Räknare för engångsinsättning eller periodiskt sparande
Jämför ett belopp som investeras nu med lika stora månadsvisa, kvartalsvisa eller årliga insättningar med samma antagande om effektiv årsavkastning.
Båda strategierna använder samma totala kapital.
Beloppen visas i USD. Använd samma valuta i alla fält. Ingen växling görs.
Så fungerar det
Räknaren jämför två sätt att investera ett fast belopp under samma period. Engångsinsättningen görs i början. Periodiskt sparande delar upp beloppet i lika stora insättningar i slutet av varje vald period. Båda alternativen använder samma effektiva årsavkastning.
Ange kapital, hela år, årsavkastning och insättningsschema. Avkastningen får vara negativ men måste vara högre än minus 100 %. Resultaten visar slutvärde, kapital, vinst eller förlust samt skillnaden. Exempelvis ger 12 000 $ med 12 % effektiv årsavkastning under ett år 13 440 $ som engångsinsättning och cirka 12 646,50 $ med månadsinsättningar i slutet av månaden.
Jämförelsen isolerar tidpunkten för insättningarna vid konstant avkastning. Den använder inte historiska priser och uppskattar inte vilket schema som går bäst i framtiden. Resultatet ändras med avkastning, tidsperiod och frekvens.
Skillnaden visar räkneeffekten av att senarelägga delar av samma kapital enligt antagandet. Den mäter inte risk eller visar spridningen mellan möjliga utfall.
Steg för steg
- Ange det totala beloppet och ett helt antal år.
- Ange en effektiv årsavkastning över minus 100 %.
- Välj månadsvisa, kvartalsvisa eller årliga insättningar och jämför slutvärdena.
Genomräknat exempel
Med 12 000 $, ett år och 12 % effektiv årsavkastning blir slutvärdet 13 440 $ för en engångsinsättning. Månatliga insättningar i slutet av varje månad ger cirka 12 646,50 $.
Båda alternativen investerar samma 12 000 $ med samma avkastning. Skillnaden på cirka 793,50 $ beror på när varje del börjar växa. Den sista månadsinsättningen hinner inte växa under ettårsperioden.
När du kan använda räknaren
Använd räknaren för att jämföra tidpunkten för investering av ett fast kapital. Använd samma period, avkastning och kapital i två insättningsscheman.
Den kan förtydliga räkneeffekten av att vänta med att investera tillgängliga pengar. Den avgör inte om väntan passar dina ekonomiska behov eller din risktolerans.
Vanliga misstag
Ett vanligt misstag är att behandla den angivna årsavkastningen som garanterad. Den är endast ett konstant antagande för att jämföra tidpunkter.
Kontrollera att perioden och insättningsschemat motsvarar scenariot. Insättningarna görs i slutet av perioden och den sista hinner inte växa före slutdatumet.
Formel och tidpunkt
Slutvärde för engångsinsättning = P × (1 + R)^Y
Motsvarande periodavkastning = (1 + R)^(1 / F) − 1
Slutvärde för periodiska insättningar = (P / N) × (((1 + R)^Y − 1) / ((1 + R)^(1 / F) − 1))
P = totalt kapital, R = effektiv årsavkastning som decimaltal, Y = hela år, F = perioder per år, N = Y × F
Formeln för periodiska insättningar antar lika belopp i slutet av varje period. Vid noll årsavkastning är båda slutvärdena lika med kapitalet. Vid noll års horisont förblir båda saldona lika med kapitalet och inga insättningsperioder finns. Årsavkastningen är effektiv, så periodavkastningen växer till den angivna årsavkastningen.
Antaganden och begränsningar
Avkastningen är konstant och räknas om till en motsvarande avkastning för en månad, ett kvartal eller ett år. Insättningarna görs i slutet av perioden. Modellen omfattar inte varierande marknadsavkastning, prisutveckling, avgifter, skatt, inflation, ränta på väntande kontanter eller transaktionsgränser. Den tar inte hänsyn till risktolerans och förutsäger inte det bästa valet.
Viktiga begrepp
- Engångsinsättning
- Hela kapitalet investeras i början av den modellerade perioden.
- Periodiskt sparande
- Lika stora insättningar av samma totala kapital i slutet av varje period.
- Effektiv årsavkastning
- En årsränta som växer till angiven avkastning under ett år.
Jämför relaterade beräkningar
Räknaren för ränta på ränta kan visa en engångsinsättning eller återkommande insättningar. Här jämförs ett belopp som investeras nu med samma belopp fördelat på lika stora insättningar under samma tidsperiod.
Använd räknaren för ränta på ränta för en sparplan med fortsatta insättningar efter detta beslut. Använd sparmålsräknaren när målsaldot är viktigare än tidpunkten för insättningarna.
FAQ
Vilken strategi får högst modellerat slutvärde?
Inget resultat är alltid bäst. Vid konstant positiv avkastning får en större del av kapitalet mer tid att växa om det investeras tidigare. Vid negativ avkastning minskar senare insättningar tiden som utsätts för nedgången. Resultatet beror på angiven avkastning och valt schema.
Vad betyder periodiskt sparande här?
Periodiskt sparande innebär att dela ett fast belopp i lika stora insättningar med jämna mellanrum. Här kan schemat vara månadsvis, kvartalsvis eller årligen, med varje insättning i slutet av perioden.
Simulerar jämförelsen marknadsvolatilitet?
Nej. Modellen använder en konstant effektiv årsavkastning som räknas om till en motsvarande periodavkastning. Den simulerar inte varierande priser, volatilitet, avgifter, skatt eller ordningsföljden för marknadsavkastningen.
Spelar månadsvis, kvartalsvis eller årligen någon roll?
Ja. Frekvensen ändrar antalet och tidpunkterna för insättningarna. Månadsvisa, kvartalsvisa och årliga scheman kan ge olika slutvärden eftersom varje insättning börjar växa vid olika tidpunkter.
Investerar båda strategierna samma belopp?
Båda alternativen använder samma totala kapital. Engångsinsättningen görs i början. Periodiska insättningar görs med lika belopp i slutet av varje period, även den sista, som inte hinner växa före sluttiden.
Relaterade verktyg
Jämför återkommande insättningar med ränta på ränta räknaren. Beräkna ett sparmål med sparmålsräknaren. Granska en bredare plan med räknaren för tillgångsfördelning.