Calculadora Comprar ou Arrendar

Indique o preço e a renda atual de habitações semelhantes na mesma zona. Acrescente entrada, taxa e prazo do crédito, imposto, manutenção, crescimento da renda, seguro do inquilino, retorno do investimento e horizonte. Os valores usam a moeda apresentada, sem conversão.

O percurso de compra começa com capital próprio igual à entrada. O de arrendamento começa com essa entrada investida. Todos os meses, o valor da habitação e as contas líquidas variam segundo as taxas indicadas. A renda atual é cobrada e atualizada para o mês seguinte. O percurso com menor despesa investe a diferença no fim do mês.

No fim de cada ano, o património de compra é o valor modelado da habitação menos o saldo do crédito mais os investimentos do comprador. O património de arrendamento é a conta de investimento do inquilino. O primeiro ano à frente é apenas a primeira passagem; veja os anos seguintes porque a posição pode mudar.

Faltam despesas que podem alterar uma comparação real: compra e venda, seguros, condomínio, serviços, obras e impostos. Estime os custos locais à parte antes de usar o cenário.

Exemplo: habitação de 400 000 EUR, entrada de 20%, crédito a 6,5% nominal anual durante 30 anos, imposto anual de 1,2%, manutenção de 1%, variação anual efetiva da habitação de 3%, renda mensal de 2 000 EUR com crescimento efetivo de 3%, seguro mensal de 20 EUR, retorno efetivo anual de 7% e projeção de 30 anos.

A prestação mensal modelada de capital e juros é 2 022,62 EUR. No ano 10, o património líquido modelado é 266 282,95 EUR ao comprar e 252 641,48 EUR ao arrendar. No ano 30, é 1 090 657,39 EUR e 1 013 442,18 EUR, respetivamente. Comprar fica à frente no fim do ano 1 neste cenário, mas a comparação pode mudar mais tarde.

Use esta comparação quando conseguir estimar o preço e as despesas recorrentes de uma habitação, além da renda de outra semelhante. Mostra como os pressupostos de financiamento, crescimento e investimento afetam o património modelado.

Compare vários cenários e estime à parte os custos excluídos. O modelo não determina se a compra é acessível, não atribui valor a preferências pessoais e não prevê preços ou retornos futuros.

Introduza taxas em pontos percentuais: 3 significa 3%, não 0,03%. A taxa anual nominal do crédito é dividida por 12. A variação da habitação, o crescimento da renda e o retorno são taxas anuais efetivas; indique a taxa anual, não a mensal.

Imposto e manutenção são percentagens anuais do valor da habitação, cobradas mensalmente à medida que o valor muda. O seguro do inquilino é mensal. Não se inclui seguro do proprietário nem outros custos omitidos, por isso a diferença mensal não é um orçamento doméstico completo.

Este é um modelo determinístico de cenários, não uma previsão. A taxa nominal anual do crédito é dividida por 12. As taxas anuais efetivas da habitação, renda e investimento são convertidas em taxas mensais equivalentes. Imposto e manutenção são cobrados mensalmente como percentagens do valor modelado. O seguro do inquilino é mensal. A entrada é investida no percurso de arrendamento; o percurso com menor despesa mensal investe a diferença no fim do mês. Cada percurso paga as suas despesas de habitação com o fluxo de caixa do agregado, sem pedir dinheiro emprestado para cobrir faltas. Exclui custos de compra e venda, seguro do proprietário, seguro do crédito à habitação, quotas de condomínio, serviços essenciais, obras, comissões de investimento, efeitos do imposto sobre o rendimento e deduções fiscais. A faturação local e a gestão real do empréstimo podem diferir.

Use Acessibilidade da Habitação para verificar se a prestação da compra cabe num orçamento de rendimento e dívida. Esta comparação patrimonial não mostra se o agregado consegue suportar cada prestação com conforto.

Se já tiver casa, Ponto de Equilíbrio do Refinanciamento compara prestações com o mesmo saldo e prazo restante. Para um imóvel destinado a arrendamento, use Avaliador de Taxa de Capitalização. As ferramentas modelam fluxos diferentes.