Calcolatore delle rate extra del mutuo
Confronta le rate programmate con una quota extra mensile fissa sul capitale per stimare interessi e durata del mutuo secondo il modello.
Come funziona il piano
Ogni mese gli interessi sono calcolati sul capitale residuo al tasso mensile. La rata programmata copre prima gli interessi e la parte restante riduce il capitale. La quota extra viene poi destinata al capitale nello stesso ciclo mensile.
Il calcolatore ricava la rata regolare di capitale e interessi dal saldo, dal tasso nominale annuo e dai mesi interi restanti. Confronta un piano base con un secondo piano che aggiunge l’importo extra indicato alla stessa rata.
Il confronto mostra gli interessi totali dei due piani, la differenza e il numero di rate mensili fino all’estinzione. Non valuta il denaro usato per le rate extra né stima il rendimento di un investimento alternativo.
Entrambi i piani usano un tasso fisso e rate mensili. La quota extra riduce il capitale nello stesso ciclo mensile dopo il calcolo degli interessi. L’ultima rata è limitata al saldo e agli interessi dovuti.
Passo dopo passo
- Inserisci il capitale residuo, il tasso nominale annuo e la durata restante.
- Inserisci l’importo extra fisso destinato al capitale ogni mese.
- Confronta rate mensili, interessi totali e mesi necessari al rimborso.
Esempio svolto
Con un capitale residuo di 250.000, un tasso nominale annuo del 6% e 30 anni residui, la rata programmata di capitale e interessi è 1.498,88 al mese. Aggiungi 200 al capitale ogni mese. Il mutuo si estingue in 267 mesi invece di 360, con 93 mesi in meno.
Gli interessi del piano base sono 289.595,47. Con la quota extra sono 203.362,51, per un risparmio modellato di 86.232,96. L’ultima rata è limitata al capitale residuo più gli interessi del mese. I risultati corrispondono ai valori iniziali.
Quando usare questo calcolatore
Usa questo calcolatore per confrontare il piano mensile regolare con uno che aggiunge lo stesso importo al capitale ogni mese. Inserisci il saldo attuale e la durata restante, non i dati iniziali del mutuo.
Interpreta il risultato come confronto matematico basato sulle ipotesi mostrate. Per interessi giornalieri, pagamenti irregolari, tassi variabili, versamenti una tantum, commissioni o ricalcolo della rata, chiedi un piano al creditore.
Errori comuni
Usa il capitale residuo attuale e la durata restante, non il prezzo di acquisto o l’importo iniziale del mutuo. Il tasso è annuale, non mensile.
Il piano accelerato presume che l’importo extra venga destinato al capitale dopo gli interessi mensili. Il creditore potrebbe gestire i pagamenti extra in modo diverso. Verifica come viene applicato prima di basarti sul piano simulato.
Formula delle rate extra
Tasso mensile r = tasso nominale annuo / 100 / 12
Rata regolare = P × r / (1 − (1 + r)^(−n)), oppure P / n se r = 0
Interessi mensili = saldo iniziale del mese × r
Rata accelerata = rata regolare + importo extra fisso sul capitale
Capitale rimborsato = pagamento − interessi mensili, entro l’importo dovuto
Interessi risparmiati = interessi del piano base − interessi del piano accelerato
Il tasso nominale annuo deve essere tra 0% e 100%. La durata deve corrispondere a 1 fino a 600 rate mensili intere. Il capitale deve essere positivo e la quota extra non può essere negativa. I risultati fuori dall’intervallo numerico supportato non sono disponibili.
Ipotesi e limiti
Il modello divide per 12 il tasso nominale annuo fisso, calcola gli interessi mensili e presume pagamenti a fine mese. L’importo extra viene destinato al capitale nello stesso ciclo e la rata regolare resta invariata. Non modella arrotondamenti del creditore, interessi giornalieri, variazioni del tasso, ricalcolo della rata, versamenti una tantum, commissioni, penali di estinzione anticipata, deposito a garanzia o imposte. Le regole di gestione e i conteggi di estinzione reali possono differire. Verifica condizioni e istruzioni di pagamento con il creditore.
Termini chiave
- Capitale residuo
- L’importo ancora dovuto all’inizio del periodo modellato.
- Tasso mensile
- Il tasso nominale annuo diviso per 12 per il piano mensile.
- Quota extra sul capitale
- Importo fisso aggiunto alla rata regolare ogni mese e destinato al capitale dopo il calcolo degli interessi.
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FAQ
Quali dati usa il calcolatore?
Inserisci il capitale residuo, il tasso nominale annuo, la durata restante in anni e un importo extra fisso destinato al capitale ogni mese. La durata deve corrispondere a un numero intero di mesi.
Come viene calcolata la rata regolare?
Il tasso nominale annuo viene diviso per 12 e si calcola una rata mensile costante di capitale e interessi per la durata residua. Con tasso zero, il capitale è diviso equamente tra le rate.
Quando viene applicato l’importo extra?
Il modello calcola prima gli interessi mensili, poi applica la rata regolare e l’importo extra al saldo. Presume che l’importo extra riduca il capitale nello stesso ciclo mensile.
Cosa succede con l’ultima rata?
L’ultima rata è limitata al capitale residuo più gli interessi del mese. Il modello non conta una rata intera se un importo minore estingue il mutuo.
Il calcolatore consiglia un importo extra?
No. Confronta l’importo inserito con il piano regolare. Non valuta la sostenibilità, il bisogno di liquidità o altri possibili usi del denaro.
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