Calculateur de budget logement
Estimez un prix indicatif selon vos revenus, dettes, apport, taux de prêt, impôts et assurance estimée.
Fonctionnement de l’estimation
Deux plafonds indicatifs sont appliqués : le coût mensuel du logement jusqu’à 28 pour cent du revenu brut mensuel, et logement plus dettes jusqu’à 36 pour cent. Le plus bas est retenu, avec un minimum de zéro. Ce ne sont pas des règles universelles d’approbation.
Saisissez le revenu avant impôts, les dettes mensuelles, l’argent prévu pour l’apport, le taux nominal annuel du prêt, le taux annuel de taxe foncière, l’assurance annuelle et une estimation annuelle du PMI. Le modèle suppose 30 ans et 360 mensualités. Le taux mensuel correspond au taux annuel divisé par 1200.
Le coût mensuel comprend capital et intérêts, taxe calculée sur le prix, assurance annuelle divisée par 12 et PMI estimé. Le PMI s’applique si l’apport utilisé est inférieur à 20 pour cent du prix. La recherche tient compte de ce changement de coût.
L’apport affiché est uniquement le montant affecté au prix. Il ne représente pas le total nécessaire à la signature et exclut frais d’acquisition, paiements anticipés, déménagement, réserves et réparations.
Étape par étape
- Saisissez le revenu brut mensuel, les dettes récurrentes et l’argent disponible pour l’apport après réserves.
- Ajoutez le taux du prêt et des estimations de taxe foncière, d’assurance annuelle et de PMI.
- Consultez le détail et envisagez un prix inférieur adapté au budget complet du foyer.
Exemple détaillé
Avec 8 000 USD de revenu brut mensuel, 500 USD de dettes, 60 000 USD d’apport, un taux annuel de 6,5 pour cent, une taxe annuelle de 1,2 pour cent, 1 200 USD d’assurance annuelle et une estimation de PMI annuelle de 0,5 pour cent, le prix indicatif maximal est d’environ 328 826 USD et le prêt de 268 826 USD. L’apport représente environ 18,25 pour cent du prix, donc le PMI s’applique.
Le plafond logement de 28 pour cent est de 2 240 USD par mois. Au prix calculé, capital et intérêts sont d’environ 1 699,16 USD, la taxe 328,83 USD, l’assurance 100 USD et le PMI 112,01 USD. Le coût total est proche de 2 240 USD. Le ratio logement est de 28 pour cent et logement plus dettes de 34,25 pour cent.
Quand utiliser cet outil
Comparez l’effet des dettes, de l’apport, du taux, de la taxe ou de l’assurance sur le prix indicatif. Le détail montre le poste qui consomme le plus de budget mensuel.
Ne prenez pas le maximum comme objectif de dépense. Comparez le résultat à votre budget et à l’analyse d’un prêteur, en gardant des fonds pour les frais d’acquisition et les urgences.
Erreurs fréquentes
Omettre des remboursements récurrents peut gonfler le prix estimé. Incluez les paiements obligatoires de cartes, véhicules, études, prêts personnels, pensions et autres dettes applicables.
N’affectez pas toute votre épargne à l’apport si elle doit aussi couvrir les frais ou les réserves. Le résultat indique uniquement l’apport affecté au prix. Le PMI varie selon le prêt et l’emprunteur.
Formule
Plafond logement = revenu brut mensuel × 0,28
Plafond avec dettes = revenu brut mensuel × 0,36 moins autres dettes mensuelles
Budget logement = plafond le plus bas, avec un minimum de zéro
Prêt = prix du logement moins apport utilisé
Taux mensuel = taux nominal annuel / 1200
Capital et intérêts = prêt × taux mensuel / (1 moins (1 + taux mensuel)^(-360))
À taux nul, capital et intérêts = prêt / 360
Taxe mensuelle = prix × taux annuel de taxe / 1200
Assurance mensuelle = assurance annuelle / 12
PMI mensuel = prêt × taux annuel du PMI / 1200 si l’apport est inférieur à 20 pour cent
La recherche trouve le prix le plus élevé dont le coût mensuel respecte le budget.
Le modèle suppose un prêt fixe sur 30 ans et le même apport disponible. Le PMI crée une variation de coût sous 20 pour cent. Les prêteurs peuvent appliquer d’autres ratios, méthodes et exigences.
Limites et hypothèses
Les plafonds de 28 et 36 pour cent sont des hypothèses indicatives, pas des critères d’approbation. Le modèle suppose un prêt fixe sur 30 ans, des mensualités constantes, une taxe liée au prix, une assurance annuelle et une estimation saisie du PMI. Il exclut frais d’acquisition, charges, services, réparations, réserves, paiements anticipés, frais du prêteur et autres contrôles. Il ne détermine ni l’éligibilité ni le total des fonds nécessaires.
Termes clés
- Plafonds indicatifs 28/36
- Repères illustratifs : coût logement jusqu’à 28 pour cent du revenu brut et logement plus dettes saisies jusqu’à 36 pour cent.
- Capital et intérêts
- Mensualité programmée pour rembourser capital et intérêts sur la durée fixe supposée de 30 ans. Hors taxe, assurance, PMI et frais.
- Assurance hypothécaire privée
- Coût estimé lorsque l’apport est inférieur à 20 pour cent. Les exigences et tarifs réels dépendent du prêt et de l’emprunteur.
FAQ
Que signifie ici la règle 28/36 ?
Le calculateur utilise 28 pour cent du revenu brut mensuel comme plafond logement et 36 pour cent pour le logement plus les dettes saisies. Ce sont des repères illustratifs, sans garantie d’approbation.
Quel logement avec un salaire annuel de 60 000 USD ?
Le salaire seul ne détermine pas le prix. Dettes, apport, taux, taxe, assurance et PMI comptent aussi. Pour 60 000 USD annuels, saisissez 5 000 USD de revenu brut mensuel et des coûts locaux. Un prêteur peut obtenir un autre résultat.
Quel effet a un apport inférieur à 20 pour cent ?
Le modèle ajoute l’estimation annuelle de PMI si l’apport utilisé est inférieur à 20 pour cent du prix. À partir de 20 pour cent, le PMI modélisé vaut zéro. Les exigences réelles varient selon le prêt et l’emprunteur.
Quel effet a la taxe foncière sur le prix indicatif ?
Le taux annuel saisi est appliqué au prix puis divisé par 12. Ce montant utilise une partie du budget logement et réduit celle disponible pour le capital et les intérêts. Les règles locales diffèrent.
Quelles dettes inclure ?
Incluez les obligations mensuelles récurrentes : cartes, véhicule, études, prêts personnels, pensions et autres échéances. N’ajoutez pas le prêt immobilier calculé, déjà inclus dans le coût logement.
Outils associés
Utilisez une estimation des frais d’acquisition pour prévoir les dépenses initiales et un calculateur de prêt pour comparer les mensualités. Une analyse location ou achat couvre d’autres éléments non modélisés ici.