Calculadora de capital próprio após quedas de preço
Compare o capital próprio calculado após quedas do preço do imóvel e níveis de LTV com uma dívida fixa. A matriz não prevê decisões do credor nem recomenda limites de crédito.
Como funciona
Indique o valor inicial do imóvel e selecione um ou mais níveis de LTV e quedas de preço. Cada nível de LTV define um saldo fixo de empréstimo separado com base no valor inicial.
Para cada combinação, a calculadora reduz o valor do imóvel pela queda escolhida e subtrai o saldo fixo. Também apresenta o capital próprio inicial e a queda que o reduz a zero para cada nível de LTV.
Uma linha só é marcada como negativa quando o capital próprio é inferior a zero. Um valor exatamente igual a zero não é negativo. Com LTV de 100% ou superior, o capital próprio inicial já é nulo ou negativo.
Use a matriz para comparar cenários matemáticos. Não estima chamadas de margem, requisitos do credor, execução, preços futuros nem se um empréstimo é adequado para a sua situação.
Passo a passo
- Indique o valor do imóvel e escolha níveis de LTV
- Escolha cenários de queda do preço
- Consulte o capital próprio inicial e após a queda
Exemplo calculado
Um imóvel de 500 000 US$ com LTV de 80% tem dívida fixa de 400 000 US$ e capital próprio inicial de 100 000 US$. Uma queda de 20% reduz o valor para 400 000 US$ e o capital próprio para 0 US$.
Uma queda de 25% reduz o valor para 375 000 US$. Mantendo a mesma dívida de 400 000 US$, o capital próprio fica negativo em 25 000 US$. O modelo mantém a dívida fixa nos dois cenários.
Quando usar esta calculadora
Use a matriz para comparar o efeito de uma dívida fixa no capital próprio perante quedas de preço e níveis de LTV selecionados.
Consulte separadamente as condições do empréstimo. Este cálculo não modela decisões do credor, prestações, outros custos do imóvel ou preços futuros.
Erros comuns
O LTV é aplicado ao valor inicial do imóvel para definir a dívida fixa. Não representa um saldo que muda após prestações. Use a mesma moeda para valor e dívida; esta página apresenta USD.
Capital próprio nulo não é negativo e nenhum resultado prevê uma decisão do credor. O limiar até capital zero não indica uma queda segura nem um limite de crédito adequado.
Fórmula e pressupostos
Dívida fixa = Valor inicial do imóvel × LTV / 100
Capital próprio inicial = Valor inicial do imóvel − Dívida fixa
Valor após queda = Valor inicial do imóvel × (1 − Queda de preço / 100)
Capital próprio após queda = Valor após queda − Dívida fixa
Capital próprio negativo = Capital próprio após queda < 0
Queda de preço até capital próprio zero = max(0, 100 − LTV)
O saldo do empréstimo permanece no valor calculado a partir do valor inicial do imóvel e do LTV escolhido. Os montantes são arredondados aos cêntimos antes de assinalar capital próprio negativo. Capital próprio exatamente igual a zero não é negativo. LTV de 100% ou superior começa com capital próprio nulo ou negativo. O limiar indica apenas uma queda de preço. Não inclui prestações, amortização, outros empréstimos, comissões, seguro, impostos, manutenção, rendas nem condições do credor. Os montantes são apresentados em USD.
Limitações e pressupostos
O modelo trata cada LTV escolhido como um saldo fixo do empréstimo baseado no valor inicial do imóvel. Não atualiza a dívida com prestações ou amortização e não inclui outros empréstimos, comissões, seguros, impostos, manutenção, rendas ou outros fluxos de caixa. Não modela condições do credor, chamadas de margem, execução ou preços futuros. Uma queda que deixa o capital próprio a zero é um limite matemático, não uma recomendação de crédito seguro. Um LTV superior a 100% representa uma situação inicial com capital próprio negativo. Todos os montantes são apresentados em USD. Consulte os documentos do empréstimo e profissionais qualificados antes de decisões de crédito.
Termos principais
- Capital próprio inicial
- Valor inicial do imóvel menos a dívida implícita no LTV escolhido.
- Capital próprio após queda
- Valor reduzido do imóvel após a queda escolhida menos a dívida fixa.
- Queda de preço até capital próprio zero
- Queda do preço que reduz o capital próprio calculado a zero quando o LTV inicial é inferior a 100%. Não é um limite do credor nem uma recomendação de segurança.
Questões relacionadas
Esta matriz isola a variação do preço do imóvel face a um saldo fixo do empréstimo. Uma calculadora de prestações responde a outra questão sobre pagamentos e alterações do saldo.
Use o limite de capital próprio zero apenas como limiar matemático. Não prevê uma decisão do credor nem recomenda um montante de empréstimo.
Perguntas frequentes
Como calcula a matriz o capital próprio após uma queda de preço?
O LTV escolhido define um saldo fixo do empréstimo igual ao valor inicial do imóvel multiplicado pelo LTV. A queda reduz o valor do imóvel e o empréstimo não muda. O capital próprio após a queda é o valor reduzido menos o saldo fixo.
O que significa o limite até capital próprio zero?
Com LTV inferior a 100%, uma queda igual a 100% menos o LTV reduz o capital próprio calculado a zero. Com LTV de 80%, o limite é uma queda de 20%. Não é uma recomendação de queda segura.
O resultado prevê uma chamada de margem?
Não. A matriz não modela condições do credor nem regras da conta. Um resultado de capital próprio zero também não indica que o credor vá agir. Consulte as condições aplicáveis junto do credor.
Que níveis de LTV e quedas devo escolher?
Escolha níveis que ajudem a comparar as variações de preço que pretende analisar. Os botões são cenários de exemplo, não limites de empréstimo recomendados nem previsões de preços futuros.
Posso testar um LTV superior a 100%?
Sim. Um LTV superior a 100% significa que o saldo calculado do empréstimo já excede o valor inicial do imóvel. O limite é apresentado como 0% e o capital próprio inicial é negativo.
Ferramentas relacionadas
Esta matriz isola variações do preço do imóvel e dívida fixa. Uma calculadora de prestações pode mostrar como os pagamentos alteram o saldo; esta ferramenta não modela prestações nem condições do credor.