïnvloedt.
Gebruik Eenmalige of periodieke inleg om vaste rendementsaannames te vergelijken, Rendementsvolgorde om het effect van de volgorde te bekijken, Historische daling om eerdere marktdalingen te onderzoeken en Kosten van contant geld om niet belegd geld te modelleren.
FAQ
Hoe worden de twee methoden vergeleken?
De gekozen reeks bevat 240 vaste synthetische maandrendementen. Voor een periode van N maanden vergelijkt de calculator alle overlappende vensters van N maanden. Eenmalige inleg belegt het volledige bedrag voordat elk venster begint. Gespreide inleg verdeelt het bedrag in N gelijke aankopen aan het begin van elke maand. Geld dat nog niet belegd is, krijgt in het model geen rente.
Hoe worden winsten en gelijke uitkomsten geteld?
Een methode wint strikt wanneer de berekende eindwaarde in een venster hoger is dan die van de andere methode. Exact gelijke uitkomsten worden apart geteld en gelden voor geen van beide als winst. De winstpercentages gebruiken alle vensters als noemer en gelden alleen voor de gekozen synthetische reeks en periode.
Zijn dit echte historische marktgegevens?
Dit zijn reproduceerbare synthetische scenario’s met vaste startwaarden. De profielnamen beschrijven algemene kenmerken van de berekende rendementen. Het zijn geen werkelijke indexreeksen, fondsresultaten, historische terugtests of voorspellingen. De tool schat niet de toekomstige kans dat een methode wint.
Wanneer worden de gespreide aankopen belegd?
Elke aankoop vindt aan het begin van de betreffende maand plaats en krijgt het berekende rendement van die maand. Het startbedrag wordt gelijk verdeeld over de gekozen maanden. Het model rekent geen rente toe aan geld dat nog niet belegd is.
Wat verandert er bij een langere aankoopperiode?
Een langere periode houdt een groter deel van het startbedrag langer buiten de berekende belegging. Dat kan de blootstelling aan een vroege daling beperken, maar vermindert ook de deelname wanneer rendementen stijgen. Rente op wachtend geld ontbreekt, dus het resultaat van een rentedragende rekening wordt niet gemeten.
Verwante tools
Eenmalige of periodieke inleg vergelijkt vaste rendementsaannames. Rendementsvolgorde richt zich op de volgorde van rendementen, Historische daling vat eerdere marktdalingen samen en Kosten van contant geld modelleert geld dat buiten een belegging blijft.