Calculadora de marcos de patrimônio
Estime os meses necessários para alcançar um objetivo de patrimônio com poupança mensal e um retorno nominal constante.
Como funciona
Informe o patrimônio atual, o objetivo, a poupança mensal e uma taxa de retorno anual nominal. O modelo aplica um duodécimo da taxa anual por mês. O saldo cresce primeiro e o aporte é acrescentado no fim do mês.
O prazo é o primeiro mês inteiro em que o saldo projetado atinge o objetivo. A poupança necessária calcula o aporte que alcançaria o objetivo no mesmo número de meses. Não existe outro prazo de entrada.
Por exemplo, 40 000 $ mais 1 000 $ de poupança mensal alcançam 100 000 $ em 60 meses com retorno de 0%. O progresso atual é 40% e a poupança necessária para esses mesmos meses é 1 000 $ por mês.
O progresso compara o patrimônio atual com o objetivo e não inclui aportes futuros. Os marcos são apresentados como valores monetários localizados. É uma simulação determinística, não uma previsão.
Passo a passo
- Informe o patrimônio atual e um objetivo.
- Informe a poupança mensal e uma taxa de retorno anual nominal.
- Consulte o prazo, a poupança necessária para esse prazo, o progresso e os marcos.
Exemplo resolvido
Com um patrimônio atual de 40 000 $, um objetivo de 100 000 $, poupança mensal de 1 000 $ e retorno anual de 0%, o objetivo é alcançado em 60 meses, ou 5 anos.
O patrimônio atual corresponde a 40% do objetivo. Sem crescimento presumido, são necessários 1 000 $ por mês durante esses mesmos 60 meses. O próximo marco é 100 000 $.
Quando usar esta calculadora
Use esta ferramenta para estimar o mês de um objetivo a partir do patrimônio atual, poupança mensal regular e retorno constante.
Relaciona o plano atual de poupança com um prazo modelado. Não escolhe uma data alvo nem considera retornos ou fluxos variáveis.
Erros comuns
Não interprete o cenário como uma data garantida. Os retornos reais variam e os aportes ou o patrimônio podem mudar.
Use a mesma moeda e período para o patrimônio atual, o objetivo e a poupança mensal. O valor necessário corresponde ao prazo projetado, não a outro prazo.
Fórmula e calendário
Taxa mensal i = retorno anual (%) / 100 / 12
Saldo no fim do mês m = saldo no fim do mês anterior × (1 + i) + poupança mensal
Mês do objetivo = primeiro mês inteiro m em que saldo ≥ objetivo
Poupança mensal necessária em n meses = (objetivo − patrimônio atual × (1 + i)^n) / Σ de (1 + i)^j para j de 0 a n−1
A poupança é acrescentada no fim de cada mês. O retorno anual nominal é dividido por 12 e composto mensalmente. Com zero meses, o saldo atual é comparado com o objetivo e não há aportes. Um objetivo zero já foi alcançado. A poupança necessária usa o prazo inteiro projetado, não um prazo escolhido à parte.
Pressupostos e limites
O modelo aplica um retorno constante a todo o patrimônio introduzido e acrescenta a mesma poupança no fim de cada mês. O retorno anual nominal é dividido por 12. A taxa mensal não pode ser inferior a menos 100%, o que corresponde a uma entrada anual de pelo menos menos 1 200%. É uma simulação simplificada, sem avaliação separada de ativos ou dívidas. Não inclui comissões, impostos, inflação, alterações da poupança, fluxos irregulares nem alterações no valor dos ativos e dívidas. Verifica até 12 000 meses e distingue objetivos inalcançáveis dos que ultrapassam esse limite.
Termos essenciais
- Mês do marco
- Primeiro mês inteiro em que o saldo modelado atinge ou ultrapassa o objetivo.
- Poupança mensal necessária
- Poupança mensal necessária para alcançar o objetivo no mesmo número de meses projetado.
- Progresso
- Patrimônio atual dividido pelo objetivo, até ao máximo de 100%.
Cálculos relacionados
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Use o planejador de objetivos de poupança para resolver outro objetivo. Aqui, a poupança mensal necessária é calculada para o prazo produzido pelo plano atual.
Perguntas frequentes
O que estima esta calculadora de marcos?
Estima o primeiro mês completo em que o saldo modelado atinge ou ultrapassa o objetivo. Aplica um retorno constante ao patrimônio introduzido e depois acrescenta a poupança mensal.
Como funciona a projeção mensal?
O retorno anual nominal é dividido por 12. Em cada mês, o saldo cresce primeiro à taxa mensal e a poupança é acrescentada no fim do mês.
Que prazo é usado para calcular a poupança necessária?
A poupança mensal necessária usa o mesmo número de meses do prazo projetado pelo plano atual. Não é um prazo separado. Se o objetivo já foi alcançado, o valor necessário é zero.
O que significam inalcançável e limite de cálculo?
Um objetivo inalcançável não pode ser alcançado com o plano introduzido. Com uma taxa mensal negativa superior a menos 100%, o saldo pode se aproximar de um limite sem alcançar um objetivo maior. A menos 100% por mês, o saldo anterior se perde por completo antes de cada aporte. O limite significa que o objetivo não foi alcançado em 12 000 meses, mas poderá ser alcançado mais tarde.
Como é calculado o progresso?
O progresso é o patrimônio atual dividido pelo objetivo, até ao máximo de 100%. Não inclui poupanças futuras nem retorno projetado.
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