Calcolatore di Accessibilità Abitativa
Calcolatore gratuito di accessibilità abitativa che utilizza la regola 28/36. Determina il prezzo massimo della casa, l'importo del prestito e il pagamento mensile in base a reddito e debiti.
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Come Funziona il Calcolatore di Accessibilità Abitativa
Il calcolatore di accessibilità abitativa usa la regola 28/36, una linea guida ampiamente accettata, per determinare il prezzo massimo della casa che puoi permetterti. Il rapporto frontale limita il pagamento mensile totale inclusi capitale, interessi, tasse e assicurazione al 28 percento del reddito mensile lordo.
Inizia inserendo il tuo reddito mensile lordo prima delle tasse e delle detrazioni. Aggiungi i pagamenti mensili totali del debito inclusi prestiti auto, prestiti studenteschi, minimi delle carte di credito e prestiti personali. Inserisci l'importo del tuo acconto e il tasso di interesse ipotecario previsto.
Lo strumento usa la formula di ammortamento del mutuo a tasso fisso di 30 anni per convertire il budget di pagamento mensile in un importo massimo del prestito. Risolve iterativamente il saldo del prestito che produce un pagamento di capitale e interessi entro il budget abitativo.
Regola qualsiasi input per vedere i risultati aggiornati istantaneamente. Modifica l'acconto per vedere come riduce i costi PMI e aumenta il potere d'acquisto. Sperimenta con diversi tassi di interesse.
Passo dopo passo
- Inserisci il tuo reddito mensile lordo e i pagamenti mensili totali del debito.
- Inserisci il tuo acconto, tasso di interesse previsto, aliquota dell'imposta sulla proprietà e assicurazione annuale.
- Rivedi il prezzo massimo della casa, l'importo del prestito e la ripartizione completa del pagamento mensile.
Esempio Pratico
Considera un acquirente con reddito mensile lordo di 8000, debiti mensili di 500, acconto di 60000, tasso di interesse del 6.5 percento, aliquota dell'imposta sulla proprietà dell'1.2 percento e assicurazione annuale di 1200.
Dopo aver contabilizzato le tasse mensili di 174 e l'assicurazione di 100, rimangono circa 1966 per capitale e interessi. Usando la formula di ammortamento a 30 anni al 6.5 percento, questo supporta un prestito di circa 310000. Aggiungendo l'acconto di 60000 si ottiene un prezzo massimo vicino a 370000.
Quando Usare Questo Calcolatore
Usa il calcolatore di accessibilità abitativa prima di iniziare la ricerca della casa per stabilire una fascia di prezzo realistica. Esegui il calcolatore con diversi importi di acconto.
Combina questo strumento con lo stimatore dei costi di chiusura e il calcolatore ipotecario per ottenere un quadro completo dei costi di acquisto della casa.
Errori Comuni
Un errore comune è escludere tutti i pagamenti mensili del debito dal calcolo. I minimi delle carte di credito, prestiti auto, prestiti studenteschi e prestiti personali contano per il rapporto posteriore.
Sovrastimare la capacità di acconto è un altro errore. I costi di chiusura aggiungono tipicamente dal 2 al 5 percento del prezzo di acquisto oltre all'acconto. Usa sempre stime conservative.
Formula di Accessibilità Abitativa
Limite Frontale = Reddito Mensile Lordo x 0.28
Limite Posteriore = Reddito Mensile Lordo x 0.36 Debiti Mensili
PITI Massimo = min(Limite Frontale, Limite Posteriore)
Tassa Mensile = (Prezzo Casa x Aliquota / 100) / 12
Assicurazione Mensile = Assicurazione Annuale / 12
PMI Mensile = (Importo Prestito x Tasso PMI / 100) / 12 se acconto < 20%
Disponibile per PI = PITI Massimo Tassa Mensile Assicurazione Mensile PMI Mensile
Max Prestito = Disponibile per PI x (1 (1 + r)^(-360)) / r
dove r = Tasso Annuale / 100 / 12
Max Prezzo = Max Prestito + Acconto
Rapporto Frontale = PITI Totale / Reddito Lordo x 100
Rapporto Posteriore = (PITI Totale + Debiti) / Reddito Lordo x 100
La regola 28/36 è una linea guida convenzionale. I limiti effettivi del prestatore possono variare in base al punteggio di credito, al programma di prestito e ad altri fattori.
Limitazioni e Presupposti
La regola 28/36 è una linea guida convenzionale e i limiti effettivi del prestatore possono differire. I prestiti FHA, USDA e VA hanno requisiti di rapporto diversi. Il calcolatore assume un mutuo a tasso fisso di 30 anni.
Termini Chiave
- Regola 28/36
- Linea guida che limita i costi abitativi al 28 percento del reddito lordo e i debiti totali al 36 percento del reddito lordo.
- PITI
- Capitale, Interessi, Tasse e Assicurazione, le quattro componenti del pagamento ipotecario mensile considerate nel calcolo del rapporto frontale.
- PMI
- Assicurazione Ipotecaria Privata, richiesta quando l'acconto è inferiore al 20 percento del prezzo della casa.
Confronta Alternative
Il calcolatore di accessibilità abitativa funziona insieme al nostro calcolatore di break even del rifinanziamento ipotecario per aiutarti a decidere tra acquisto e rifinanziamento.
Per le decisioni sugli immobili da investimento, combina questo calcolatore con il valutatore del tasso di capitalizzazione e il calcolatore del ritorno sul contante.
FAQ
Cos'è la regola 28/36 nell'accessibilità abitativa?
La regola 28/36 è una linea guida che stabilisce che il pagamento mensile totale per la casa non deve superare il 28 percento del reddito mensile lordo, e il pagamento totale più tutti i debiti non deve superare il 36 percento.
Quanto casa posso permettermi con uno stipendio di 60000?
Con uno stipendio annuale di 60000 o 5000 mensili, senza altri debiti, un acconto del 10 percento e un tasso di interesse del 6.5 percento, puoi tipicamente permetterti una casa tra 200000 e 230000.
Un acconto maggiore aumenta quanto posso permettermi?
Sì. Un acconto maggiore aumenta il potere d'acquisto in due modi. Primo, aggiunge direttamente al prezzo massimo della casa. Secondo, un acconto del 20 percento o più elimina l'assicurazione ipotecaria privata.
Come le tasse sulla proprietà influenzano l'accessibilità abitativa?
Le tasse sulla proprietà riducono direttamente l'importo disponibile per capitale e interessi entro i limiti 28/36. Aliquote più alte significano meno spazio nel budget mensile.
Quali debiti mensili contano per il rapporto posteriore del 36 percento?
Tutti gli obblighi di debito mensili ricorrenti contano inclusi pagamenti minimi delle carte di credito, prestiti auto, prestiti studenteschi, prestiti personali, alimenti e mantenimento figli.
Posso usare questo calcolatore sul mio telefono o tablet?
Sì. Il Calcolatore di Accessibilità Abitativa funziona interamente nel tuo browser mobile con le stesse formule del desktop. Nessun download di app richiesto.
Dove vengono memorizzati i miei dati quando uso questo calcolatore?
Da nessuna parte sui nostri server. I calcoli vengono eseguiti localmente nel tuo browser. L'archiviazione locale opzionale salva i campi del modulo solo sul tuo dispositivo.
Dovrei affidarmi a questo calcolatore per decisioni fiscali o legali?
No. Il Calcolatore di Accessibilità Abitativa fornisce solo matematica educativa. Consulta un professionista ipotecario qualificato prima di assumere impegni finanziari vincolanti.
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