Calculadora de Alquiler vs Compra
Calculadora gratuita que compare ser propietario de vivienda versus alquilar durante décadas.
Te gusta esta herramienta? Ayuda a mantener portfolios.tools gratis para siempre.
Cómo Funciona
Ingrese precio de la vivienda, pago inicial, tasa y plazo hipotecario, impuesto a la propiedad, mantenimiento, apreciación, alquiler mensual, crecimiento del alquiler, seguro, rendimiento esperado de la inversión y años de proyección. Use el precio mediano local de vivienda y anuncios de alquiler actuales para entradas realistas. Mantenimiento al 1% del valor de la vivienda es común en viviendas nuevas; propiedades antiguas pueden necesitar 2% o más. El PMI suma costo al comprador hasta alcanzar 20% de patrimonio pero no se modela por separado aquí. PMI until twenty por ciento capital is no modelado separately: add to mensual buyer cost mentally if entrada is below threshold. Rent growth above inflación in tight markets accelerates renter ruta cost: use local listing trend data.
Compare el patrimonio neto en el tiempo, el año de equilibrio y el patrimonio neto total a 10, 20 y 30 años para comprar versus alquilar. Vea qué camino genera más riqueza en cada horizonte. Ejecute el modelo con apreciación del 0%, 3% y 5% para acotar la incertidumbre. Combínelo con GeoArbitrage si una reubicación podría cambiar costos de vivienda y supuestos de rendimiento de inversión. Incluya el costo de oportunidad del pago inicial inmovilizado en patrimonio ilíquido de la vivienda versus fondos indexados líquidos. Opportunity cost of entrada in renter ruta uses same retorno as surplus investing: conservative planners lower both. Run projection at zero three and five por ciento revalorización to bracket home price uncertainty over thirty years. Break even year is first year buyer net worth exceeds renter net worth in model.
Pruebe sus suposiciones con escenarios conservadores y optimistas. Compare resultados entre diferentes valores de entrada. Ejecute análisis de sensibilidad antes de tomar decisiones.
Calculadora de Alquiler vs Compra. Proyecta el patrimonio neto para ambos caminos incluyendo apreciación, rendimientos de inversión, aumentos de alquiler, impuestos y mantenimiento.
Paso a paso
- Ingrese precio de la vivienda, hipoteca y costos de propiedad
- Ingrese alquiler, crecimiento del alquiler y rendimiento de la inversión
- Revise la comparación de patrimonio neto y el año de equilibrio
Ejemplo practico
Ingrese precio de la vivienda, pago inicial, tasa y plazo hipotecario, impuesto a la propiedad, mantenimiento, apreciación, alquiler mensual, crecimiento del alquiler, seguro, rendimiento esperado de la inversión y años de proyección.
Calculadora de Alquiler vs Compra: Compare el patrimonio neto en el tiempo, el año de equilibrio y el patrimonio neto total a 10, 20 y 30 años para comprar versus alquilar.
Cuando usar esta calculadora
Cuando usar esta calculadora: Compare ser propietario de vivienda versus alquilar durante décadas.
Calculadora de Alquiler vs Compra. portfolios.tools
Errores comunes
Errores comunes: Ingrese precio de la vivienda, pago inicial, tasa y plazo hipotecario, impuesto a la propiedad, mantenimiento, apreciación, alquiler mensual, crecimiento del alquiler, seguro, rendimiento esperado de la inversión y años de proyección.
Calculadora de Alquiler vs Compra. Compare el patrimonio neto en el tiempo, el año de equilibrio y el patrimonio neto total a 10, 20 y 30 años para comprar versus alquilar.
La Fórmula
Patrimonio Neto Comprar = Precio Vivienda × (1 + Apreciación)^Año - Saldo Restante del Préstamo. Patrimonio Neto Alquilar = Pago Inicial × (1 + Inversión)^Año + Diferencia Mensual Invertida × Factor de Capitalización. Equilibrio cuando Comprar > Alquilar.
Proyecta el patrimonio neto para ambos caminos incluyendo apreciación, rendimientos de inversión, aumentos de alquiler, impuestos y mantenimiento. Excluye costos de transacción, cuotas HOA, renovaciones y beneficios fiscales de deducción de intereses hipotecarios. Trátalo como herramienta de planificación a largo plazo. Mortgage interest deduction benefit no modelado: quienes detallan in high impuesto states may see buyer ruta improve slightly. Closing costs at buy and sell omitted: add two to five por ciento round trip mentally for short horizons. Property impuesto cap rules in some EE.UU. states limit impuesto growth: use local effective rate not purchase price times rate. Transaction costs at buy and sell omitted: add two to five por ciento for short hold periods.
Limitaciones y supuestos
Proyecta el patrimonio neto para ambos caminos incluyendo apreciación, rendimientos de inversión, aumentos de alquiler, impuestos y mantenimiento. Excluye costos de transacción, cuotas HOA, renovaciones y beneficios fiscales de deducción de intereses hipotecarios. Trátalo como herramienta de planificación a largo plazo. Mortgage interest deduction benefit no modelado: quienes detallan in high impuesto states may see buyer ruta improve slightly. Closing costs at buy and sell omitted: add two to five por ciento round trip mentally for short horizons. Property impuesto cap rules in some EE.UU. states limit impuesto growth: use local effective rate not purchase price times rate. Transaction costs at buy and sell omitted: add two to five por ciento for short hold periods. Calculadora de Alquiler vs Compra.
