Calculadora de juros compostos HYSA
Estime juros após impostos com um APY efetivo e uma hipótese de imposto por período; veja o saldo projetado para cinco anos.
Como funciona o cálculo
Informe o depósito inicial, o APY anunciado, a taxa fiscal pressuposta sobre os juros e a frequência de crédito. O APY é uma rentabilidade anual efetiva. O modelo obtém a taxa periódica equivalente e aplica o hipótese de imposto aos juros de cada período antes de capitalizar o restante.
Com um depósito de 10.000 BRL, APY de 5%, hipótese de imposto de 25% e crédito mensal, a rentabilidade anual efetiva estimada após impostos é 3,728965%.
O cenário gera juros líquidos de 372,896525 BRL no primeiro ano. Dividindo por 12, a média mensal é 31,074710 BRL. Mantendo os hipóteses por cinco anos, sem depósitos nem saques, o saldo final é 12.008,817037 BRL e os juros líquidos acumulados são 2.008,817037 BRL.
A projeção mantém constantes o APY e o hipótese de imposto. Altere uma entrada para comparar cenários; a tabela não prevê taxas bancárias futuras nem pagamentos reais de uma conta.
Passo a passo
- Informe um depósito, APY anual efetivo, hipótese de imposto e frequência de crédito.
- Consulte a rentabilidade estimada, os juros líquidos do primeiro ano e a média mensal.
- Leia cada saldo final juntamente com os juros acumulados acima do depósito inicial.
Exemplo calculado
Informe um depósito inicial de 10.000 BRL, APY de 5%, hipótese de imposto de 25% e crédito mensal. O rendimento anual efetivo estimado após impostos é de 3,728965%.
Os juros líquidos do primeiro ano são 372,896525 BRL, em média 31,074710 BRL por mês. Se o APY, a hipótese de imposto e a frequência permanecerem iguais por cinco anos, sem novos aportes ou retiradas, o saldo final será 12.008,817037 BRL. Os juros líquidos acumulados acima do depósito inicial serão 2.008,817037 BRL.
Quando usar esta calculadora
Use esta calculadora para analisar como o APY informado, a frequência de crédito e a hipótese de imposto afetam um cenário com depósito fixo.
Compare o resultado com os termos atuais da conta, como a data do APY, o saldo elegível, tarifas e condições de acesso. O modelo não inclui esses termos.
Erros de introdução comuns
Informe o APY anual efetivo, não uma taxa nominal que deva ser capitalizada para obter o APY. O APY já reflete o efeito bruto anual da sua frequência de capitalização. Não volte a capitalizar o APY com base na frequência.
Trate a percentagem fiscal como uma hipótese aplicado aos juros de cada período. Não determina retenção nem imposto devido. Confirme separadamente as condições da taxa, as comissões e o acesso à conta.
Fórmula e convenções
Taxa periódica bruta = (1 + APY / 100)^(1 / n) − 1
Taxa periódica após imposto = taxa periódica bruta × (1 − taxa fiscal / 100)
Rentabilidade anual efetiva estimada após imposto (%) = 100 × ((1 + taxa periódica após imposto)^n − 1)
Saldo final após t anos = depósito inicial × (1 + taxa periódica após imposto)^(n × t)
Juros líquidos acumulados = saldo final − depósito inicial
n é 12 para crédito mensal, 4 para trimestral ou 365 para diário. O APY é tratado como rentabilidade anual efetiva. O hipótese de imposto é aplicado aos juros de cada período antes de o restante ser capitalizado. Esta periodicidade é uma hipótese do modelo, não uma regra real de retenção fiscal.
Pressupostos e limites
O modelo pressupõe APY e taxa fiscal constantes durante cinco anos, aplica o hipótese de imposto aos juros de cada período e não inclui depósitos nem saques posteriores. Não modela comissões, inflação, alterações de taxas, datas reais de pagamento de impostos, condições ou elegibilidade da conta, nem cobertura de depósitos. O resultado é um cálculo com os hipóteses selecionados, não uma previsão de taxas ou recomendação de conta.
Termos principais
- APY
- Rentabilidade anual efetiva que reflete o efeito bruto da capitalização durante um ano.
- Frequência de crédito
- Intervalo escolhido para obter uma taxa periódica a partir do APY e aplicar a hipótese de imposto.
- Juros líquidos acumulados
- Juros projetados acima do depósito inicial após o número indicado de anos, sem depósitos ou saques adicionais.
Comparações relacionadas
A calculadora de juros compostos compara como o mesmo depósito cresce com outras hipóteses de taxa e aportes. A calculadora de retorno real ajusta um valor futuro com base em uma hipótese de inflação. Essas ferramentas respondem a perguntas diferentes deste cenário após impostos.
Compare APYs informados na mesma data e contas com condições semelhantes. Confira separadamente os saldos elegíveis, tarifas, regras de acesso e condições da taxa, pois este modelo não inclui esses itens.
Perguntas frequentes
O que esta calculadora de poupança estima?
A calculadora converte um APY anual efetivo em uma taxa periódica, aplica a porcentagem de imposto presumida aos juros de cada período e capitaliza o restante. Ela mostra um cenário de rendimento e saldo. Não determina o crédito real de juros nem o tratamento tributário de uma conta.
Como a calculadora usa o APY?
APY é um rendimento anual efetivo e já reflete o efeito bruto da frequência de capitalização. A calculadora obtém a taxa mensal, trimestral ou diária equivalente e aplica a hipótese de imposto antes de capitalizar os juros restantes de cada período.
Por que a frequência pode alterar o rendimento estimado após impostos?
Com uma hipótese de imposto igual a zero, o rendimento anual efetivo permanece igual ao APY informado em todas as frequências. Com imposto presumido positivo, o modelo desconta essa parte dos juros de cada período antes de capitalizar o restante, então o rendimento anual pode variar conforme a frequência.
A taxa de imposto calcula meus impostos reais?
A porcentagem de imposto é uma hipótese de cenário aplicada aos juros de cada período. Ela não calcula uma declaração nem determina retenção, obrigação, dedução ou regra aplicável a uma conta ou local específico.
O que a tabela de cinco anos mostra?
Cada linha mostra o saldo final projetado e os juros líquidos acumulados acima do depósito inicial após o número de anos indicado. O cenário mantém APY e hipótese de imposto constantes e não inclui novos aportes ou retiradas.
Ferramentas relacionadas
O comparador de juros compostos compara cenários com taxas e aportes fixos. A calculadora de retorno real ajusta um valor futuro com base em uma hipótese de inflação. A calculadora de títulos do Tesouro analisa outro instrumento de renda fixa e sua convenção de rendimento.