Calculateur des fonds propres après baisse de prix
Comparez les fonds propres calculés après différentes baisses du prix du logement et différents niveaux de LTV, avec une dette fixe. La matrice ne prédit pas les décisions d’un prêteur et ne recommande pas de limite d’emprunt.
Fonctionnement
Saisissez la valeur initiale du logement et choisissez un ou plusieurs niveaux de LTV et baisses de prix. Chaque niveau de LTV définit une dette fixe distincte à partir de la valeur initiale.
Pour chaque combinaison, le calculateur réduit la valeur du logement selon la baisse choisie puis soustrait la dette fixe. Il affiche aussi les fonds propres initiaux et la baisse qui les ramène à zéro pour chaque niveau de LTV.
Une ligne est signalée comme négative uniquement si les fonds propres sont inférieurs à zéro. Une valeur exactement égale à zéro n’est pas négative. À partir de 100% de LTV, les fonds propres initiaux sont déjà nuls ou négatifs.
Utilisez la matrice pour comparer des scénarios arithmétiques. Elle ne prédit ni appel de marge, exigences du prêteur, saisie, prix futurs, ni l’adéquation d’un prêt à votre situation.
Étape par étape
- Saisir la valeur du logement et choisir les niveaux de LTV
- Choisir les baisses de prix à tester
- Examiner les fonds propres initiaux et après baisse
Exemple détaillé
Un logement de 500 000 $US avec un LTV de 80% comporte une dette fixe de 400 000 $US et 100 000 $US de fonds propres au départ. Une baisse de prix de 20% ramène la valeur à 400 000 $US et les fonds propres à 0 $US.
Une baisse de 25% ramène la valeur à 375 000 $US. Avec la même dette de 400 000 $US, les fonds propres sont négatifs de 25 000 $US. La dette reste fixe dans les deux scénarios.
Quand utiliser ce calculateur
Utilisez la matrice pour comparer l’effet d’une dette fixe sur les fonds propres selon des baisses de prix et niveaux de LTV choisis.
Consultez séparément les conditions du prêt. Ce calcul ne modélise ni les décisions du prêteur, paiements prévus, autres frais immobiliers ni prix futurs.
Erreurs courantes
Le LTV s’applique à la valeur initiale du logement pour fixer la dette. Il ne représente pas un solde qui évolue après les remboursements. Utilisez la même devise pour la valeur et la dette ; cette page affiche des USD.
Des fonds propres nuls ne sont pas négatifs et aucun résultat ne prédit l’action d’un prêteur. Le seuil de fonds propres nuls n’indique ni une baisse sûre ni une limite d’emprunt appropriée.
Formule et hypothèses
Dette fixe = Valeur initiale du logement × LTV / 100
Fonds propres initiaux = Valeur initiale du logement − Dette fixe
Valeur après baisse = Valeur initiale du logement × (1 − Baisse de prix / 100)
Fonds propres après baisse = Valeur après baisse − Dette fixe
Fonds propres négatifs = Fonds propres après baisse < 0
Baisse de prix jusqu’à fonds propres nuls = max(0, 100 − LTV)
La dette reste égale au montant calculé à partir de la valeur initiale du logement et du LTV choisi. Les montants sont arrondis au centime avant de déterminer si les fonds propres sont négatifs. Un montant exactement égal à zéro n’est pas négatif. À partir de 100% de LTV, les fonds propres initiaux sont nuls ou négatifs. Le seuil indique seulement une baisse de prix. Le calcul exclut les remboursements, l’amortissement, autres prêts, frais, assurance, impôts, entretien, loyers et conditions du prêteur. Tous les montants sont en USD.
Limites et hypothèses
Le modèle traite chaque LTV choisi comme une dette fixe calculée à partir de la valeur initiale du logement. Il ne modifie pas la dette en fonction des remboursements ou de l’amortissement et exclut les autres prêts, frais, assurances, impôts, entretien, loyers et autres flux de trésorerie. Il ne modélise ni conditions du prêteur, appels de marge, saisies ni prix futurs. Une baisse qui ramène les fonds propres à zéro est une limite mathématique, pas une recommandation d’emprunt sûr. Un LTV supérieur à 100% correspond à des fonds propres initiaux négatifs. Tous les montants sont en USD. Consultez les documents du prêt et un professionnel qualifié avant toute décision de crédit.
Termes clés
- Fonds propres initiaux
- Valeur initiale du logement moins la dette impliquée par le LTV choisi.
- Fonds propres après baisse
- Valeur réduite du logement après la baisse choisie moins la dette fixe.
- Baisse de prix jusqu’à fonds propres nuls
- Baisse du prix qui ramène les fonds propres calculés à zéro lorsque le LTV initial est inférieur à 100%. Ce n’est ni un seuil du prêteur ni une recommandation de sécurité.
Questions connexes
Cette matrice isole la variation du prix du logement par rapport à une dette fixe. Un calculateur de mensualités répond à une autre question sur les paiements et l’évolution du solde.
Utilisez le seuil de fonds propres nuls comme limite mathématique uniquement. Il ne prédit aucune action du prêteur et ne recommande aucun montant d’emprunt.
FAQ
Quel calcul la matrice utilise pour les fonds propres après une baisse de prix ?
Le LTV choisi définit une dette fixe égale à la valeur initiale du logement multipliée par le LTV. La baisse réduit la valeur du logement, sans modifier la dette. Les fonds propres après la baisse correspondent à la valeur réduite moins la dette fixe.
Que signifie le seuil de fonds propres nuls ?
Avec un LTV inférieur à 100%, une baisse égale à 100% moins le LTV ramène les fonds propres calculés à zéro. À 80% de LTV, cette limite est une baisse de 20%. Ce n’est pas une baisse sûre recommandée.
Le résultat indique une éventuelle demande de marge ?
Non. La matrice ne modélise ni les conditions du prêteur ni les règles du compte. Un résultat nul ne permet pas de savoir si le prêteur agira. Consultez les conditions applicables auprès du prêteur.
Quels niveaux de LTV et quelles baisses choisir ?
Choisissez les niveaux qui permettent de comparer les variations de prix que vous souhaitez examiner. Les boutons proposent des scénarios, pas des limites d’emprunt recommandées ni des prévisions de prix.
Le calcul accepte un LTV supérieur à 100% ?
Oui. Un LTV supérieur à 100% signifie que la dette calculée dépasse déjà la valeur initiale du logement. Le seuil est indiqué à 0% et les fonds propres initiaux sont négatifs.
Outils connexes
Cette matrice isole les variations du prix du logement et la dette fixe. Un calculateur de mensualités peut montrer comment les paiements modifient le solde ; cet outil ne modélise ni les paiements ni les conditions du prêteur.