Immobilien Erschwinglichkeitsrechner
Kostenloser Immobilien Erschwinglichkeitsrechner nach der 28/36 Regel. Ermitteln Sie Ihren maximalen Immobilienpreis, Darlehensbetrag und monatliche Zahlung basierend auf Einkommen und Schulden.
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Wie der Immobilien Erschwinglichkeitsrechner Funktioniert
Der Immobilien Erschwinglichkeitsrechner verwendet die 28/36 Regel, eine weit verbreitete Kreditrichtlinie, um den maximalen Immobilienpreis zu ermitteln, den Sie sich leisten können. Das Frontend Verhältnis begrenzt Ihre monatliche Gesamtzahlung inklusive Tilgung, Zinsen, Steuern und Versicherung auf 28 Prozent Ihres Bruttomonatseinkommens.
Geben Sie zunächst Ihr Bruttomonatseinkommen vor Steuern und Abzügen ein. Fügen Sie Ihre monatlichen Gesamtschuldenzahlungen hinzu, einschließlich Autokrediten, Studienkrediten, Kreditkartenminimums und Privatkrediten. Geben Sie Ihre Anzahlung und den erwarteten Hypothekenzinssatz ein.
Das Tool verwendet die 30 jährige Festhypotheken Tilgungsformel, um das monatliche Zahlungsbudget in einen maximalen Darlehensbetrag umzurechnen. Es ermittelt iterativ den Darlehenssaldo, der eine Tilgungs und Zinszahlung innerhalb des Wohnungsbudgets ergibt.
Passen Sie beliebige Eingaben an, um sofort aktualisierte Ergebnisse zu sehen. Ändern Sie die Anzahlung, um zu sehen, wie sie die PMI Kosten senkt und Ihre Kaufkraft erhöht. Experimentieren Sie mit verschiedenen Zinssätzen.
Schritt für Schritt
- Geben Sie Ihr Bruttomonatseinkommen und Ihre monatlichen Gesamtschulden ein.
- Geben Sie Ihre Anzahlung, den erwarteten Zinssatz, den Grundsteuersatz und die jährliche Versicherung ein.
- Überprüfen Sie Ihren maximalen Immobilienpreis, Darlehensbetrag und die vollständige monatliche Zahlungsaufstellung.
Arbeitsbeispiel
Betrachten Sie einen Käufer mit einem Bruttomonatseinkommen von 8000, monatlichen Schulden von 500, einer Anzahlung von 60000, einem Zinssatz von 6.5 Prozent, einem Grundsteuersatz von 1.2 Prozent und einer jährlichen Versicherung von 1200.
Nach Abzug der monatlichen Steuern von 174 und der Versicherung von 100 bleiben etwa 1966 für Tilgung und Zinsen. Mit der 30 jährigen Tilgungsformel bei 6.5 Prozent unterstützt dies ein Darlehen von etwa 310000. Die Anzahlung von 60000 ergibt einen maximalen Immobilienpreis von nahe 370000.
Wann Dieser Rechner Verwendet Werden Sollte
Verwenden Sie den Immobilien Erschwinglichkeitsrechner vor Ihrer Immobiliensuche, um eine realistische Preisspanne festzulegen. Führen Sie den Rechner mit verschiedenen Anzahlungsbeträgen aus.
Kombinieren Sie dieses Tool mit dem Abschlusskostenschätzer und dem Hypothekenrechner, um ein vollständiges Bild der Immobilienkaufkosten zu erhalten.
Häufige Fehler
Ein häufiger Fehler ist der Ausschluss aller monatlichen Schuldenzahlungen aus der Berechnung. Kreditkartenminimums, Autokredite, Studienkredite und Privatkredite zählen zum hinteren Verhältnis.
Die Überschätzung Ihrer Anzahlungsfähigkeit ist ein weiterer Fehler. Abschlusskosten addieren typischerweise 2 bis 5 Prozent des Kaufpreises zusätzlich zur Anzahlung. Verwenden Sie immer konservative Schätzungen.
Immobilien Erschwinglichkeitsformel
Frontend Limit = Bruttomonatseinkommen x 0.28
Backend Limit = Bruttomonatseinkommen x 0.36 Monatliche Schulden
Max PITI = min(Frontend Limit, Backend Limit)
Monatliche Steuer = (Immobilienpreis x Steuersatz / 100) / 12
Monatliche Versicherung = Jährliche Versicherung / 12
Monatlicher PMI = (Darlehensbetrag x PMI Satz / 100) / 12 wenn Anzahlung < 20%
Verfügbar für PI = Max PITI Steuer Versicherung PMI
Max Darlehen = Verfügbar für PI x (1 (1 + r)^(-360)) / r
wobei r = Jährlicher Satz / 100 / 12
Max Preis = Max Darlehen + Anzahlung
Frontend Verhältnis = PITI Gesamt / Bruttoeinkommen x 100
Backend Verhältnis = (PITI Gesamt + Schulden) / Bruttoeinkommen x 100
Die 28/36 Regel ist eine konventionelle Richtlinie. Tatsächliche Kreditgebergrenzen können je nach Bonität, Kreditprogramm und anderen Faktoren variieren.
