Rechner Kaufen oder Mieten
Vergleichen Sie modelliertes Nettovermögen beim Kaufen und Mieten mit gemeinsamen Annahmen zu Immobilie, Finanzierung, Kosten, Wachstum und Anlage.
Beträge verwenden EUR, die angezeigte Währung. Es erfolgt keine Umrechnung. Annahmen können bei verfügbarem Browserspeicher gespeichert werden. Der Immobilienpreis wird nie gespeichert.
Modellierung von Kauf und Miete
Geben Sie Kaufpreis und aktuelle Miete vergleichbarer Wohnungen in derselben Gegend ein. Ergänzen Sie Eigenkapital, Zinssatz und Laufzeit, Grundsteuer, Instandhaltung, Mietwachstum, Mieterversicherung, Anlagerendite und Zeitraum. Beträge verwenden die angezeigte Währung ohne Umrechnung.
Der Kaufweg startet mit Immobilienvermögen in Höhe des Eigenkapitals. Beim Mietweg wird derselbe Betrag angelegt. Jeden Monat ändern sich Immobilienwert und liquide Konten gemäß den eingegebenen Raten. Die aktuelle Miete wird berechnet und danach für den Folgemonat angepasst. Der günstigere Weg legt die Differenz am Monatsende an.
Am Jahresende ist das Kaufvermögen der modellierte Immobilienwert abzüglich Darlehenssaldo zuzüglich der Anlagen des Käufers. Das Mietvermögen ist das Anlagekonto des Mieters. Das erste Jahr mit Vorsprung ist nur der erste Schnittpunkt. Prüfen Sie Folgejahre, da sich die Reihenfolge ändern kann.
Wichtige Kosten fehlen, darunter Kauf und Verkauf, Versicherungen, Gebühren, Nebenkosten, Renovierungen und Steuern. Schätzen Sie lokale Kosten separat, bevor Sie den Vergleich verwenden.
Schritt für Schritt
- Geben Sie Preis, Eigenkapital, Hypothek, Grundsteuer und Instandhaltung ein.
- Ergänzen Sie Miete, Versicherung, Wachstum, Rendite und Zeitraum.
- Vergleichen Sie das Jahresvermögen und prüfen Sie, ob der Vorsprung anhält.
Durchgerechnetes Beispiel
Beispiel: Immobilie für 400.000 EUR, 20% Eigenkapital, Hypothek mit 6,5% nominalem Jahreszins und 30 Jahren Laufzeit, 1,2% jährliche Grundsteuer, 1% Instandhaltung, 3% effektive jährliche Wertsteigerung, 2.000 EUR Monatsmiete mit 3% effektivem Mietwachstum, 20 EUR Mieterversicherung pro Monat, 7% effektive jährliche Rendite und 30 Jahre Betrachtungszeitraum.
Die modellierte monatliche Zahlung für Tilgung und Zinsen beträgt 2.022,62 EUR. Im Jahr 10 beträgt das modellierte Nettovermögen beim Kauf 266.282,95 EUR und beim Mieten 252.641,48 EUR. Im Jahr 30 sind es 1.090.657,39 EUR und 1.013.442,18 EUR. In diesem Szenario liegt der Kauf am Ende von Jahr 1 vorn. Später kann sich der Vergleich ändern.
Wann Sie diesen Rechner nutzen können
Nutzen Sie den Vergleich, wenn Sie Preis und laufende Kosten eines Eigenheims sowie die Miete einer ähnlichen Wohnung schätzen können. Er zeigt, wie Finanzierungs, Wachstums und Anlageannahmen das modellierte Nettovermögen beeinflussen.
Vergleichen Sie mehrere Szenarien und schätzen Sie ausgelassene Kosten separat. Das Modell bestimmt nicht, ob ein Kauf bezahlbar ist, bewertet keine persönlichen Präferenzen und sagt keine künftigen Preise oder Renditen voraus.
Häufige Eingabefehler
Geben Sie Raten in Prozentpunkten ein: 3 bedeutet 3%, nicht 0,03%. Der Hypothekenzins ist nominal jährlich und wird durch 12 geteilt. Wertänderung, Mietwachstum und Anlagerendite sind effektive Jahresraten. Geben Sie die Jahresrate ein, keine Monatsrate.
Grundsteuer und Instandhaltung sind jährliche Prozentsätze des Immobilienwerts und werden monatlich mit dem Modellwert berechnet. Mieterversicherung ist monatlich. Eigentümerversicherung und weitere ausgelassene Kosten fehlen, daher ist die monatliche Differenz kein vollständiges Haushaltsbudget.
Formel und zeitlicher Ablauf
Monatszins r = nominaler Jahreszins der Hypothek (%) ÷ 100 ÷ 12
Monatliche Tilgung und Zinsen = Darlehensbetrag × r ÷ [1 − (1 + r)^−Monate], wenn r > 0
Monatliche Tilgung und Zinsen = Darlehensbetrag ÷ Monate, wenn r = 0
Entsprechender Monatszins für Immobilie, Miete und Anlagen = (1 + effektiver Jahreszins)^(1/12) − 1
Nettovermögen Kauf = Immobilienwert − Darlehenssaldo + Anlagen des Käufers
Nettovermögen Miete = Anlagen des Mieters
Am Monatsende legt der Weg mit geringeren Wohnkosten die positive Differenz an. Das Mietkonto beginnt mit dem Eigenkapital.
