Comparador de escenarios de interés compuesto
Compara hasta cuatro escenarios de ahorro con tasas constantes, depósitos mensuales, distintas frecuencias y un impuesto simplificado sobre intereses mensuales positivos.
Introduce los importes en EUR, la moneda mostrada. No se realiza ninguna conversión.
Cómo funciona
Introduce el importe inicial, la aportación mensual, la tasa anual nominal, la duración y la frecuencia de capitalización. Puedes activar el ajuste imponible simplificado y añadir hasta cuatro escenarios.
La frecuencia elegida determina un factor de crecimiento anual. El modelo lo convierte en una tasa mensual, aplica el crecimiento al saldo al inicio del mes, resta el impuesto modelado de los intereses positivos cuando se activa y suma el depósito al final del mes.
Para cada escenario se muestran el valor final, las aportaciones totales, los intereses netos después del impuesto modelado y el impuesto modelado acumulado. La diferencia compara los valores finales válidos más alto y más bajo.
La duración se redondea a meses enteros y tiene un máximo de 100 años. La tasa permanece constante. El ajuste imponible es un supuesto matemático, no una recomendación fiscal.
Paso a paso
- Introduce los importes, la tasa, la duración, la frecuencia y el ajuste fiscal.
- Revisa el valor final, las aportaciones, los intereses y el impuesto modelado.
- Añade escenarios y cambia un supuesto a la vez.
Ejemplo calculado
Introduce un importe inicial de 1.000 USD, una aportación de 100 USD al final de cada mes, una tasa anual nominal del 12 %, capitalización mensual y un año. Deja desactivada la opción imponible.
El resultado es 2.395,08 USD, con aportaciones de 2.200,00 USD e intereses modelados de 195,08 USD. Si activas la opción imponible con una tasa del 25 %, el resultado es 2.344,57 USD, con 144,57 USD de intereses netos y 48,19 USD de impuesto modelado.
Cuándo usar esta calculadora
Usa esta herramienta para comparar hasta cuatro escenarios de acumulación a tasa fija y ver cómo los supuestos cambian los saldos finales calculados.
Elige otro modelo para rendimientos variables, depósitos irregulares, metas ajustadas por inflación o retiros. Esta calculadora no simula esos eventos.
Errores de interpretación frecuentes
Compara tasas expresadas sobre la misma base. Una tasa anual efectiva ya incorpora la capitalización y no debe tratarse como una tasa nominal.
No interpretes el ajuste imponible como un cálculo fiscal completo. Solo aplica el porcentaje elegido a los intereses positivos de cada mes.
Método de cálculo
n = frecuencia de capitalización elegida
A = (1 + tasaAnual / 100 / n)^n
tasaMensual = A^(1 / 12) − 1
saldoMensual = saldoInicial + interés − impuestoModelado + aportaciónAlFinalDelMes
La opción imponible resta el porcentaje indicado solo de los intereses mensuales positivos. La aportación se suma después del crecimiento y del impuesto modelado. La duración se redondea al mes más cercano y no puede superar 100 años. Es un modelo mensual, no una regla fiscal.
Supuestos y límites
El modelo supone una tasa nominal anual constante y aportaciones al final de cada mes. La frecuencia de capitalización determina una tasa mensual equivalente. Al activar el impuesto, se descuenta el porcentaje indicado de los intereses mensuales positivos. Al desactivarlo, no se simula ningún impuesto. No calcula rendimientos de mercado variables, comisiones, inflación, lotes fiscales, distribuciones, límites de aportación ni impuestos sobre retiradas. Es un cálculo de escenarios, no una previsión ni un cálculo fiscal de un país concreto.
Términos clave
- Interés compuesto
- Interés calculado sobre un saldo que puede incluir intereses abonados anteriormente.
- Frecuencia de capitalización
- Número de períodos anuales usado para convertir la tasa nominal anual en una tasa de crecimiento mensual.
- Supuesto fiscal
- Supuesto simplificado que resta el porcentaje elegido solo de los intereses positivos modelados cada mes.
Calculadoras relacionadas
Usa DCA vs Lump Sum para comparar aportaciones con precios de compra variables y Savings Goal Planner para calcular depósitos hacia un saldo objetivo. Responden a preguntas distintas de esta comparación de tasa fija.
Este modelo aplica una tasa anual nominal constante y depósitos mensuales. No simula precios de mercado, aportaciones irregulares, retiros ni gastos ajustados por inflación.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el crecimiento mensual?
La calculadora convierte la tasa anual nominal y la frecuencia elegida en una tasa mensual equivalente. Cada mes aplica el crecimiento al saldo inicial del mes, resta el impuesto indicado solo de los intereses positivos si se activa la opción imponible y después suma la aportación al final del mes.
¿Qué cambia al elegir otra frecuencia?
La frecuencia anual, trimestral, mensual o diaria cambia el crecimiento efectivo que resulta de una misma tasa anual nominal. La diferencia suele hacerse más visible con horizontes largos. Compara tasas sobre la misma base nominal, porque una tasa efectiva anual ya incorpora la capitalización.
¿Qué representa el ajuste imponible?
La opción imponible es una ilustración mensual simplificada. Resta la tasa indicada solo de los intereses positivos modelados antes de continuar al mes siguiente. No calcula impuestos según un país, una declaración tributaria ni los impuestos al retirar dinero. La opción sin impuesto simplemente omite el impuesto durante la acumulación.
¿El impuesto modelado equivale al impuesto que debo?
No. La diferencia entre valores finales incluye tanto las deducciones de impuestos modeladas como el crecimiento posterior que esas deducciones ya no generan. Es una comparación de escenarios, no una factura tributaria ni una estimación del impuesto real adeudado.
¿Puedo comparar más de dos escenarios?
Sí. Puedes añadir hasta cuatro escenarios. Cada uno admite su propio importe inicial, depósito mensual, tasa, duración, frecuencia de capitalización y ajuste imponible. Cambia un supuesto a la vez para ver cómo afecta al valor final calculado.
Herramientas relacionadas
Usa DCA vs Lump Sum para comparar compras a precios variables, Savings Goal Planner para calcular aportaciones hacia una meta y Monte Carlo FIRE Simulator para explorar retiros con rendimientos variables.