Calculateur de remboursement anticipé immobilier
Comparez les mensualités prévues avec un supplément fixe au capital pour estimer les intérêts et la durée de remboursement selon le modèle.
Fonctionnement de l’échéancier
Chaque mois, les intérêts sont calculés sur le capital restant dû au taux mensuel. La mensualité couvre d’abord les intérêts, puis réduit le capital. Le supplément est ensuite affecté au capital pendant le même cycle.
L’outil calcule la mensualité habituelle de capital et intérêts à partir du solde, du taux nominal annuel et des mois entiers restants. Il compare un échéancier de base à un autre qui ajoute le supplément indiqué.
La comparaison présente les intérêts totaux de chaque échéancier, leur différence et le nombre de mensualités avant remboursement. Elle n’évalue pas l’argent consacré aux suppléments et ne prévoit aucun rendement de placement alternatif.
Les deux échéanciers utilisent un taux fixe et des mensualités. Le supplément réduit le capital pendant le même cycle mensuel, après le calcul des intérêts. La dernière mensualité est limitée au solde et aux intérêts dus.
Étape par étape
- Saisissez le capital restant dû, le taux nominal annuel et la durée restante.
- Saisissez le supplément fixe affecté au capital chaque mois.
- Comparez les mensualités, les intérêts totaux et les mois avant remboursement.
Exemple détaillé
Pour un capital restant de 250 000, un taux nominal annuel de 6 % et 30 ans restants, la mensualité prévue de capital et intérêts est de 1 498,88. Ajoutez 200 au capital chaque mois. Le prêt est soldé en 267 mois au lieu de 360, soit 93 mois de moins.
Les intérêts de l’échéancier de base totalisent 289 595,47. Avec le supplément, ils totalisent 203 362,51, soit une économie modélisée de 86 232,96. La dernière mensualité est limitée au capital restant et aux intérêts du mois. Ces résultats correspondent aux valeurs initiales.
Quand utiliser cet outil
Utilisez cet outil pour comparer l’échéancier habituel à un autre qui ajoute le même supplément au capital chaque mois. Saisissez le solde actuel et la durée restante, pas les données initiales du prêt.
Interprétez le résultat comme une comparaison mathématique selon les hypothèses affichées. Pour les intérêts quotidiens, les paiements irréguliers, les taux variables, un versement unique, des frais ou une révision de mensualité, demandez un échéancier au prêteur.
Erreurs fréquentes
Utilisez le capital restant dû et la durée restante, pas le prix d’achat ni le montant initial du prêt. Le taux est annuel, pas mensuel.
L’échéancier accéléré suppose que le supplément est affecté au capital après les intérêts mensuels. Le prêteur peut traiter les versements supplémentaires autrement. Vérifiez son mode d’affectation.
Formule du remboursement anticipé
Taux mensuel r = taux nominal annuel / 100 / 12
Mensualité habituelle = P × r / (1 − (1 + r)^(−n)), ou P / n si r = 0
Intérêt mensuel = solde au début du mois × r
Mensualité accélérée = mensualité habituelle + supplément fixe au capital
Capital remboursé = paiement − intérêt mensuel, plafonné au montant dû
Intérêts économisés = intérêts de base − intérêts avec supplément
Le taux nominal annuel doit être compris entre 0 % et 100 %. La durée doit représenter de 1 à 600 mensualités entières. Le capital doit être positif et le supplément ne peut pas être négatif. Les résultats hors de la plage numérique prise en charge sont indisponibles.
Hypothèses et limites
Le modèle divise par 12 le taux nominal annuel fixe, calcule les intérêts chaque mois et suppose un paiement en fin de mois. Le supplément est affecté au capital pendant ce cycle et la mensualité habituelle reste inchangée. Le modèle ne couvre pas les arrondis du prêteur, les intérêts quotidiens, les changements de taux, la révision de mensualité, les versements uniques, les frais, les pénalités de remboursement anticipé, l’assurance ou les impôts. Les règles du gestionnaire et le décompte réel peuvent différer. Vérifiez les conditions et les instructions de paiement auprès du prêteur.
Termes clés
- Capital restant dû
- Le montant encore dû au début de la période modélisée.
- Taux mensuel
- Le taux nominal annuel divisé par 12 pour le calcul mensuel.
- Supplément de capital
- Montant fixe ajouté à la mensualité habituelle et affecté au capital après le calcul des intérêts.
Outils associés
Le seuil de rentabilité d’un refinancement compare un taux plus bas aux frais initiaux sur la même durée restante. Cet outil conserve le taux et la durée actuels et modélise un supplément fixe au capital chaque mois.
Les méthodes boule de neige et avalanche comparent plusieurs dettes. Cet outil modélise un seul prêt immobilier et un supplément mensuel fixe.
FAQ
Quelles données sont utilisées par l’outil ?
Saisissez le capital restant dû, le taux nominal annuel, la durée restante en années et un supplément fixe mensuel affecté au capital. La durée doit correspondre à un nombre entier de mois.
Quelle méthode calcule la mensualité habituelle ?
Le taux nominal annuel est divisé par 12 pour calculer une mensualité constante de capital et intérêts sur la durée restante. Avec un taux nul, le capital est réparti également entre les mensualités.
À quel moment le supplément est appliqué ?
Le modèle calcule d’abord les intérêts mensuels, puis applique la mensualité habituelle et le supplément au solde. Le supplément réduit le capital au cours du même cycle mensuel.
Quel montant est dû pour la dernière mensualité ?
La dernière mensualité est limitée au capital restant et aux intérêts du mois. Le modèle ne compte pas une mensualité entière si un montant inférieur suffit à solder le prêt.
L’outil donne une recommandation de montant supplémentaire ?
Non. Il compare le montant saisi à l’échéancier habituel. Il n’évalue ni la capacité de paiement, ni le besoin de liquidités, ni les autres usages de cet argent.
Outils associés
Le seuil de rentabilité du refinancement compare les taux et les frais initiaux sur la durée restante. Les méthodes boule de neige et avalanche comparent plusieurs dettes. Elles répondent à d’autres questions que ce calcul pour un seul prêt.