Rechner für das Wohnbudget
Schätzen Sie einen Richtpreis anhand von Einkommen, Schulden, Eigenkapital, Kreditzins, Grundsteuer und Versicherung.
So funktioniert die Schätzung
Der Rechner verwendet zwei beispielhafte Grenzen: monatliche Wohnkosten bis zu 28 Prozent des monatlichen Bruttoeinkommens und Wohnkosten samt eingegebenen Schulden bis zu 36 Prozent. Es gilt der niedrigere Wert, mindestens null. Das sind keine allgemeinen Genehmigungsregeln.
Geben Sie Einkommen vor Steuern, monatliche Schulden, verfügbares Eigenkapital, nominalen Jahreszins, jährliche Grundsteuerquote, Jahresversicherung und eine geschätzte jährliche PMI Quote ein. Angenommen werden 30 Jahre und 360 Monatsraten. Der Monatszins ist der Jahreszins geteilt durch 1200.
Die Monatskosten umfassen Tilgung und Zinsen, eine am Preis berechnete Grundsteuer, Jahresversicherung geteilt durch 12 und geschätzte PMI. PMI wird angesetzt, wenn der verwendete Eigenkapitalanteil unter 20 Prozent des Preises liegt. Die Suche berücksichtigt diese Kostenschwelle.
Das angezeigte Eigenkapital ist nur der Betrag, der auf den Preis angerechnet wird. Es ist nicht der gesamte Kapitalbedarf und schließt Abschlusskosten, Vorauszahlungen, Umzug, Rücklagen und Reparaturen aus.
Schritt für Schritt
- Geben Sie monatliches Bruttoeinkommen, laufende Schulden und nach Rücklagen verfügbares Eigenkapital ein.
- Ergänzen Sie Kreditzins sowie Schätzungen für Grundsteuer, Jahresversicherung und PMI.
- Prüfen Sie die Aufschlüsselung und erwägen Sie einen niedrigeren Preis, der zum gesamten Haushaltsbudget passt.
Berechnetes Beispiel
Bei 8.000 USD monatlichem Bruttoeinkommen, 500 USD Schulden, 60.000 USD Eigenkapital, 6,5 Prozent Jahreszins, 1,2 Prozent jährlicher Grundsteuer, 1.200 USD Jahresversicherung und geschätzten 0,5 Prozent jährlicher PMI ergibt sich ein Richtpreis von etwa 328.826 USD und ein Darlehen von 268.826 USD. Der Eigenkapitalanteil beträgt etwa 18,25 Prozent, daher wird PMI angesetzt.
Die Wohnkostengrenze von 28 Prozent beträgt 2.240 USD im Monat. Beim errechneten Preis entfallen etwa 1.699,16 USD auf Tilgung und Zinsen, 328,83 USD auf Grundsteuer, 100 USD auf Versicherung und 112,01 USD auf PMI. Die Gesamtkosten betragen etwa 2.240 USD. Der Wohnkostenanteil liegt bei 28 Prozent, samt Schulden bei 34,25 Prozent.
Wann Sie den Rechner nutzen können
Vergleichen Sie, wie Schulden, Eigenkapital, Zins, Steuer oder Versicherung den Richtpreis verändern. Die Aufschlüsselung zeigt den größten monatlichen Kostenposten.
Betrachten Sie den Höchstwert nicht als Ausgabeziel. Vergleichen Sie ihn mit dem Haushaltsbudget und einer Kreditprüfung und halten Sie Geld für Abschlusskosten und Notfälle zurück.
Häufige Eingabefehler
Wenn laufende Schulden fehlen, kann der Richtpreis zu hoch ausfallen. Berücksichtigen Sie Pflichtzahlungen für Karten, Fahrzeuge, Ausbildung, Privatkredite, Unterhalt und weitere regelmäßige Schulden.
Setzen Sie nicht alle Ersparnisse als Eigenkapital ein, wenn Abschlusskosten oder Rücklagen daraus bezahlt werden müssen. Das Ergebnis zeigt nur den angerechneten Betrag. PMI Kosten hängen von Darlehen und Kreditnehmer ab.