Erstes Jahr vorn = erstes Jahresende, an dem der Kaufweg den Mietweg übertrifft
Zu Monatsbeginn wachsen Immobilienwert und beide Anlagekonten. Danach fallen Hypothekenzinsen an und die Monatszahlung wird geleistet. Grundsteuer und Instandhaltung werden monatlich als Prozentsätze des modellierten Immobilienwerts berechnet. Die eingegebene Miete gilt für diesen Monat und steigt für den nächsten; die Mieterversicherung bleibt unverändert. Der günstigere Weg legt die Differenz am Monatsende an. Nach der Tilgung enden Hypothekenzahlungen, Grundsteuer und Instandhaltung laufen weiter. Effektive Jahresraten werden in monatliche Verzinsung umgerechnet. Kauf und Verkauf, Versicherungen, Gebühren, Nebenkosten, Renovierungen, Anlagegebühren und Steuern fehlen.
Modellgrenzen und Annahmen
Dies ist ein deterministisches Szenariomodell und keine Prognose. Der nominale jährliche Hypothekenzins wird durch 12 geteilt. Effektive Jahresraten für Immobilie, Miete und Anlagen werden in entsprechende Monatsraten umgerechnet. Grundsteuer und Instandhaltung fallen monatlich als Prozentsätze des Modellwerts an. Mieterversicherung ist eine Monatsausgabe. Das Eigenkapital wird im Mietweg angelegt; der Weg mit geringeren monatlichen Wohnkosten legt die Differenz am Monatsende an. Jeder Weg deckt eigene Wohnkosten aus Haushaltseinkommen, ohne Kredite zur Finanzierung einer Lücke. Nicht enthalten sind Kaufnebenkosten und Verkaufskosten, Gebäudeversicherung, Kreditversicherung, Eigentümergemeinschaftsbeiträge, Versorgungskosten, Renovierungen, Anlagegebühren, Einkommensteuereffekte und steuerliche Abzüge. Örtliche Abrechnung und tatsächliche Kreditverwaltung können abweichen.
Begriffe
- Modellierte Hypothekenzahlung
- Feste monatliche Tilgungs und Zinszahlung, berechnet aus Darlehensbetrag, nominalem Jahreszins geteilt durch 12 und vollen Monatsperioden.
- Nettovermögen beim Kauf
- Immobilienwert abzüglich Darlehenssaldo zuzüglich Anlagekonto des Käufers, das bei geringeren modellierten Wohnkosten durch Ersparnisse wächst.
- Erstes Jahr mit Vorsprung
- Erstes Jahresende, an dem das modellierte Kaufvermögen die Anlagewerte des Mieters übersteigt. Spätere Jahre können den anderen Weg vorn zeigen.
Verwandte Fragen zum Wohnen
Nutzen Sie den Immobilienbudget Rechner, um zu prüfen, ob eine Kaufzahlung zum Einkommens und Schuldenbudget passt. Der Nettovermögensvergleich zeigt nicht, ob ein Haushalt jede Zahlung bequem leisten kann.
Wenn Sie bereits Eigentum besitzen, vergleicht der Refinanzierungs Break Even Rechner Zahlungen bei gleichem Saldo und gleicher Restlaufzeit. Für eine vermietete Immobilie nutzen Sie den Kapitalisierungszins Rechner. Die Werkzeuge bilden verschiedene Zahlungsströme ab.
FAQ
Wie wird die Hypothekenzahlung berechnet?
Der Hypothekenzins gilt als nominaler Jahreszins und wird durch 12 geteilt. Die feste Zahlung wird für vollständige Tilgung berechnet und am Monatsende geleistet. Die letzte Zahlung ist auf den Restbetrag zuzüglich Monatszins begrenzt. Nach der Tilgung enden Tilgung und Zinszahlungen.
Welche Kosten enthält jeder Weg?
Der Kaufweg umfasst das Eigenkapital als Immobilienvermögen, Tilgung und Zinsen, Grundsteuer, Instandhaltung und die Anlage monatlicher Ersparnisse, wenn Kaufen geringere modellierte Ausgaben hat. Der Mietweg legt zunächst dasselbe Eigenkapital an und umfasst Miete, Mieterversicherung und Anlage der Ersparnisse, wenn Mieten günstiger ist. Eigentümerversicherung, Hypothekenversicherung, Gebühren, Nebenkosten, Kauf und Verkaufskosten sowie Steuereffekte fehlen.
Was bedeutet das erste Jahr mit Vorsprung?
Es ist das erste Jahresende, an dem das Nettovermögen beim Kauf das beim Mieten übersteigt. Das ist ein beobachteter Schnittpunkt in der Tabelle und kein dauerhafter Vorteil. In einem späteren Jahr kann der andere Weg vorn liegen.
Wer legt die monatliche Kostendifferenz an?
Der Mietweg beginnt mit angelegtem Eigenkapital. Zu Monatsbeginn wachsen beide Anlagekonten mit der angenommenen Rendite. Am Monatsende legt der Weg mit geringeren Wohnkosten die Differenz an. Der teurere Weg deckt seine Ausgaben laut Annahme aus dem Haushaltseinkommen. Für eine Finanzierung der Lücke wird keine zusätzliche Schuld angesetzt.
Welche Annahmen können das Ergebnis verändern?
Wertänderung der Immobilie, Anlagerendite, Hypothekenzins, Mietwachstum, Instandhaltung, Grundsteuer und Zeitraum können den Vergleich verändern. Dies sind Szenarioannahmen, keine bekannten Zukunftswerte. Ändern Sie jeweils eine Annahme und vergleichen Sie mehrere plausible Fälle.
Verwandte Rechner
Immobilienbudget Rechner vergleicht einen Kauf mit Einkommens und Schuldenannahmen. Refinanzierungs Break Even Rechner vergleicht Zahlungen bei gleichem Saldo und gleicher Restlaufzeit. Kapitalisierungszins Rechner setzt jährliches Nettobetriebseinkommen ins Verhältnis zum Immobilienpreis. Jedes Werkzeug beantwortet eine andere Wohnfrage.