Comparador de cenários de juros compostos
Compare até quatro cenários de poupança com taxa constante, aportes mensais, frequências de capitalização e imposto simplificado sobre juros positivos.
Informe os valores em BRL, a moeda exibida. Não há conversão.
Como funciona
Informe o valor inicial, o aporte mensal, a taxa anual nominal, a duração e a frequência de capitalização. Você pode ativar a opção tributável simplificada e adicionar até quatro cenários.
A frequência escolhida determina um fator de crescimento anual. O modelo o converte em uma taxa mensal, aplica o crescimento ao saldo no início do mês, desconta o imposto modelado dos juros positivos quando ativado e soma o aporte no fim do mês.
Cada cenário mostra valor final, aportes totais, juros líquidos após o imposto modelado e imposto modelado acumulado. A diferença compara os maiores e menores valores finais válidos.
A duração é arredondada para meses inteiros e tem limite de 100 anos. A taxa permanece constante. A opção tributável é uma premissa matemática, não uma recomendação tributária.
Passo a passo
- Informe valores, taxa, duração, frequência e opção tributária.
- Confira valor final, aportes, juros e imposto modelado.
- Adicione cenários e altere uma premissa por vez.
Exemplo calculado
Informe um valor inicial de US$ 1.000, um aporte de US$ 100 no fim de cada mês, taxa anual nominal de 12%, capitalização mensal e um ano. Deixe a opção tributável desativada.
O resultado é US$ 2.395,08, com aportes de US$ 2.200,00 e juros modelados de US$ 195,08. Com a opção tributável ativada e uma taxa de 25%, o resultado é US$ 2.344,57, com US$ 144,57 de juros líquidos e US$ 48,19 de imposto modelado.
Quando usar esta calculadora
Use esta calculadora para comparar até quatro cenários de acumulação com taxa fixa e ver como as premissas alteram os saldos finais calculados.
Escolha outro modelo para retornos variáveis, aportes irregulares, metas corrigidas pela inflação ou retiradas. Esta calculadora não simula esses eventos.
Erros comuns de interpretação
Compare taxas expressas na mesma base. Uma taxa anual efetiva já inclui a capitalização e não deve ser tratada como taxa nominal.
Não interprete a opção tributável como um cálculo tributário completo. Ela aplica a porcentagem escolhida apenas aos juros positivos de cada mês.
Método de cálculo
n = frequência de capitalização escolhida
A = (1 + taxaAnual / 100 / n)^n
taxaMensal = A^(1 / 12) − 1
saldoMensal = saldoInicial + juros − impostoModelado + depósitoNoFimDoMês
A opção tributável desconta a porcentagem informada apenas dos juros mensais positivos. O aporte é somado após o crescimento e o imposto modelado. A duração é arredondada ao mês mais próximo, até o limite de 100 anos. É um modelo mensal, não uma regra tributária.
Premissas e limitações
O modelo pressupõe uma taxa nominal anual constante e aportes no fim de cada mês. A frequência de capitalização determina uma taxa mensal equivalente. Com o imposto ativado, a porcentagem informada é deduzida dos juros mensais positivos. Sem essa opção, nenhum imposto é simulado. Não calcula retornos de mercado variáveis, tarifas, inflação, lotes fiscais, distribuições, limites de aporte nem impostos sobre saques. É um cálculo de cenários, não uma previsão nem um cálculo tributário específico de um país.
Termos principais
- Juros compostos
- Juros calculados sobre um saldo que pode incluir juros creditados anteriormente.
- Frequência de capitalização
- Número de períodos anuais usado para converter a taxa nominal anual em uma taxa mensal de crescimento.
- Premissa tributária
- Premissa simplificada que desconta a porcentagem escolhida apenas dos juros positivos modelados a cada mês.
Calculadoras relacionadas
Use DCA vs Lump Sum para comparar aportes com preços variáveis e Savings Goal Planner para calcular depósitos para um saldo alvo. Essas ferramentas respondem a perguntas diferentes desta comparação de taxa fixa.
Este modelo aplica uma taxa anual nominal constante e aportes mensais. Não simula preços de mercado, aportes irregulares, retiradas ou despesas corrigidas pela inflação.
Perguntas frequentes
Como o crescimento mensal é calculado?
A calculadora converte a taxa anual nominal e a frequência escolhida em uma taxa mensal equivalente. A cada mês, aplica o crescimento ao saldo inicial, desconta a taxa informada apenas dos juros positivos se a opção tributável estiver ativada e soma o aporte no fim do mês.
O que muda ao escolher outra frequência?
A frequência anual, trimestral, mensal ou diária altera o crescimento efetivo implícito na mesma taxa anual nominal. A diferença tende a ficar mais visível em períodos longos. Compare taxas na mesma base nominal, pois uma taxa anual efetiva já inclui a capitalização.
O que representa a opção tributável?
A opção tributável é uma ilustração mensal simplificada. Desconta a porcentagem informada apenas dos juros positivos modelados antes do mês seguinte. Não calcula impostos de um país, uma declaração tributária ou impostos sobre retiradas. A opção sem imposto omite o imposto durante a acumulação.
O imposto modelado é igual ao imposto devido?
Não. A diferença entre valores finais inclui as deduções de imposto modeladas e o crescimento posterior que esses valores deixariam de gerar. É uma comparação de cenários, não uma conta de imposto nem uma estimativa do imposto realmente devido.
Posso comparar mais de dois cenários?
Sim. Adicione até quatro cenários. Cada um pode ter seu próprio valor inicial, aporte mensal, taxa, duração, frequência de capitalização e opção tributável. Altere uma premissa por vez para ver o efeito no valor final calculado.
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