住宅ローン借換の損益分岐点計算ツール

この計算ツールは、開始残高と残存期間が同じ固定金利ローンを比較します。名目年利を12で割って月利を求めます。計算式は毎月末に一定額を返済すると仮定します。

月間節約額は現在の返済額から新しい返済額を引いた値です。総利息は、共通期間中のモデル上の返済額の合計から開始残高を引いて求めます。総節約額は利息の差から前払いした諸費用を引いた値です。

単純回収期間は前払い費用を正の月間節約額で割って求めます。月の端数になる場合があり、特定の返済日を示すものではありません。月間節約額がゼロまたは負なら、回収期間はありません。回収期間が共通期間を超える場合、そのモデル期間内に費用は回収されません。

両方のローンに同じ未返済残高と残存期間を入力してください。諸費用は前払いする現金として扱います。新しいローンの残高や満期が異なる場合は、別の比較が必要です。

入力例：残高250,000 JPY、残存期間25年、現在の名目年率6.5%、新しい金利5%、前払いする諸費用5,000 JPY。

モデル上の月々の返済額は1,688.02 JPYと1,461.48 JPYで、差額は226.54 JPYです。単純回収期間は22.07か月です。支払利息総額は現在のローンで256,405.37 JPY、新しいローンで188,442.53 JPYです。初期費用を差し引いたモデル上の総節約額は62,962.84 JPYです。

現在のローンと残高および残存期間が同じ固定金利の借換見積もりを比較する場合に使います。提示された名目年利と前払い費用を入力してください。

追加の現金を受け取る借換、融資に含める費用、期間変更、変動金利、住宅ローン保険の変更、税効果には別のキャッシュフローモデルを使ってください。金融機関の書類で内容を確認してください。

古いローンと期間の長い新しいローンを比べ、返済額の減少をそのまま節約とみなさないでください。期間が長いと返済回数と支払利息総額が変わります。この計算ツールでは両方の残存期間を同じにします。

新しい元本に加算する費用ではなく、前払いする諸費用を入力してください。前払い利息、税金、保険、エスクロー資金は取引費用と異なる扱いになる場合があるため、見積書を確認してください。

このモデルは、固定金利で完済するローンを、同じ開始残高と残存期間で比較します。名目年利を12で割り、毎月末に返済すると仮定します。諸費用は前払いし、新しい残高には加算しません。回収期間は割引を行わない単純な月数です。期間変更、融資に含める費用、ポイント、金融機関のクレジット、エスクロー預託金、前払い税金や保険、住宅ローン保険、期限前返済手数料、税効果、節約額の時間価値は含みません。金融機関の返済額の丸めや見積書の全情報を再現するものではありません。

住宅ローン繰上返済で、現在のローンを続ける場合と追加返済する場合を比較できます。追加返済は残高を減らすため、借換費用を支払う場合とはキャッシュフローが異なります。

賃貸か購入かで住み替えを検討したり、住宅購入予算で幅広い住居費を試算したりできます。金融機関のローン見積書には、提示条件の費用が記載される場合があります。