Calculator voor vastgoedfonds en huurwoning
Vergelijk het herbelegde rendement van een vastgoedfonds met een schatting voor een huurwoning. Bekijk eindwaarden, geïnvesteerd bedrag, overwaarde en cumulatieve kasstroom op basis van je aannames.
Zo werkt het
Vul uitkering, waardestijging en beleggingsbedrag van het fonds in. Geef voor de woning de prijs, aanbetaling, maandhuur, leegstand, onderhoud, belasting, hypotheekrente en looptijd, waardestijging en prognosejaren op. Bedragen zijn in USD.
Bekijk eindwaarden, geïnvesteerd bedrag, overwaarde en cumulatieve kasstroom uit de woning. Als de gekozen periode korter is dan 10 of 20 jaar, gebruikt de vergelijking die kortere periode en rekent deze rechtstreeks uit.
Wijzig één aanname tegelijk om het effect te zien. Een ander beginbedrag kan de vergelijking van eindwaarden veranderen. Bekijk daarom ook elk resultaat ten opzichte van het eigen startbedrag.
Gebruik de vergelijking om een vastgestelde reeks aannames te bekijken. De berekening kiest geen belegging en bepaalt niet of een woning geschikt is.
Stap voor stap
- Vul de aannames voor fonds en woning in
- Bekijk bedragen, eindwaarden, overwaarde en kasstroom
- Vergelijk uitkomsten en beperkingen
Uitgewerkt voorbeeld
Voorbeeld: 100.000 USD belegd in een vastgoedfonds, 4% jaarlijkse uitkering en 3% jaarlijkse waardestijging. Woning van 300.000 USD, 25% aanbetaling, 2.400 USD bruto huur per maand, 5% leegstand, jaarlijks onderhoud van 1% van de prijs, 1,2% jaarlijkse onroerendgoedbelasting, hypotheekrente van 6,5% met een looptijd van 30 jaar, 3% jaarlijkse woningwaardestijging en een prognose van 10 jaar.
De geschatte eindwaarde van het fonds is 196.715,14 USD en die van de woning 249.370,26 USD. De woningwaarde na aftrek van de schuld is 212.428,63 USD en de cumulatieve kasstroom 36.941,63 USD. De beginbedragen zijn 100.000 en 75.000 USD. Uitkeringen worden herbelegd; de kasstroom uit verhuur wordt toegevoegd zonder herbelegging.
Wanneer gebruik je deze calculator
Gebruik deze calculator om een aangenomen fondsrendement te vergelijken met een scenario voor verhuur. De eenvoudige prognose toont de invloed van huur, financiering, kosten en waardestijging.
Gebruik de gerelateerde hulpmiddelen voor afzonderlijke schattingen van vastgoedinkomsten, rendement op eigen geld of fondsen na geschatte belasting.
Veelgemaakte interpretatiefouten
Vergelijk eindwaarden niet zonder het startkapitaal te controleren. Een fondsbelegging van 100.000 USD en een aanbetaling van 75.000 USD zijn verschillende bedragen.
Zie vaste huur en kosten niet als voorspelling. Test lagere huur, meer leegstand, hogere kosten en andere aannames voor waardestijging.
Formule en methode
Eindwaarde fonds = fondsbelegging × (1 + (uitkering + waardestijging fonds) / 100)^jaren. Woningwaarde = prijs × (1 + waardestijging woning / 100)^jaren. Maandbedrag = annuïteit van de oorspronkelijke lening. Overwaarde = woningwaarde − resterende schuld. Cumulatieve kasstroom = jaarlijkse netto inkomsten × jaren − maandbedrag × betaalde maanden. Eindwaarde woning = overwaarde + cumulatieve kasstroom.
Het jaarlijkse fondsrendement bestaat uit de uitkering en waardestijging. Uitkeringen worden herbelegd. Huur, leegstand, onderhoud en belasting blijven gelijk. Hypotheekbetalingen stoppen aan het einde van de looptijd. Kasstromen uit de woning worden niet herbelegd.
