Spaarplanner voor onregelmatige uitgaven
Schat hoeveel u maandelijks opzij kunt zetten voor jaarlijkse, halfjaarlijkse en driemaandelijkse rekeningen, met een schema voor twaalf maanden.
Hoe het schema werkt
Voer de totale jaarlijkse kosten van elke uitgave in en kies of u deze eenmaal, tweemaal of viermaal per jaar betaalt. Het jaarbedrag wordt gelijk verdeeld over de rekeningen. Het is niet het bedrag van elke afzonderlijke rekening.
Per regel is het maandelijkse spaardoel gelijk aan de jaarlijkse kosten gedeeld door 12. De doelen worden opgeteld tot één maandelijkse storting. Het model gaat ervan uit dat de storting aan het begin van de maand plaatsvindt, vóór de dan geplande rekeningen.
Jaarlijkse rekeningen zijn gepland voor maand 12, halfjaarlijkse voor maanden 6 en 12, en driemaandelijkse voor maanden 3, 6, 9 en 12. De tabel toont stortingen, verschuldigde rekeningen, cumulatieve betalingen en het berekende saldo.
Een lege lijst geeft geen resultaat. Ingevoerde jaarlijkse kosten van nul zijn geldig en leveren voor die regel nul spaargeld op. Het model begint zonder beginsaldo.
De planner gebruiken
- Voeg elke uitgave toe en voer de volledige jaarlijkse kosten in.
- Kies een jaarlijks, halfjaarlijks of driemaandelijks betaalschema.
- Bekijk het maandtotaal en vergelijk het sparen met de rekeningen die elke maand verschuldigd zijn.
Uitgewerkt voorbeeld
Stel dat een verzekering EUR1.200 kost en eenmaal in maand 12 wordt betaald, onroerendgoedbelasting EUR2.400 kost en in twee gelijke rekeningen wordt betaald, en onderhoud EUR1.200 kost en in vier gelijke rekeningen wordt betaald. Dit zijn de totale jaarbedragen. De termijnen zijn respectievelijk EUR1.200, EUR1.200 en EUR300; het gecombineerde maandelijkse spaardoel is EUR400.
Bij een storting aan het begin van elke maand, vóór rekeningen die dan verschuldigd zijn, toont het schema EUR2.400 aan spaargeld tegen maand 6, EUR1.800 aan betaalde rekeningen en een berekend saldo van EUR600. Tegen maand 12 toont het EUR4.800 gespaard, EUR4.800 betaald en een saldo van nul. De bedragen volgen het voorbeeld zonder rente of tussentijdse afronding.
Wanneer u deze planner kunt gebruiken
Gebruik de planner om bekende jaarlijkse, halfjaarlijkse of driemaandelijkse kosten om te zetten in een gelijkmatig maandspaardoel en te zien wanneer rekeningen zijn gepland.
Een budgetoverzicht kan helpen het doel te vergelijken met uw inkomen, andere rekeningen en werkelijke vervaldata. De calculator bepaalt niet of het doel betaalbaar is.
Veelvoorkomende invoerfouten
Voer de volledige jaarlijkse kosten in, niet het bedrag van één termijn. De calculator deelt dit door het aantal rekeningen voor elke termijn en door 12 voor het maandelijkse spaardoel.
Controleer de aangenomen vervalmaand. Een rekening die eerder wordt betaald dan de gemodelleerde maand kan geld vereisen voordat dit schema het heeft opgebouwd.
Formule
Maandelijks sparen voor uitgave i = jaarlijkse kosten voor i ÷ 12
Termijn voor uitgave i = jaarlijkse kosten voor i ÷ aantal geplande betalingen
Cumulatieve betaalde rekeningenᵢ(m) = termijnᵢ × aantal rekeningen betaald vóór maand m
Resterend spaargeldᵢ(m) = maandelijks sparenᵢ × (maand m modulo aantal maanden tussen rekeningen)
Berekend saldo(m) = som van resterend spaargeld per uitgave
Cumulatief sparen(m) = cumulatieve betaalde rekeningen(m) + berekend saldo(m)
Jaarlijkse kosten zijn het totaal voor het jaar. Gelijke termijnen zijn verschuldigd in maand 12, in maanden 6 en 12, of in maanden 3, 6, 9 en 12. De maandelijkse storting wordt toegevoegd vóór de geplande rekeningen van die maand. Het saldo wordt berekend op basis van de betaalcyclus van elke uitgave en is daarom direct na de geplande rekening nul. Tijdens de berekening wordt niet afgerond.
Aannames en beperkingen
Dit is een rekenkundig schema voor twaalf maanden, geen prognose of advies over hoeveel u moet sparen. Het gaat uit van geen beginsaldo, gelijke maandelijkse stortingen vóór rekeningen, gelijk verdeelde jaarlijkse kosten en vaste vervalmaanden. Rente, kosten, belastingen, inflatie, wijzigingen in rekeningbedragen, onregelmatige stortingen en beperkingen voor rekeningtoegang zijn uitgesloten. Controleer werkelijke bedragen en datums en houd rekening met uw huidige saldo.
Begrippen
- Jaarlijkse kosten
- Het totale bedrag dat voor een uitgave gedurende één jaar wordt verwacht, voordat het over geplande rekeningen wordt verdeeld.
- Maandelijks spaardoel
- De jaarlijkse kosten gedeeld door 12. Dit is het bedrag dat in elke gemodelleerde maandelijkse storting aan de uitgave wordt toegewezen.
- Berekend fondssaldo
- Cumulatieve maandelijkse stortingen min cumulatieve geplande rekeningen, vanaf nul en met de aanname dat elke storting vóór de rekeningen van die maand plaatsvindt.
FAQ
Zijn de jaarlijkse kosten het bedrag van elke rekening?
Nee. Voer het totaalbedrag voor het jaar in. Bij jaarlijkse kosten van EUR2.400 met twee betalingen gebruikt het model twee termijnen van EUR1.200 en spaart het EUR200 per maand.
Hoe wordt het maandelijkse spaardoel berekend?
De totale jaarlijkse kosten worden gedeeld door 12, ongeacht de betaalfrequentie. Bijvoorbeeld: EUR1.200 per jaar vereist in dit model EUR100 per maand.
Wanneer telt het model spaargeld op en trekt het rekeningen af?
Het begint met een saldo van nul en telt de storting van de maand op voordat geplande rekeningen voor die maand worden afgetrokken. Dit is een aanname. De tabel is een schema voor twaalf maanden, geen overzicht van echte rekeningtransacties.
Wat betekenen de keuzes voor betaalfrequentie?
Jaarlijks betekent één gelijke rekening in maand 12. Halfjaarlijks betekent twee gelijke rekeningen in maanden 6 en 12. Driemaandelijks betekent vier gelijke rekeningen in maanden 3, 6, 9 en 12. De jaarlijkse kosten worden gedeeld door het aantal rekeningen.
Waarom kan het schema afwijken van mijn echte kasstroom?
Echte rekeningen kunnen andere bedragen of vervaldata hebben, en uw eerste storting kan pas na een rekening plaatsvinden. Dit model gebruikt gelijk verdeelde rekeningen, vaste maanden, geen beginsaldo en een storting vóór elke geplande rekening.
Gerelateerde planning
Het Consumer Financial Protection Bureau beschrijft spaarplannen als een manier om doelen vast te stellen en te bepalen hoeveel u wekelijks of maandelijks opzij zet. De budgetrichtlijnen benadrukken ook de timing van inkomsten en uitgaven. Deze planner past dat algemene idee toe op een vaste periode van twaalf maanden met aangenomen termijnen en vervalmaanden.