Calculadora de consumo y autonomía de efectivo
Compara la autonomía de efectivo con consumo neto directo o pagos brutos menos cobros. Consulta cuatro escenarios y una trayectoria limitada a 60 meses.
Cómo funciona el escenario de autonomía
Introduce el efectivo disponible y elige un modo de consumo. En el modo bruto, introduce pagos y cobros mensuales. En el modo neto directo, introduce el propio consumo neto mensual, que puede ser positivo, cero o negativo.
Si el consumo neto es positivo, la autonomía es el efectivo dividido entre el consumo neto. Un consumo neto cero mantiene estable el saldo. Un consumo neto negativo indica que los cobros introducidos superan los pagos y que el efectivo modelado aumenta.
Revisa los cuatro multiplicadores y la tabla mensual de efectivo. La autonomía puede ser fraccionaria porque divide el efectivo entre el consumo neto mensual. La trayectoria muestra hasta 60 meses y se limita a cero después del agotamiento modelado.
El cálculo supone que cada importe mensual se repite sin cambios. Sirve para comparar las hipótesis introducidas, no para prever cobros, pagos, financiación ni una fecha de captación.
Paso a paso
- Introduce el efectivo disponible y elige pagos brutos o consumo neto directo.
- En el modo bruto, introduce pagos y cobros mensuales. En el modo neto directo, introduce el consumo neto con su signo.
- Compara la autonomía, la tabla de escenarios y la trayectoria modelada del efectivo.
Ejemplo calculado
Selecciona el modo bruto e introduce efectivo de 100.000 EUR, pagos mensuales de 20.000 EUR y cobros mensuales de 15.000 EUR.
El consumo neto es de 5.000 EUR al mes. Por tanto, 100.000 EUR divididos entre 5.000 EUR dan 20 meses de autonomía modelada. Los cobros necesarios para igualar los pagos introducidos son 20.000 EUR. Se supone que los importes mensuales no cambian.
Cuándo usar esta calculadora
Usa esta calculadora para dividir el efectivo disponible entre un consumo neto mensual indicado, o para obtener el consumo neto a partir de pagos brutos y cobros.
Compara los escenarios al probar distintos importes constantes de consumo neto. Para planificar el efectivo real, considera también fechas de pagos y cobros, financiación y cambios de saldo.
Errores frecuentes al introducir o interpretar datos
No introduzcas ingresos contables como cobros salvo que el dinero se haya recibido durante el mismo periodo mensual. Las cuentas por cobrar y los cobros pueden producirse en fechas distintas.
No interpretes una autonomía finita cuando el consumo neto es cero o negativo. Con las hipótesis constantes, el efectivo permanece estable o aumenta, por lo que no existe un mes de agotamiento finito.
Fórmulas de autonomía
Modo bruto:
consumo neto = pagos brutos mensuales − cobros mensuales
Modo neto directo:
consumo neto = consumo neto mensual introducido
Si consumo neto > 0: meses de autonomía = efectivo disponible ÷ consumo neto
Si consumo neto = 0: el efectivo permanece estable y no hay un mes de agotamiento finito
Si consumo neto < 0: el efectivo modelado aumenta y no hay un mes de agotamiento finito
Los escenarios aplican 75%, 100%, 125% y 150% × consumo neto.
El modelo mantiene constantes los importes mensuales introducidos. Los cobros representan dinero recibido durante el mes, no necesariamente ingresos contables. El modo neto directo no permite conocer los pagos brutos a partir del consumo neto, por lo que el objetivo de cobros brutos no está disponible en ese modo.
Alcance y limitaciones
La calculadora aplica importes mensuales constantes. No modela cambios en los gastos, retrasos en los cobros, financiación, efectivo restringido ni el momento de cada pago. Los cobros no equivalen necesariamente a ingresos contables. El modo neto directo no permite deducir los pagos brutos ni el objetivo de cobros brutos. Los multiplicadores son comparaciones descriptivas, no recomendaciones. La trayectoria se limita a 60 meses y muestra cero después del agotamiento modelado. No es una previsión del saldo bancario ni un calendario de financiación. Todos los importes deben ser finitos y estar dentro del rango numérico admitido.
Términos clave
- Pagos brutos de efectivo
- Pagos mensuales antes de restar los cobros. En esta herramienta, los pagos brutos solo se introducen en el modo bruto.
- Consumo neto
- Pagos mensuales menos cobros en el modo bruto, o el importe mensual con signo introducido directamente en el modo neto.
- Autonomía
- Efectivo disponible dividido entre consumo neto positivo. Un consumo neto cero o negativo no tiene un mes de agotamiento finito si las hipótesis se mantienen.
Análisis relacionado
Compara este escenario de autonomía con una herramienta independiente de punto de equilibrio para estimar los ingresos necesarios para cubrir costes fijos. Cada herramienta responde a una pregunta distinta.
MRR Runrate proyecta los ingresos recurrentes con sus propias hipótesis de crecimiento. Esta calculadora modela el saldo de efectivo según el consumo neto elegido o los pagos brutos y cobros de efectivo.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la autonomía?
La autonomía es el efectivo disponible dividido entre el consumo neto positivo. En el modo bruto, el consumo neto son los pagos mensuales menos los cobros del mismo periodo. En el modo neto directo se usa el importe introducido.
¿Qué diferencia hay entre consumo bruto y neto?
Los pagos brutos son el efectivo pagado cada mes antes de restar los cobros. El consumo neto es la diferencia con signo después de los cobros. Un consumo neto negativo significa que el saldo modelado aumenta durante el mes.
¿Qué muestran los escenarios de consumo?
La tabla aplica multiplicadores del 75%, 100%, 125% y 150% al consumo neto seleccionado. Son escenarios de comparación, no recortes recomendados. Si el consumo neto es cero o negativo, ninguno tiene una fecha de agotamiento finita.
¿Qué indica el objetivo de cobros?
En el modo bruto muestra los cobros mensuales necesarios para igualar los pagos brutos introducidos. En el modo neto directo, se desconocen los pagos brutos y este valor no está disponible.
¿Hasta dónde llega la trayectoria del efectivo?
La tabla muestra saldos modelados durante un máximo de 60 meses. Mantiene constantes los pagos y cobros mensuales, y muestra cero después del agotamiento modelado. No predice fechas de pago ni financiación futura.
Herramientas relacionadas
Usa un análisis de punto de equilibrio para estimar por separado los ingresos necesarios para cubrir costes. MRR Runrate sirve para escenarios de crecimiento de ingresos recurrentes, no para calcular autonomía de efectivo.