복리 시나리오 비교기
월 납입, 복리 빈도, 양의 월간 이자에 대한 단순 세금 가정을 사용해 최대 네 개의 고정 금리 저축 시나리오를 비교하세요.
금액은 결과에 표시되는 통화인 KRW로 입력하세요. 통화 변환은 하지 않습니다.
사용 방법
초기 금액, 월 납입액, 명목 연이율, 기간, 복리 빈도, 단순 과세 설정 여부를 입력하세요. 비교할 시나리오는 최대 네 개까지 추가할 수 있습니다.
선택한 빈도에서 연간 성장 배수를 구해 월간 이율로 변환합니다. 월초 잔액에 성장을 적용하고, 선택된 경우 양의 이자에서 모델상 세금을 차감한 뒤 월말에 납입액을 더합니다.
각 시나리오의 결과에는 최종 잔액, 총 납입액, 모델상 세후 이자, 누적 모델상 세금이 표시됩니다. 차이는 유효한 시나리오 중 최고와 최저 최종 잔액을 비교합니다.
기간은 정수 개월로 반올림되며 최대 100년입니다. 금리는 일정하게 유지됩니다. 과세 설정은 수학적 가정이며 세금 처리 권고가 아닙니다.
단계별 안내
- 금액, 금리, 기간, 복리 빈도, 세금 가정을 입력하세요.
- 최종 잔액, 납입액, 이자, 모델상 세금을 확인하세요.
- 시나리오를 추가하고 가정을 하나씩 바꾸세요.
계산 예시
초기 금액 USD 1,000.00, 매월 말 납입액 USD 100.00, 명목 연이율 12%, 월복리, 1년을 입력하세요. 과세 옵션은 끕니다.
결과는 USD 2,395.08이며 납입 총액은 USD 2,200.00, 모델상 이자는 USD 195.08입니다. 과세 옵션을 켜고 세율 가정을 25%로 설정하면 결과는 USD 2,344.57이며 세후 이자는 USD 144.57, 모델상 세금은 USD 48.19입니다.
이 계산기 사용 시기
최대 네 개의 고정 금리 적립 시나리오를 비교하고 각 가정이 계산된 최종 잔액에 미치는 영향을 확인할 때 사용하세요.
변동 시장 수익률, 불규칙한 납입, 인플레이션 조정 목표, 인출을 다루려면 다른 모델을 선택하세요. 이 계산기는 그런 사건을 시뮬레이션하지 않습니다.
일반적인 실수
상품 설명을 확인하지 않고 표시된 실효 연수익률과 명목 연이율을 혼동하지 마세요. APY에는 복리가 이미 포함되어 있지만 이 입력은 명목 이율에 선택한 빈도를 적용합니다. 두 기준을 섞으면 복리를 두 번 계산할 수 있습니다.
과세 옵션을 완전한 세금 모델로 여기지 마세요. 자본 이득, 이자, 배당, 퇴직 계좌 인출은 서로 다르게 과세될 수 있습니다. 여러 금리와 세금 가정을 시험하고 해당 계좌 규칙은 별도로 확인하세요.
계산 공식
n = 선택한 복리 빈도
A = (1 + 연이율 / 100 / n)^n
월간이율 = A^(1 / 12) − 1
월말잔액 = 월초잔액 + 이자 − 모델상세금 + 월말납입액
과세 설정은 입력한 비율을 양의 월간 이자에서만 차감합니다. 납입은 성장과 모델상 세금 적용 후 더해집니다. 연수는 가장 가까운 개월 수로 반올림하며 최대 100년입니다. 세법이 아닌 월간 시나리오 모델입니다.
한계 및 가정
일정한 명목 연이율과 월말 납입을 가정합니다. 선택한 복리 주기로 동등한 월이율을 구합니다. 과세를 켜면 양수인 월 이자에서 입력한 비율을 차감합니다. 끄면 세금을 계산하지 않습니다. 변동하는 시장 수익률, 수수료, 물가 상승, 세무상 취득 단위, 분배금, 납입 한도 및 인출 시 세금은 계산하지 않습니다. 이는 조건에 따른 시나리오 계산이며 예측이나 특정 국가의 세액 계산이 아닙니다.
주요 용어
- 복리
- 이전에 잔액에 더해진 이자를 포함할 수 있는 기초 잔액을 기준으로 계산하는 이자입니다.
- 복리 적용 빈도
- 명목 연이율을 월간 성장률로 변환하는 데 사용하는 연간 복리 횟수입니다.
- 세금 가정
- 선택한 비율을 양의 모델상 월간 이자에서만 차감하는 단순화한 가정입니다.
대안 비교
매입 가격이 달라질 때 납입 시점을 비교하려면 DCA vs Lump Sum을, 목표 잔액에 필요한 납입액을 계산하려면 Savings Goal Planner를 사용하세요. 두 도구는 고정 금리 비교인 이 도구와 다른 질문에 답합니다.
이 모델은 일정한 명목 연이율과 월 납입을 사용합니다. 시장 가격, 불규칙한 납입, 인출, 인플레이션을 반영한 지출은 시뮬레이션하지 않습니다.
FAQ
복리 이자란 무엇인가요?
계산기는 선택한 명목 연이율과 복리 빈도를 월간 성장률로 변환합니다. 매월 초 잔액에 성장을 적용하고, 과세 옵션이 켜져 있으면 양의 모델상 이자에 세금 가정을 적용한 뒤 월말에 납입액을 더합니다.
복리 빈도는 무엇을 바꾸나요?
연간, 분기, 월간, 일간 복리는 같은 명목 연이율에서도 서로 다른 실효 연간 성장을 만듭니다. 기간이 길수록 차이가 더 잘 드러납니다. 실효 연수익률에는 복리가 이미 포함되므로 같은 명목 기준의 금리를 비교하세요.
과세 설정은 무엇을 나타내나요?
과세 설정은 단순화한 월간 예시입니다. 입력한 비율을 다음 달이 시작되기 전에 양의 모델상 이자에서만 차감합니다. 특정 국가의 세금 계산, 전체 세금 추정, 인출세 모델이 아닙니다. 비과세 옵션은 적립 중 모델상 세금을 생략합니다.
모델상 세금은 실제 납부세액인가요?
아니요. 최종 잔액 차이에는 모델상 세금 차감과 그 금액이 이후 만들어내지 못한 성장도 반영됩니다. 시나리오 비교일 뿐 세금 고지서나 실제 납부세액 추정이 아닙니다.
두 개보다 많은 시나리오를 비교할 수 있나요?
네. 최대 네 개의 시나리오를 추가할 수 있습니다. 각 시나리오에서 초기 금액, 월 납입액, 금리, 기간, 복리 빈도, 과세 설정을 다르게 지정하세요. 계산된 최종 잔액에 미치는 영향을 보려면 한 번에 하나의 가정만 바꾸세요.
관련 도구
가격이 달라질 때 매입 비교에는 DCA vs Lump Sum을, 목표 잔액에 필요한 납입 계산에는 Savings Goal Planner를, 변동 수익률에서 은퇴 인출을 살펴보려면 Monte Carlo FIRE Simulator를 사용하세요.