Calculadora de inversión única frente a periódica
Compara una cantidad invertida ahora con depósitos iguales mensuales, trimestrales o anuales bajo el mismo supuesto de rentabilidad anual efectiva.
Ambas estrategias usan el mismo capital total.
Los importes usan USD. Mantén la misma moneda en todos los campos. No se realiza ninguna conversión.
Cómo funciona
Esta calculadora compara dos formas de invertir una cantidad fija durante el mismo plazo. La inversión única se realiza al principio. La inversión periódica divide el importe en depósitos iguales al final de cada periodo elegido. Ambas opciones usan la misma rentabilidad anual efectiva.
Introduce el capital, el plazo en años completos, la rentabilidad anual y el calendario de depósitos. La rentabilidad puede ser negativa, pero debe superar el menos 100 %. Los resultados muestran valor final, capital, ganancia o pérdida y diferencia. Por ejemplo, 12.000 $ al 12 % anual efectivo durante un año dan 13.440 $ en una inversión única y unos 12.646,50 $ con depósitos mensuales al final de cada mes.
La comparación aísla el momento de los depósitos bajo una rentabilidad constante. No usa precios históricos ni estima qué calendario rendirá mejor en el futuro. El resultado cambia al modificar la rentabilidad, el plazo o la frecuencia.
La diferencia mostrada permite entender el efecto de retrasar partes del mismo capital bajo el supuesto elegido. No mide el riesgo ni muestra el rango de posibles resultados de inversión.
Paso a paso
- Introduce el importe total y un número entero de años.
- Indica una rentabilidad anual efectiva superior a menos 100 %.
- Elige depósitos mensuales, trimestrales o anuales y compara los valores finales.
Ejemplo explicado
Con 12.000 $, un plazo de un año y una rentabilidad anual efectiva del 12 %, la inversión única termina en 13.440 $. Los depósitos mensuales al final de cada mes terminan en unos 12.646,50 $.
Ambas opciones invierten los mismos 12.000 $ con la misma rentabilidad. La diferencia aproximada de 793,50 $ se debe al momento en que cada parte empieza a crecer. El último depósito mensual no genera crecimiento dentro de este plazo de un año.
Cuándo usar esta calculadora
Usa la calculadora para comparar el calendario de inversión de un capital fijo. Aplica el mismo plazo, rentabilidad y capital a dos calendarios de depósitos.
Puede aclarar el efecto aritmético de esperar para invertir partes del efectivo disponible. No determina si esperar se ajusta a tus necesidades financieras o preferencias de riesgo.
Errores frecuentes
Un error habitual es tratar la rentabilidad anual indicada como un resultado garantizado. Es solo un supuesto constante para comparar el calendario.
Comprueba que el plazo y el calendario coincidan con el escenario que quieres ilustrar. Los depósitos se hacen al final de cada periodo y el último no tiene tiempo para crecer antes del final.
Fórmula y calendario
Valor final de la inversión única = P × (1 + R)^Y
Rentabilidad equivalente por periodo = (1 + R)^(1 / F) − 1
Valor final periódico = (P / N) × (((1 + R)^Y − 1) / ((1 + R)^(1 / F) − 1))
P = capital total, R = rentabilidad anual efectiva en decimal, Y = años completos, F = periodos por año, N = Y × F
La fórmula periódica supone depósitos iguales al final de cada periodo. Si la rentabilidad anual es cero, ambos valores finales igualan el capital. Con un plazo de cero años, ambos saldos permanecen en el capital y no hay periodos de depósito. La rentabilidad anual es efectiva, por lo que la tasa equivalente se acumula hasta alcanzar la rentabilidad anual indicada.
Supuestos y límites
La rentabilidad es constante y se convierte a una tasa mensual, trimestral o anual equivalente. Los depósitos se hacen al final del periodo. El modelo excluye rendimientos variables, trayectorias de precios, comisiones, impuestos, inflación, intereses sobre el efectivo pendiente y límites de transacción. No considera la tolerancia al riesgo ni predice qué opción será mejor.
Términos clave
- Inversión única
- Inversión de todo el capital al inicio del plazo modelado.
- Inversión periódica
- Depósitos iguales del mismo capital total realizados al final de cada periodo.
- Rentabilidad anual efectiva
- Tasa anual que se acumula hasta alcanzar la rentabilidad indicada en un año.
Comparar cálculos relacionados
La calculadora de interés compuesto puede modelar un depósito único o aportaciones recurrentes. Aquí se compara una cantidad invertida ahora con la misma cantidad dividida en depósitos iguales durante el mismo plazo.
Usa la calculadora de interés compuesto para un plan que continúe con aportaciones después de esta decisión. Usa la calculadora de meta de ahorro si importa más el saldo final que el momento de cada depósito.
Preguntas frecuentes
¿Qué estrategia obtiene mayor valor final en el modelo?
Ningún resultado es mejor en general. Con una rentabilidad constante positiva, invertir antes deja más capital creciendo durante más tiempo. Con una rentabilidad negativa, retrasar depósitos reduce el tiempo expuesto a la caída. El resultado depende de la rentabilidad y del calendario elegidos.
¿Qué significa aquí invertir periódicamente?
La inversión periódica divide una cantidad fija en depósitos iguales realizados con regularidad. Aquí pueden ser mensuales, trimestrales o anuales, y cada depósito se realiza al final de su periodo.
¿La comparación simula la volatilidad del mercado?
No. El modelo aplica una rentabilidad anual efectiva constante y la convierte en una tasa equivalente para cada periodo. No simula precios cambiantes, volatilidad, comisiones, impuestos ni el orden de las rentabilidades del mercado.
¿Importa la frecuencia mensual, trimestral o anual?
Sí. La frecuencia cambia el número y las fechas de los depósitos. Los calendarios mensuales, trimestrales y anuales pueden dar valores finales distintos porque cada depósito empieza a crecer en una fecha diferente.
¿Ambas estrategias invierten la misma cantidad?
Ambas opciones usan el mismo capital total. La inversión única se realiza al principio. La inversión periódica hace depósitos iguales al final de cada periodo, incluido el último, que no tiene tiempo para crecer antes de terminar el plazo.
Herramientas relacionadas
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