Calculadora de pagamento extra da hipoteca
Compare as prestações programadas com um valor extra mensal fixo para estimar os juros e o prazo de quitação no modelo.
Como funciona o cronograma
A cada mês, os juros são calculados sobre o principal em aberto e a taxa mensal. A prestação cobre primeiro os juros; o restante reduz o principal. Depois, o pagamento extra também é aplicado ao principal no mesmo ciclo.
A ferramenta calcula a prestação regular de principal e juros usando o saldo, a taxa nominal anual e os meses completos restantes. Executa um cronograma base e outro com a mesma prestação mais o valor extra informado.
A comparação mostra os juros totais de cada cronograma, a diferença e o número de pagamentos mensais até a quitação. Não avalia o dinheiro usado nos pagamentos extras nem estima o retorno de um investimento alternativo.
Os dois cronogramas usam taxa fixa e pagamentos mensais. O valor extra vai para o principal no mesmo ciclo mensal, após o cálculo dos juros. A prestação final fica limitada ao saldo e aos juros devidos.
Passo a passo
- Informe o principal em aberto, a taxa nominal anual e o prazo restante.
- Informe o valor fixo extra destinado ao principal a cada mês.
- Compare pagamentos mensais, juros totais e meses até a quitação em cada cronograma.
Exemplo calculado
Com saldo de principal de 250.000, taxa nominal anual de 6% e 30 anos restantes, a prestação programada de principal e juros é 1.498,88 por mês. Acrescente 200 ao principal todo mês. O saldo é quitado em 267 meses, em vez de 360, uma redução de 93 meses.
Os juros do cronograma base somam 289.595,47. Com o pagamento extra, somam 203.362,51, uma economia estimada de 86.232,96. A prestação final é limitada ao saldo restante mais os juros daquele mês. Os valores correspondem às entradas padrão.
Quando usar esta calculadora
Use esta ferramenta para comparar o cronograma mensal regular com outro que acrescenta o mesmo valor ao principal todos os meses. Informe o saldo atual e o prazo restante, não os dados originais do empréstimo.
Interprete o resultado como comparação matemática segundo as premissas exibidas. Para juros diários, pagamentos irregulares, taxas variáveis, valor único, tarifas ou recálculo da prestação, peça um cronograma ao credor.
Erros comuns
Use o saldo atual do principal e o prazo restante, não o preço de compra nem o valor original do empréstimo. A taxa é anual, não mensal.
O cronograma acelerado supõe que o valor extra é aplicado ao principal após os juros mensais. O credor pode processar pagamentos adicionais de outra forma. Confirme a aplicação antes de confiar na simulação.
Fórmula do pagamento extra
Taxa mensal r = taxa nominal anual / 100 / 12
Prestação regular = P × r / (1 − (1 + r)^(−n)), ou P / n quando r = 0
Juros mensais = saldo inicial do mês × r
Pagamento acelerado = prestação regular + valor extra fixo para o principal
Principal amortizado = pagamento − juros mensais, limitado ao valor devido
Juros economizados = juros do cronograma base − juros do cronograma acelerado
A taxa nominal anual deve ficar entre 0% e 100%. O prazo deve corresponder a 1 a 600 pagamentos mensais completos. O principal deve ser positivo e o pagamento extra não pode ser negativo. Resultados fora do intervalo numérico suportado ficam indisponíveis.
Premissas e limites
O modelo divide por 12 a taxa nominal anual fixa, calcula juros mensais e considera pagamentos no fim de cada mês. Supõe que cada valor extra chega ao principal nesse ciclo e que a prestação regular não muda. Não modela arredondamento do credor, juros diários, mudanças de taxa, recálculo da prestação, pagamentos únicos, tarifas, multas por quitação antecipada, conta de garantia ou impostos. As regras de administração e o valor de quitação podem variar. Confira as condições e instruções de pagamento com o credor.
Termos principais
- Saldo do principal
- O saldo ainda devido no início do período modelado.
- Taxa mensal
- A taxa nominal anual dividida por 12 para o cronograma mensal.
- Pagamento extra ao principal
- Valor fixo somado à prestação regular todo mês e destinado ao principal após o cálculo dos juros.
Ferramentas relacionadas
O ponto de equilíbrio do refinanciamento compara uma taxa menor com os custos iniciais, mantendo o prazo restante. Esta ferramenta mantém a taxa e o prazo atuais e simula um valor extra fixo mensal para o principal.
Bola de neve e avalanche comparam cronogramas de várias dívidas. Esta ferramenta modela uma única hipoteca e um pagamento extra mensal fixo.
Perguntas frequentes
Quais entradas a calculadora usa?
Informe o saldo atual do principal, a taxa nominal anual, o prazo restante em anos e um valor extra fixo para o principal a cada mês. O prazo deve corresponder a um número inteiro de meses.
Como a prestação regular é calculada?
A taxa nominal anual é dividida por 12 e a prestação mensal constante de principal e juros é calculada para o prazo restante. Com taxa zero, o principal é dividido igualmente entre os pagamentos mensais.
Quando o valor extra é aplicado?
O modelo calcula primeiro os juros mensais e depois aplica a prestação regular e o valor extra ao saldo. Supõe que o valor extra reduz o principal no mesmo ciclo mensal.
O que acontece com a prestação final?
A última prestação é limitada ao principal restante mais os juros daquele mês. O modelo não contabiliza uma prestação completa se um valor menor quitar o saldo.
A calculadora recomenda um valor extra?
Não. Ela compara o valor informado com o cronograma regular. Não avalia capacidade de pagamento, reserva de emergência ou outros usos para o dinheiro.
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