Kalkylator för fastighetsfond och hyresbostad
Jämför återinvesterad avkastning från en börshandlad fastighetsfond med en uppskattning för en hyresbostad. Granska slutvärden, investerat kapital, eget kapital och ackumulerat kassaflöde.
Så fungerar det
Ange fondens utdelning, värdeökning och investeringsbelopp. Ange sedan bostadspris, kontantinsats, månadshyra, vakans, underhåll, skatt, låneränta och löptid, värdeökning och prognosår. Beloppen anges i USD.
Granska slutvärden, investerat kapital, eget kapital och ackumulerat kassaflöde. Om den valda perioden är kortare än 10 eller 20 år använder jämförelsen den kortare perioden och räknar ut den direkt.
Ändra ett antagande i taget för att se effekten. Olika startbelopp kan ändra jämförelsen av slutvärden. Sätt också varje resultat i relation till sitt eget startkapital.
Använd jämförelsen för att granska tydligt angivna antaganden. Den väljer ingen placering och avgör inte om en bostad passar dig.
Steg för steg
- Ange antaganden för fond och bostad
- Granska kapital, slutvärden, eget kapital och kassaflöde
- Jämför resultat och begränsningar
Uträknat exempel
Exempel: 100 000 USD i en börshandlad fastighetsfond, 4 % årlig utdelning och 3 % årlig värdeökning. Bostad värd 300 000 USD, 25 % kontantinsats, 2 400 USD i månadshyra, 5 % vakans, årligt underhåll på 1 % av priset, 1,2 % årlig fastighetsskatt, lån med 6,5 % ränta och 30 års löptid, 3 % årlig värdeökning och 10 års prognos.
Fondens uppskattade slutvärde är 196 715,14 USD och bostadens 249 370,26 USD. Bostadens eget kapital är 212 428,63 USD och det ackumulerade kassaflödet 36 941,63 USD. Startbeloppen är 100 000 och 75 000 USD. Fondutdelningar återinvesteras, medan bostadens kassaflöde läggs till utan återinvestering.
När kalkylatorn kan användas
Använd kalkylatorn för att jämföra ett antagande om fondavkastning med ett uthyrningsscenario. Den förenklade prognosen visar hur hyra, finansiering, kostnader och värdeökning påverkar resultatet.
Använd de relaterade verktygen för separata uppskattningar av fastighetsinkomster, avkastning på eget kapital eller fonder efter uppskattad skatt.
Vanliga feltolkningar
Jämför inte slutvärden utan att kontrollera startkapitalet. En fondinvestering på 100 000 USD och en kontantinsats på 75 000 USD är olika belopp.
Se inte fasta hyror och kostnader som en prognos. Testa lägre hyra, högre vakans, större kostnader och andra antaganden om värdeökning.
Formel och metod
Fondens slutvärde = fondinvestering × (1 + (utdelning + fondens värdeökning) / 100)^år. Bostadsvärde = pris × (1 + bostadens värdeökning / 100)^år. Månadsbetalning = annuitet på ursprungligt lån. Eget kapital = bostadsvärde − återstående lån. Ackumulerat kassaflöde = årlig nettoinkomst × år − månadsbetalning × betalda månader. Bostadens slutvärde = eget kapital + kassaflöde.
Fondens årsavkastning består av utdelning och värdeökning, med återinvesterade utdelningar. Hyra, vakans, underhåll och skatt är oförändrade. Lånebetalningarna upphör när löptiden går ut. Bostadens kassaflöde återinvesteras inte.
Antaganden och begränsningar
Uppskattningen använder en fast årlig fondavkastning från angiven utdelning och värdeökning och antar att utdelningar återinvesteras. Hyra, vakans, underhåll och fastighetsskatt är oförändrade. Bostadens kassaflöde återinvesteras inte. Lånebetalningarna upphör när löptiden tar slut. Beräkningen omfattar inte köp och försäljning, extra reparationer, försäkring, förvaltning, finansieringsavgifter, hyreshöjningar, skatt eller marknadsförändringar. Fondinvesteringen och bostadens kontantinsats kan skilja sig åt. Ett högre slutvärde är varken en riskjusterad rekommendation eller en fullständig avkastningsjämförelse.
Viktiga begrepp
- Fastighetsfond
- En fastighetsfond äger eller finansierar inkomstbringande fastigheter och kan handlas på börsen.
- Nettoinkomst
- Nettoinkomst är hyra efter vakans, underhåll och fastighetsskatt, men före lånebetalningar.
- Eget kapital i bostaden
- Bostadens egna kapital är det uppskattade värdet minus återstående lån.
Jämför relaterade beräkningar
Jämför antagandena för en börshandlad fastighetsfond med en hyresbostad. Startbeloppen kan skilja sig, så granska både investerat kapital och slutvärde.
Använd kalkylatorn för direktavkastning för att uppskatta fastighetsinkomster eller jämföra andra placeringsantaganden.
FAQ
Hur jämförs alternativen?
Fondvärdet växer varje år med den angivna utdelningen och värdeökningen. Bostadsvärdet växer med den angivna värdeökningen. Eget kapital är värdet minus återstående lån. Det ackumulerade kassaflödet drar av lånebetalningar från nettoinkomsten för varje år. Bostadens slutvärde är eget kapital plus kassaflödet. Eftersom startbeloppen kan skilja sig visar det högre slutvärdet inte ensamt vilken placering som ger bäst avkastning på kapitalet.
Hur uppskattas bostadens kassaflöde?
Årlig nettoinkomst är tolv månaders bruttohyra efter vakans, underhåll och fastighetsskatt beräknad på det ursprungliga bostadspriset. Det årliga kassaflödet drar av tolv lånebetalningar, eller färre om lånet betalas av tidigare. Hyran och kostnadsunderlaget är oförändrade.
Återinvesteras utdelningar och hyresinkomster?
För fonden antas utdelningar återinvesteras som en del av den sammansatta årsavkastningen. För bostaden läggs hyreskassaflödet till slutvärdet utan extra avkastning på pengarna.
Hur hanteras lånebetalningarna?
Månadsbetalningen omfattar ränta och amortering. Betalningarna upphör när den angivna lånetiden är slut, även om prognosen fortsätter. Vid noll ränta betalas lånebeloppet av med lika stora månadsbelopp. Vid 100 % kontantinsats finns inget lån.
Vilket alternativ är bäst?
Det finns ingen generell vinnare. Resultatet beror på antagandena och fondinvesteringen kan skilja sig från bostadens kontantinsats. Jämför investerat kapital, slutvärden, eget kapital och ackumulerat kassaflöde.
Relaterade verktyg
Kalkylatorn för direktavkastning uppskattar fastighetsinkomster i förhållande till värdet. Kalkylatorn för avkastning på eget kapital jämför kassaflöde med investerade pengar. Skattejämförelsen för fastigheter och fonder visar förenklade uthyrnings och aktiefondsscenarier efter uppskattad skatt.