Aannames en beperkingen
De schatting gebruikt een vast jaarlijks fondsrendement op basis van de ingevoerde uitkering en waardestijging, met herbelegging van uitkeringen. Huur, leegstand, onderhoud en onroerendgoedbelasting blijven gelijk. Kasstromen uit de woning worden niet herbelegd. Hypotheekbetalingen stoppen aan het einde van de looptijd. De berekening laat aankoop en verkoop, extra reparaties, verzekering, beheer, financieringskosten, huurverhogingen, belastingen en marktveranderingen buiten beschouwing. Het fondsbedrag en de aanbetaling kunnen verschillen. Een hogere eindwaarde is geen risicogecorrigeerd advies of volledige rendementsvergelijking.
Belangrijke begrippen
- Vastgoedfonds
- Een vastgoedfonds bezit of financiert vastgoed dat inkomsten oplevert en kan beursgenoteerd zijn.
- Netto bedrijfsinkomsten
- Netto bedrijfsinkomsten zijn de huurinkomsten na leegstand, onderhoud en onroerendgoedbelasting, vóór hypotheekbetalingen.
- Overwaarde
- De overwaarde is de geschatte woningwaarde min de resterende hypotheekschuld.
Gerelateerde berekeningen vergelijken
Vergelijk de aannames voor een beursgenoteerd vastgoedfonds met die voor een huurwoning. De beginbedragen kunnen verschillen. Bekijk daarom zowel het geïnvesteerde bedrag als de eindwaarde.
Gebruik de kapitalisatiegraadcalculator voor een schatting van vastgoedinkomsten of vergelijk andere beleggingsaannames.
FAQ
Hoe vergelijkt de berekening beide opties?
De fondswaarde groeit jaarlijks met de ingevoerde uitkering plus waardestijging. De woningwaarde groeit met de ingevoerde waardestijging. De overwaarde is die waarde min de resterende hypotheekschuld. De cumulatieve kasstroom trekt hypotheekbetalingen af van de netto inkomsten per jaar. De eindwaarde van de woning telt overwaarde en kasstroom op. Omdat beginbedragen kunnen verschillen, toont een hogere eindwaarde op zichzelf geen hoger rendement op het geïnvesteerde geld.
Hoe wordt de kasstroom uit de woning geschat?
De jaarlijkse netto inkomsten zijn de bruto huur van twaalf maanden, na aftrek van leegstand, onderhoud en belasting op basis van de oorspronkelijke woningprijs. De jaarlijkse kasstroom trekt twaalf hypotheekbetalingen af, of minder als de lening eerder is afbetaald. Huur en deze kostenbasis blijven gelijk.
Worden uitkeringen en huur opnieuw belegd?
Bij het fonds worden uitkeringen herbelegd als onderdeel van het gecombineerde jaarlijkse rendement. Bij de woning wordt de huurkasstroom bij de eindwaarde opgeteld zonder extra rendement op dat geld.
Hoe worden hypotheekbetalingen verwerkt?
De maandbetaling omvat rente en aflossing. Betalingen stoppen aan het einde van de opgegeven looptijd, ook als de prognose langer duurt. Bij nul rente wordt de hoofdsom gelijkmatig afgelost. Bij 100% aanbetaling is er geen lening.
Welke optie is beter?
Er is geen universele winnaar. De uitkomst hangt af van de aannames en het fondsbedrag kan verschillen van de aanbetaling voor de woning. Vergelijk het geïnvesteerde bedrag, de eindwaarden, de overwaarde en de cumulatieve kasstroom.
Gerelateerde hulpmiddelen
De kapitalisatiegraadcalculator schat vastgoedinkomsten ten opzichte van de waarde. De calculator voor rendement op eigen geld vergelijkt kasstroom met geïnvesteerd geld. De belastingvergelijking voor vastgoed en fondsen bekijkt eenvoudige verhuur en aandelenfondsscenario’s na geschatte belasting.