Calculadora de capital inmobiliario ante caídas de precio
Compara el capital calculado tras caídas del precio de la vivienda y distintos niveles de LTV con una deuda fija. La matriz no predice decisiones del prestamista ni recomienda límites de endeudamiento.
Cómo funciona
Introduce el valor inicial de la vivienda y selecciona uno o varios niveles de LTV y caídas del precio. Cada nivel de LTV define un saldo fijo independiente según el valor inicial.
Para cada combinación, la calculadora reduce el valor según la caída elegida y resta el saldo fijo. También muestra el capital inicial y la caída que lo reduce a cero para cada nivel de LTV.
Una fila se marca como negativa solo si el capital es inferior a cero. Un valor exactamente igual a cero no es negativo. Con un LTV del 100% o más, el capital inicial ya es cero o negativo.
Usa la matriz para comparar escenarios matemáticos. No estima reclamaciones de margen, requisitos del prestamista, ejecuciones, precios futuros ni si un préstamo es adecuado para ti.
Paso a paso
- Introduce el valor de la vivienda y elige niveles de LTV
- Elige escenarios de caída del precio
- Revisa el capital inicial y posterior a la caída
Ejemplo resuelto
Una vivienda de 500.000 US$ con un LTV del 80% tiene una deuda fija de 400.000 US$ y un capital inicial de 100.000 US$. Una caída del precio del 20% reduce el valor a 400.000 US$ y el capital a 0 US$.
Una caída del 25% reduce el valor a 375.000 US$. Con la misma deuda de 400.000 US$, el capital es negativo por 25.000 US$. El modelo mantiene la deuda fija en ambos escenarios.
Cuándo usar esta calculadora
Usa la matriz para comparar cómo afecta una deuda fija al capital ante caídas del precio y niveles de LTV seleccionados.
Revisa por separado las condiciones del préstamo. Este cálculo no modela decisiones del prestamista, pagos programados, otros costes de la vivienda ni precios futuros.
Errores comunes
El LTV se aplica al valor inicial para fijar la deuda. No representa un saldo que cambia tras los pagos. Usa la misma moneda para valor y deuda; esta página muestra USD.
Un capital de cero no es negativo y ninguno de los resultados predice una actuación del prestamista. El límite hasta capital cero no indica una caída segura ni un límite de endeudamiento adecuado.
Fórmula y supuestos
Deuda fija = Valor inicial de la vivienda × LTV / 100
Capital inicial = Valor inicial de la vivienda − Deuda fija
Valor tras la caída = Valor inicial de la vivienda × (1 − Caída del precio / 100)
Capital tras la caída = Valor tras la caída − Deuda fija
Capital negativo = Capital tras la caída < 0
Caída del precio hasta capital cero = max(0, 100 − LTV)
El saldo del préstamo se mantiene fijo en el importe que se obtiene del valor inicial de la vivienda y el LTV seleccionado. Los importes se redondean a céntimos antes de marcar el capital negativo. Un capital exactamente igual a cero no es negativo. Un LTV del 100% o más empieza con capital cero o negativo. El umbral solo marca una caída del precio. No se incluyen pagos, amortización, otros préstamos, comisiones, seguro, impuestos, mantenimiento, alquiler ni condiciones del prestamista. Los importes se muestran en USD.
Límites y supuestos
El modelo trata cada LTV elegido como un saldo fijo del préstamo basado en el valor inicial de la vivienda. No actualiza la deuda según pagos o amortización ni incluye otros préstamos, comisiones, seguros, impuestos, mantenimiento, alquiler u otros flujos de efectivo. No modela condiciones del prestamista, reclamaciones de margen, ejecuciones ni precios futuros. Una caída que deja el capital en cero es un límite matemático, no una recomendación de endeudamiento seguro. Un LTV superior al 100% representa un caso inicial con capital negativo. Todos los importes se muestran en USD. Revisa los documentos del préstamo y busca asesoramiento cualificado para decisiones de financiación.
Términos clave
- Capital inicial
- Valor inicial de la vivienda menos la deuda implícita en el LTV elegido.
- Capital tras la caída
- Valor reducido de la vivienda tras la caída elegida menos la deuda fija.
- Caída del precio hasta capital cero
- Caída del precio que reduce el capital calculado a cero cuando el LTV inicial es inferior al 100%. No es un límite del prestamista ni una recomendación de seguridad.
Cuestiones relacionadas
Esta matriz separa el cambio del precio de la vivienda del saldo fijo del préstamo. Una calculadora de cuotas hipotecarias responde otra pregunta sobre pagos y cambios del saldo.
Usa el límite de capital cero solo como umbral matemático. No predice una actuación del prestamista ni recomienda un importe de endeudamiento.
Preguntas frecuentes
¿Cómo calcula la matriz el capital tras una caída del precio?
El LTV seleccionado determina un saldo fijo igual al valor inicial de la vivienda multiplicado por el LTV. La caída reduce el valor de la vivienda y el préstamo no cambia. El capital tras la caída es el valor reducido menos el saldo fijo.
¿Qué significa el límite de caída hasta capital cero?
Con un LTV inferior al 100%, una caída igual a 100% menos el LTV reduce el capital calculado a cero. Con un LTV del 80%, el límite es una caída del 20%. No es una recomendación de caída segura.
¿El resultado predice una reclamación de margen?
No. La matriz no modela las condiciones del prestamista ni las reglas de la cuenta. Un resultado de capital cero tampoco indica que vaya a actuar el prestamista. Consulta las condiciones aplicables con la entidad.
¿Qué niveles de LTV y caídas debo elegir?
Elige niveles que ayuden a comparar los cambios de precio que quieres examinar. Los botones son escenarios de ejemplo, no límites de endeudamiento recomendados ni previsiones de precios futuros.
¿Puedo probar un LTV superior al 100%?
Sí. Un LTV superior al 100% significa que el saldo calculado del préstamo ya supera el valor inicial de la vivienda. El límite se muestra como 0% y el capital inicial es negativo.
Herramientas relacionadas
Esta matriz separa cambios en el precio de la vivienda y deuda fija. Una calculadora de pagos hipotecarios puede mostrar cómo las cuotas cambian el saldo; aquí no se modelan pagos ni condiciones del prestamista.