Einschränkungen und Annahmen
Die 28/36 Regel ist eine konventionelle Richtlinie und die tatsächlichen Kreditgebergrenzen können abweichen. FHA, USDA und VA Darlehen haben unterschiedliche Verhältnisanforderungen. Der Rechner nimmt eine 30 jährige Festhypothek an.
Schlüsselbegriffe
- 28/36 Regel
- Kreditrichtlinie, die die Wohnkosten auf 28 Prozent des Bruttoeinkommens und die Gesamtschulden auf 36 Prozent des Bruttoeinkommens begrenzt.
- PITI
- Tilgung, Zinsen, Steuern und Versicherung, die vier Komponenten der monatlichen Hypothekenzahlung.
- PMI
- Private Hypothekenversicherung, erforderlich wenn die Anzahlung weniger als 20 Prozent des Immobilienpreises beträgt.
Alternativen Vergleichen
Der Erschwinglichkeitsrechner arbeitet mit unserem Hypotheken Refinanzierung Break Even Rechner zusammen, um Ihnen bei der Entscheidung zwischen Neukauf und Refinanzierung zu helfen.
Für Investitionsimmobilienentscheidungen kombinieren Sie diesen Rechner mit dem Kapitalisierungsraten Bewerter und der Rendite auf Barmittel Rechner.
FAQ
Was ist die 28/36 Regel bei der Immobilienerschwinglichkeit?
Die 28/36 Regel besagt, dass Ihre monatliche Gesamtwohnzahlung 28 Prozent Ihres Bruttomonatseinkommens nicht überschreiten sollte, und Ihre Gesamtzahlung plus alle Schulden 36 Prozent nicht überschreiten sollte.
Wie viel Haus kann ich mir mit einem Gehalt von 60000 leisten?
Mit einem Jahresgehalt von 60000 oder 5000 monatlich, ohne andere Schulden, einer Anzahlung von 10 Prozent und einem Zinssatz von 6.5 Prozent können Sie sich typischerweise ein Haus zwischen 200000 und 230000 leisten.
Erhöht eine größere Anzahlung meine Kaufkraft?
Ja. Eine größere Anzahlung erhöht Ihre Kaufkraft auf zwei Arten. Erstens erhöht sie direkt den maximalen Immobilienpreis. Zweitens eliminiert eine Anzahlung von 20 Prozent oder mehr die private Hypothekenversicherung.
Wie beeinflussen Grundsteuern die Erschwinglichkeit?
Grundsteuern reduzieren direkt den für Tilgung und Zinsen verfügbaren Betrag innerhalb der 28/36 Grenzen. Höhere Steuersätze bedeuten weniger Spielraum im monatlichen Budget.
Welche monatlichen Schulden zählen zum hinteren Verhältnis von 36 Prozent?
Alle wiederkehrenden monatlichen Schuldenverpflichtungen zählen, einschließlich Kreditkartenminimums, Autokredite, Studienkredite, Privatkredite, Unterhalt und Kindesunterhalt.
Kann ich diesen Rechner auf meinem Handy oder Tablet verwenden?
Ja. Der Immobilien Erschwinglichkeitsrechner läuft vollständig in Ihrem mobilen Browser mit denselben Formeln wie auf dem Desktop. Kein App Download erforderlich.
Wo werden meine Daten gespeichert, wenn ich diesen Rechner verwende?
Nirgendwo auf unseren Servern. Berechnungen werden lokal in Ihrem Browser ausgeführt. Optionaler localStorage speichert Formularfelder nur auf Ihrem Gerät.
Sollte ich mich für steuerliche oder rechtliche Entscheidungen auf diesen Rechner verlassen?
Nein. Der Immobilien Erschwinglichkeitsrechner bietet nur lehrreiche Mathematik. Konsultieren Sie einen qualifizierten Hypothekenexperten, bevor Sie verbindliche finanzielle Verpflichtungen eingehen.
Verwandte Tools
Verwenden Sie den Abschlusskostenschätzer, um die anfänglichen Hauskaufausgaben zu budgetieren. Der Hypothekenrechner hilft beim Vergleich verschiedener Kreditszenarien. Der Mieten vs Kaufen Rechner unterstützt die grundlegende Entscheidung.