Calculadora de patrimônio líquido após quedas de preço
Compare o patrimônio líquido calculado após quedas do preço do imóvel e níveis de LTV com uma dívida fixa. A matriz não prevê decisões da instituição financeira nem recomenda limites de crédito.
Como funciona
Indique o valor inicial do imóvel e selecione um ou mais níveis de LTV e quedas de preço. Cada nível de LTV define um saldo fixo de empréstimo separado com base no valor inicial.
Para cada combinação, a calculadora reduz o valor do imóvel pela queda escolhida e subtrai o saldo fixo. Também apresenta o patrimônio líquido inicial e a queda que o reduz a zero para cada nível de LTV.
Uma linha só é marcada como negativa quando o patrimônio líquido é inferior a zero. Um valor exatamente igual a zero não é negativo. Com LTV de 100% ou superior, o patrimônio líquido inicial já é nulo ou negativo.
Use a matriz para comparar cenários matemáticos. Não estima chamadas de margem, requisitos da instituição financeira, execução, preços futuros nem se um empréstimo é adequado para você.
Passo a passo
- Indique o valor do imóvel e escolha níveis de LTV
- Escolha cenários de queda do preço
- Consulte o patrimônio líquido inicial e após a queda
Exemplo calculado
Um imóvel de US$ 500.000 com LTV de 80% tem dívida fixa de US$ 400.000 e patrimônio líquido inicial de US$ 100.000. Uma queda de 20% reduz o valor para US$ 400.000 e o patrimônio líquido para US$ 0.
Uma queda de 25% reduz o valor para US$ 375.000. Mantendo a mesma dívida de US$ 400.000, o patrimônio líquido fica negativo em US$ 25.000. O modelo mantém a dívida fixa nos dois cenários.
Quando usar esta calculadora
Use a matriz para comparar o efeito de uma dívida fixa no patrimônio líquido perante quedas de preço e níveis de LTV selecionados.
Consulte separadamente as condições do empréstimo. Este cálculo não modela decisões da instituição financeira, parcelas, outros custos do imóvel ou preços futuros.
Erros comuns
O LTV é aplicado ao valor inicial do imóvel para definir a dívida fixa. Não representa um saldo que muda após parcelas. Use a mesma moeda para valor e dívida; esta página apresenta USD.
Patrimônio líquido nulo não é negativo e nenhum resultado prevê uma decisão da instituição financeira. O limiar até patrimônio líquido zero não indica uma queda segura nem um limite de crédito adequado.
Fórmula e pressupostos
Dívida fixa = Valor inicial do imóvel × LTV / 100
Patrimônio líquido inicial = Valor inicial do imóvel − Dívida fixa
Valor após queda = Valor inicial do imóvel × (1 − Queda de preço / 100)
Patrimônio líquido após queda = Valor após queda − Dívida fixa
Patrimônio líquido negativo = Patrimônio líquido após queda < 0
Queda de preço até patrimônio líquido zero = max(0, 100 − LTV)
O saldo do empréstimo permanece no valor calculado a partir do valor inicial do imóvel e do LTV escolhido. Os valores são arredondados aos centavos antes de assinalar patrimônio líquido negativo. Patrimônio líquido exatamente igual a zero não é negativo. LTV de 100% ou superior começa com patrimônio líquido nulo ou negativo. O limiar indica apenas uma queda de preço. Não inclui parcelas, amortização, outros empréstimos, comissões, seguro, impostos, manutenção, aluguéis nem condições da instituição financeira. Os valores são apresentados em USD.
Limitações e pressupostos
O modelo trata cada LTV escolhido como um saldo fixo do empréstimo baseado no valor inicial do imóvel. Não atualiza a dívida com parcelas ou amortização e não inclui outros empréstimos, comissões, seguros, impostos, manutenção, aluguéis ou outros fluxos de caixa. Não modela condições da instituição financeira, chamadas de margem, execução ou preços futuros. Uma queda que deixa o patrimônio líquido a zero é um limite matemático, não uma recomendação de crédito seguro. Um LTV superior a 100% representa uma situação inicial com patrimônio líquido negativo. Todos os valores são apresentados em USD. Consulte os documentos do empréstimo e profissionais qualificados antes de decisões de crédito.
Termos principais
- Patrimônio líquido inicial
- Valor inicial do imóvel menos a dívida implícita no LTV escolhido.
- Patrimônio líquido após queda
- Valor reduzido do imóvel após a queda escolhida menos a dívida fixa.
- Queda de preço até patrimônio líquido zero
- Queda do preço que reduz o patrimônio líquido calculado a zero quando o LTV inicial é inferior a 100%. Não é um limite da instituição financeira nem uma recomendação de segurança.
Questões relacionadas
Esta matriz isola a variação do preço do imóvel face a um saldo fixo do empréstimo. Uma calculadora de parcelas responde a outra questão sobre pagamentos e alterações do saldo.
Use o limite de patrimônio líquido zero apenas como limiar matemático. Não prevê uma decisão da instituição financeira nem recomenda um valor de empréstimo.
Perguntas frequentes
Como a matriz calcula o patrimônio líquido após uma queda de preço?
O LTV escolhido define um saldo fixo do empréstimo igual ao valor inicial do imóvel multiplicado pelo LTV. A queda reduz o valor do imóvel e o empréstimo não muda. O patrimônio líquido após a queda é o valor reduzido menos o saldo fixo.
O que significa o limite até patrimônio líquido zero?
Com LTV inferior a 100%, uma queda igual a 100% menos o LTV reduz o patrimônio líquido calculado a zero. Com LTV de 80%, o limite é uma queda de 20%. Não é uma recomendação de queda segura.
O resultado prevê uma chamada de margem?
Não. A matriz não modela condições da instituição financeira nem regras da conta. Um resultado de patrimônio líquido zero também não indica que a instituição financeira vá agir. Consulte as condições aplicáveis junto da instituição financeira.
Que níveis de LTV e quedas devo escolher?
Escolha níveis que ajudem a comparar as variações de preço que pretende analisar. Os botões são cenários de exemplo, não limites de empréstimo recomendados nem previsões de preços futuros.
Posso testar um LTV superior a 100%?
Sim. Um LTV superior a 100% significa que o saldo calculado do empréstimo já excede o valor inicial do imóvel. O limite é apresentado como 0% e o patrimônio líquido inicial é negativo.
Ferramentas relacionadas
Esta matriz isola variações do preço do imóvel e dívida fixa. Uma calculadora de parcelas pode mostrar como os pagamentos alteram o saldo; esta ferramenta não modela parcelas nem condições da instituição financeira.