住宅購入力計算機

住宅購入力計算機は、広く受け入れられている融資ガイドラインである28/36ルールを使用して、購入可能な最大住宅価格を決定します。フロントエンド比率は、元本、利息、税金、保険を含む総住宅費を総月収の28パーセントに制限します。

税引き前の総月収を入力することから始めます。自動車ローン、学生ローン、クレジットカードの最低支払額、個人ローンを含む月々の総負債支払額を追加します。頭金と予想住宅ローン金利を入力します。

このツールは30年固定住宅ローンの償却計算式を使用して、月々の支払予算を最大融資額に変換します。住宅予算内で元本と利息の支払いを生み出すローンバランスを反復的に計算します。

任意の入力を調整して、即座に更新された結果を表示します。頭金を変更して、PMIコストを削減し購入力を高める方法を確認します。さまざまな金利を試して、購入可能性への影響を理解します。

月収8000、月々の負債500、頭金60000、金利6.5パーセント、固定資産税率1.2パーセント、年間保険料1200の購入者を考えます。計算機はまずフロントエンド上限を2240、バックエンド上限を2380と計算し、低い方の2240を最大PITI支払額とします。

月々の税金174と保険100を差し引いた後、元本と利息として約1966が残ります。6.5パーセントの30年償却計算式を使用すると、約310000の融資が可能です。頭金の60000を加えると、最大住宅価格は約370000になります。

住宅探しを始める前に住宅購入力計算機を使用して、現実的な価格帯を設定します。さまざまな頭金額で計算機を実行して、貯蓄率が購入力に与える影響を理解します。

このツールを決済費用見積もりツールや住宅ローン計算機と組み合わせて、住宅購入費用の全体像を把握します。

よくある間違いは、月々の負債支払額をすべて計算から除外することです。クレジットカードの最低支払額、自動車ローン、学生ローン、個人ローンはすべてバックエンド比率にカウントされ、資格のある住宅ローンを減らします。

頭金の能力を過大評価することも別の間違いです。決済費用は通常、頭金に加えて購入価格の2〜5パーセントを追加することを忘れないでください。金利と税金には常に控えめな見積もりを使用します。

28/36ルールは従来のガイドラインであり、実際の貸し手の制限は異なる場合があります。FHA、USDA、VAローンには異なる比率要件があります。この計算機は30年固定金利住宅ローンを前提としています。

住宅購入力計算機は、住宅ローン借り換え損益分岐点計算機と連携して、新規購入と借り換えのどちらが最適かを判断するのに役立ちます。

投資物件の決定には、この計算機を還元利回り評価ツールとキャッシュオンキャッシュリターン計算機と組み合わせて使用します。