Calculadora de pagos hipotecarios adicionales
Compara las cuotas programadas con un pago mensual adicional fijo para estimar los intereses del préstamo y el plazo de liquidación según el modelo.
Cómo funciona el calendario
Cada mes, los intereses se calculan sobre el principal pendiente y el tipo mensual. La cuota programada cubre primero los intereses y el resto reduce el principal. Después se aplica el pago adicional al principal en ese mismo ciclo.
La herramienta calcula la cuota ordinaria de principal e intereses según el saldo, el tipo nominal anual y los meses completos restantes. Ejecuta un calendario base y otro con la misma cuota más el importe adicional indicado.
La comparación muestra los intereses totales de cada calendario, su diferencia y el número de cuotas mensuales hasta liquidar. No valora el dinero destinado a pagos adicionales ni estima el rendimiento de una inversión alternativa.
Ambos calendarios usan un tipo fijo y cuotas mensuales. El pago adicional se aplica al principal en el mismo ciclo mensual, después de calcular los intereses. La última cuota se limita al saldo y los intereses pendientes.
Paso a paso
- Introduce el principal pendiente, el tipo nominal anual y el plazo restante.
- Introduce el importe fijo adicional que se destina al principal cada mes.
- Compara las cuotas mensuales, los intereses totales y los meses hasta liquidar cada calendario.
Ejemplo calculado
Con un saldo de principal de 250.000, un tipo nominal anual del 6 % y 30 años restantes, la cuota programada de principal e intereses es 1.498,88 al mes. Añade 200 cada mes al principal. El préstamo se liquida en 267 meses en lugar de 360, 93 meses antes.
Los intereses del calendario base suman 289.595,47. Con el pago adicional suman 203.362,51, un ahorro modelado de 86.232,96. La última cuota se limita al saldo pendiente y los intereses de ese mes. Los valores corresponden a los datos iniciales.
Cuándo usar esta calculadora
Usa esta herramienta para comparar un calendario hipotecario mensual ordinario con otro que añade el mismo importe al principal cada mes. Introduce el saldo actual y el plazo restante, no los datos originales del préstamo.
Interpreta el resultado como una comparación matemática bajo los supuestos indicados. Para intereses diarios, pagos irregulares, cambios de tipo, un pago único, comisiones o un recálculo de cuota, solicita un calendario a la entidad.
Errores habituales
Usa el saldo de principal pendiente y el plazo restante, no el precio de compra ni el importe original del préstamo. El tipo es anual, no mensual.
El calendario acelerado supone que el importe adicional se aplica al principal después de los intereses mensuales. La entidad puede procesar los pagos adicionales de otra forma. Confirma cómo se aplican antes de confiar en el calendario calculado.
Fórmula del pago adicional
Tipo mensual r = tipo nominal anual / 100 / 12
Cuota ordinaria = P × r / (1 − (1 + r)^(−n)), o P / n si r = 0
Interés mensual = saldo inicial del mes × r
Cuota acelerada = cuota ordinaria + importe adicional fijo al principal
Principal amortizado = cuota − interés mensual, limitado al importe pendiente
Intereses ahorrados = intereses del calendario base − intereses del calendario acelerado
El tipo nominal anual debe estar entre 0 % y 100 %. El plazo debe equivaler a entre 1 y 600 pagos mensuales completos. El principal debe ser positivo y el pago adicional no puede ser negativo. Los resultados fuera del rango numérico admitido no están disponibles.
Supuestos y límites
El modelo divide entre 12 el tipo nominal anual fijo, calcula intereses mensuales y supone pagos al final de cada mes. Supone que cada importe adicional llega al principal en ese ciclo y que la cuota ordinaria no cambia. No contempla redondeos del prestamista, cálculo diario, cambios de tipo, recálculo de cuota, pagos únicos, comisiones, penalizaciones por amortización anticipada, depósitos en garantía ni impuestos. La gestión real y los extractos de liquidación pueden diferir. Consulta las condiciones y las instrucciones de pago con la entidad.
Términos clave
- Saldo de principal
- El saldo que todavía se debe al inicio del periodo calculado.
- Tipo mensual
- El tipo nominal anual dividido entre 12 para el cálculo mensual.
- Pago adicional al principal
- Importe fijo que se suma a la cuota ordinaria cada mes y se destina al principal después de calcular los intereses.
Herramientas relacionadas
El punto de equilibrio de la refinanciación compara un tipo menor con los costes iniciales y mantiene el plazo restante. Esta herramienta conserva el tipo y el plazo actuales y calcula pagos adicionales fijos al principal.
El método bola de nieve y el método de mayor interés comparan calendarios de varias deudas. Esta herramienta modela una sola hipoteca y un pago adicional mensual fijo.
Preguntas frecuentes
¿Qué datos usa la calculadora?
Introduce el saldo de principal pendiente, el tipo nominal anual, el plazo restante en años y un importe adicional fijo al principal cada mes. El plazo debe equivaler a un número entero de meses.
¿Cómo se calcula la cuota ordinaria?
La herramienta divide el tipo nominal anual entre 12 y calcula una cuota mensual constante de principal e intereses para el plazo restante. Con tipo cero, reparte el principal por igual entre los pagos mensuales.
¿Cuándo se aplica el importe adicional?
El modelo calcula primero los intereses mensuales y después aplica la cuota ordinaria y el importe adicional al saldo. Supone que el importe adicional reduce el principal durante el mismo ciclo mensual.
¿Qué ocurre con la última cuota?
La última cuota se limita al principal pendiente más los intereses de ese mes. El modelo no cuenta una cuota completa si una cantidad menor liquida el préstamo.
¿La calculadora recomienda cuánto pagar de más?
No. Compara el importe introducido con el calendario de cuotas ordinarias. No evalúa la asequibilidad, las necesidades de efectivo ni otros usos posibles del dinero.
Herramientas relacionadas
El punto de equilibrio de refinanciación compara tipos y costes iniciales para el mismo plazo restante. Bola de nieve y mayor interés compara varios saldos de deuda. Responden preguntas distintas a este cálculo de pagos adicionales de una sola hipoteca.