Formel
Wohnkostengrenze = monatliches Bruttoeinkommen × 0,28
Grenze mit Schulden = Bruttoeinkommen × 0,36 minus andere Monatsschulden
Wohnbudget = niedrigere Grenze, mindestens null
Darlehen = Preis minus angerechnetes Eigenkapital
Monatszins = nominaler Jahreszins / 1200
Tilgung und Zinsen = Darlehen × Monatszins / (1 minus (1 + Monatszins)^(-360))
Bei null Zins: Tilgung und Zinsen = Darlehen / 360
Monatliche Grundsteuer = Preis × jährlicher Steuersatz / 1200
Monatliche Versicherung = Jahresversicherung / 12
Monatliche PMI = Darlehen × jährlicher PMI Satz / 1200, wenn Eigenkapital unter 20 Prozent liegt
Die Suche ermittelt den höchsten Preis, dessen Monatskosten ins Budget passen.
Angenommen werden ein festes Darlehen über 30 Jahre und derselbe verfügbare Eigenkapitalbetrag. Unter 20 Prozent entsteht durch PMI eine Kostenstufe. Kreditgeber können andere Quoten, Methoden und Anforderungen verwenden.
Grenzen und Annahmen
Die Grenzen von 28 und 36 Prozent sind beispielhafte Budgetannahmen, keine Genehmigungskriterien. Das Modell setzt ein festes Darlehen über 30 Jahre, gleichbleibende Monatsraten, preisabhängige Grundsteuer, Jahresversicherung und die eingegebene PMI Schätzung voraus. Es berücksichtigt keine Abschlusskosten, Hausgeld, Nebenkosten, Reparaturen, Rücklagen, Vorauszahlungen, Bankgebühren oder weitere Prüfungen. Es bestimmt weder Kreditfähigkeit noch den gesamten Kapitalbedarf.
Begriffe
- Richtwerte 28/36
- Beispielhafte Grenzen: Wohnkosten bis 28 Prozent des Bruttoeinkommens und Wohnen samt eingegebenen Schulden bis 36 Prozent.
- Tilgung und Zinsen
- Geplante Monatsrate zur Rückzahlung von Darlehen und Zinsen über die angenommene feste Laufzeit von 30 Jahren. Ohne Steuer, Versicherung, PMI und Gebühren.
- Private Mortgage Insurance
- Geschätzte Versicherungskosten bei einem Eigenkapitalanteil unter 20 Prozent. Anforderungen und Preise hängen vom Darlehen und Kreditnehmer ab.
FAQ
Was bedeutet die Regel 28/36 hier?
Der Rechner nutzt 28 Prozent des monatlichen Bruttoeinkommens als Wohnkostengrenze und 36 Prozent für Wohnkosten samt eingegebenen Schulden. Das sind Richtwerte, keine allgemeine Regel und keine Zusage.
Welchen Preis kann ich mir bei 60.000 USD Jahresgehalt leisten?
Das Gehalt allein bestimmt den Preis nicht. Schulden, Eigenkapital, Zins, Steuer, Versicherung und PMI wirken sich ebenfalls aus. Bei 60.000 USD Jahresgehalt geben Sie 5.000 USD monatliches Bruttoeinkommen und lokale Kosten ein. Eine Bank kann anders rechnen.
Wie wirkt sich Eigenkapital unter 20 Prozent aus?
Das Modell setzt die eingegebene jährliche PMI Schätzung an, wenn das angerechnete Eigenkapital weniger als 20 Prozent des Preises beträgt. Ab 20 Prozent ist PMI im Modell null. Die tatsächlichen Bedingungen hängen vom Darlehen ab.
Wie beeinflusst die Grundsteuer den Richtpreis?
Der eingegebene Jahressteuersatz wird auf den Preis angewendet und durch 12 geteilt. Dieser Monatsbetrag belegt einen Teil des Wohnbudgets und lässt weniger für Tilgung und Zinsen. Lokale Bewertungen und Regeln unterscheiden sich.
Welche Schulden sollte ich eingeben?
Berücksichtigen Sie wiederkehrende monatliche Verpflichtungen wie Karten, Fahrzeug, Ausbildung, Privatkredite, Unterhalt und andere Raten. Fügen Sie die berechnete Hypothekenrate nicht hinzu, da sie bereits Wohnkosten ist.
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