Terminos clave
- ¿Cómo se calcula el pago de la hipoteca
- Cuota mensual de hipoteca = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n - 1) con r = tasa anual / 1200 y n = plazo en meses.
- ¿Qué costos considera el modelo
- Comprar genera patrimonio en un activo que se aprecia pero inmoviliza el pago inicial e incurre en costos de hipoteca, impuestos y mantenimiento.
- Premisa del modelo
- El año de equilibrio es el primero en que el patrimonio neto de comprar supera al de alquilar.
Comparar alternativas
Punto de Equilibrio de Refinanciación Hipotecaria ayuda si ya es propietario y evalúa cambios de tasa.
portfolios.tools comparar alternativas Calculadora de Alquiler vs Compra.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el pago de la hipoteca?
Cuota mensual de hipoteca = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n - 1) con r = tasa anual / 1200 y n = plazo en meses. El saldo del préstamo en cualquier mes usa la fórmula de amortización: P(1+r)^m - PMT((1+r)^m - 1)/r. Se incluyen impuesto a la propiedad y seguro como costos anuales. El valor de la vivienda crece según tu supuesto de apreciación cada año. Los costos de cierre en la compra no se modelan en el patrimonio neto pero reducen la inversión inicial del inquilino si los incluyes. Mortgage amortization builds capital while renter ruta invests entrada plus mensual surplus at market retorno. Renter ruta invests entrada and mensual cost surplus at your market retorno assumption.
¿Qué costos considera el modelo?
Comprar genera patrimonio en un activo que se aprecia pero inmoviliza el pago inicial e incurre en costos de hipoteca, impuestos y mantenimiento. Alquilar mantiene el capital invertido en mercados sin obligaciones inmobiliarias. El modelo incluye capital e intereses hipotecarios, impuesto a la propiedad, mantenimiento como porcentaje del valor de la vivienda, seguro de hogar y alquiler con crecimiento anual. El excedente del inquilino se invierte según tu supuesto de rendimiento del mercado. Los costos de transacción en compra y venta no se modelan pero suelen favorecer alquilar en periodos cortos de tenencia. Renter invests entrada and mensual surplus at same retorno assumption as buyer capital growth rate.
¿Cómo se determina el punto de equilibrio?
El año de equilibrio es el primero en que el patrimonio neto de comprar supera al de alquilar. Patrimonio neto comprando = valor de la vivienda menos saldo del préstamo. Patrimonio neto alquilando = pago inicial invertido más excedente ahorrado mensualmente si alquilar cuesta menos. En mercados calientes con baja apreciación y alto crecimiento del alquiler, el equilibrio puede superar 10 años. En mercados de alta apreciación comprar puede ganar en 3 a 5 años. Las cuotas de HOA y evaluaciones especiales no están incluidas pero reducen el patrimonio neto del comprador si se suman al mantenimiento. Break even beyond ten years often favors renting plus investing in high precio al alquiler metros with modest revalorización.
¿Cómo funciona la cuenta de inversión del inquilino?
El modelo reinvierte el pago inicial en el mercado para inquilinos y suma la diferencia mensual de costo (hipoteca + impuesto + mantenimiento menos alquiler) a la inversión. Una diferencia positiva significa que alquilar es más barato, aumentando el patrimonio neto del inquilino. Si ser propietario cuesta menos que alquilar cada mes, la cuenta del inquilino no recibe aportes extra. Esto captura la estrategia clásica de alquilar e invertir la diferencia.
¿Qué supuestos importan más?
La tasa de apreciación de la vivienda, el crecimiento del alquiler, el rendimiento de la inversión y la tasa hipotecaria son los supuestos críticos. Pequeños cambios en estas entradas pueden cambiar el ganador. Prueba un caso base más escenarios optimista y pesimista. Un cambio del 1% en apreciación durante 30 años puede mover el patrimonio neto cientos de miles en un precio de vivienda típico. Las ratios locales alquiler a precio influyen mucho en los resultados. Los mercados donde el alquiler mensual supera la hipoteca favorecen alquilar e invertir el excedente con agresividad. Home mantenimiento at two por ciento of value suits older stock: new construction may justify one por ciento mantenimiento input. Primary residence emotional value is not in model: add subjective premium to buy side if home stability matters.
¿Cómo uso esta calculadora de Rent vs Buy en un teléfono o tableta?
Sí. La calculadora de Rent vs Buy funciona en cualquier navegador móvil moderno con las mismas fórmulas que en escritorio. El almacenamiento local opcional puede recordar tus entradas en tu dispositivo.
Donde se almacenan mis datos en Calculadora de Alquiler vs Compra?
En ningun servidor nuestro. Los calculos se ejecutan localmente en tu navegador.
Debo usar Calculadora de Alquiler vs Compra para decisiones fiscales o legales?
No. Calculadora de Alquiler vs Compra ofrece estimaciones educativas. Consulta a un profesional cualificado antes de decisiones importantes.
Herramientas Relacionadas
Punto de Equilibrio de Refinanciación Hipotecaria ayuda si ya es propietario y evalúa cambios de tasa. Evaluador de Cap Rate apoya el análisis de propiedades de alquiler si compara comprar para rentar versus comprar para vivir. Retorno Cash on Cash muestra rendimientos del inversor inmobiliario al comprar como inversión. Monte Carlo FIRE añade trayectorias estocásticas de retorno para someter a prueba los resultados de inquilino versus comprador. BRRRR Analyzer and Cap Rate Evaluator extend housing analysis when buy decision is inversión not residencia principal.