Time to FIRE 카운트다운
저축, 소득, 지출, 명목 수익률을 바탕으로 연간 지출의 25배인 목표까지 걸리는 개월을 추정합니다.
작동 방식
현재 저축, 월 소득, 월 지출, 예상 연 수익률을 입력하세요. 목표는 월 지출에 12와 25를 곱한 값입니다. 월 저축액은 소득에서 지출을 뺀 값입니다. 매월 연 수익률의 12분의 1을 적용한 뒤 월말에 저축액을 더합니다.
결과에는 목표, 예상 잔여 개월, 저축률, 현재 진행률, 네 이정표의 월과 금액이 표시됩니다. 예상 한도 내에 목표를 달성할 때만 개월 수를 표시합니다.
이는 목표까지의 결정론적 계산이며 확률 추정이 아닙니다. 지출의 25배에 도달해도 은퇴 계획의 안전성을 보여주지 않습니다. 인플레이션, 지출 변화, 세금, 인출, 시장 변동은 포함하지 않습니다.
명목 연 수익률과 같은 통화의 월 소득 및 지출을 입력하세요. 입력값은 일정하게 유지하며 임금 인상, 보너스, 불규칙 납입, 향후 지출 변화는 모델링하지 않습니다.
단계별 안내
- 현재 저축, 월 소득과 지출, 명목 연 수익률 입력
- 목표, 예상 개월, 저축률, 진행률, 이정표 확인
- 입력 하나를 바꾸어 고정 월간 예상치의 변화를 확인
계산 예시
현재 저축 0달러, 월 소득 2,000달러, 월 지출 1,000달러, 예상 연 수익률 0%를 입력하세요. 월 지출에 12와 25를 곱하므로 목표는 300,000달러입니다. 월 저축액은 1,000달러입니다.
결과는 목표까지 300개월, 저축률 50%, 현재 진행률 0%입니다. 이정표 표는 75개월에 75,000달러, 150개월에 150,000달러, 225개월에 225,000달러, 300개월에 300,000달러에 도달합니다. 고정 가정에 따른 예상치이며 확률이나 은퇴 지출을 충당한다는 보장이 아닙니다.
이 계산기를 사용할 때
명목 수익률 가정 아래 현재 저축과 월 현금 흐름을 연간 지출의 25배 목표와 비교하세요.
향후 지출이나 은퇴 지속 가능성을 검토하려면 인플레이션 또는 인출 분석을 별도로 사용하세요.
흔한 실수
인플레이션 반영 후 수익률과 명목 지출을 함께 쓰면 단위가 섞입니다. 명목 연 수익률과 명목 월 금액을 입력하세요. 이 계산기는 지출을 인플레이션에 맞춰 조정하지 않습니다.
월 지출을 0으로 입력하면 목표도 0이 되어 진행률을 정의할 수 없습니다. 의미 있는 진행률을 보려면 양수 지출을 입력하세요.
공식
목표 = 월 지출 × 12 × 25. 월 수익률 = 예상 연 수익률 / 1200. 매월: 잔액 = 잔액 × (1 + 월 수익률) + 월 소득 − 월 지출. 저축률 = (월 소득 − 월 지출) / 월 소득 × 100
예상 연 수익률은 명목 수익률이며 12로 나눕니다. 모델은 월 소득, 지출, 수익률을 일정하게 유지하고 최대 1,200개월까지 확인합니다. 지출을 인플레이션에 맞춰 조정하지 않습니다.
한계 및 가정
목표는 연간 지출의 25배로 고정됩니다. 월 지출은 양수, 명목 소득과 지출 및 연 수익률은 일정하다고 가정하며, 연 수익률을 월 수익률로 환산하고 저축은 매월 말에 더합니다. 인플레이션 조정, 세금, 인출, 불규칙 납입, 변동 수익률은 포함하지 않습니다. 계산은 1,200개월에서 멈춥니다. 목표 달성이 은퇴 안전성을 보장하지 않습니다.
주요 용어
- FIRE 목표 계산 방법
- 월 지출에 12와 25를 곱한 금액입니다. 고정 계획 목표이며 포트폴리오가 은퇴 인출을 감당한다는 보장이 아닙니다.
- 저축률이 중요한 이유
- 월 소득에서 월 지출을 뺀 뒤 월 소득으로 나눈 값입니다. 같은 차액을 매월 저축에 더하는 금액으로 봅니다.
- 모델 가정
- 입력된 일정한 가정에서 목표의 25%, 50%, 75%, 100%에 도달하는 예상 월과 잔액입니다.
대안 비교
실질 수익률 계산기에서 인플레이션이 목표의 구매력에 미치는 영향을 살펴보세요. Coast FIRE는 추가 납입 없이 현재 저축이 증가할 수 있는지 계산합니다. 몬테카를로 FIRE 시뮬레이터는 수익률 순서를 살펴보고, 수동 소득 브리지 계산기는 이후 소득원이 시작되기 전 필요한 소득을 모델링합니다.
다음 질문을 다른 계산기로 살펴볼 때도 지출과 저축 가정을 동일하게 유지하세요. 이 페이지는 목표를 연간 지출의 25배로 고정합니다. 은퇴 기간 중 인출이 지속 가능한지는 평가하지 않습니다.
FAQ
FIRE 목표는 어떻게 계산되나요?
목표는 월 지출에 12와 25를 곱해 계산합니다. 초기 인출률 4%와 자주 연결되는 고정 계획 관행입니다. 목표에 도달해도 인출의 지속 가능성이나 은퇴 안전성을 입증하지 않습니다.
저축률이 왜 그렇게 중요한가요?
저축률은 월 소득에서 월 지출을 뺀 뒤 월 소득으로 나눈 값입니다. 예상 계산은 그 차액을 월 납입액으로 사용하고 두 금액을 일정하게 유지합니다.
마일스톤은 무엇을 알려주나요?
표는 목표의 25%, 50%, 75%, 100%에 도달하는 예상 월과 금액을 보여줍니다. 각 이정표는 기본 계산과 같은 월 저축액과 수익률 가정을 사용합니다.
잔여 개월은 어떻게 계산되나요?
매월 입력한 연 수익률의 12분의 1을 잔액에 적용한 다음 월 소득에서 월 지출을 뺀 금액을 더합니다. 최대 1,200개월까지 확인합니다. 그 안에 목표에 도달하지 않으면 개월 수를 반환하지 않습니다.
더 빨리 FIRE에 도달하려면 어떻게 하나요?
월 지출을 줄이면 목표가 낮아지고 저축 여력이 커집니다. 지출이 같다면 월 소득이 늘수록 모델의 납입액도 증가합니다. 임금 인상, 지출 변화, 일회성 입금은 예상하지 않습니다.
관련 도구
실질 수익률 계산기에서 명목 및 인플레이션 조정 수익률을 비교하고, Coast FIRE에서 추가 납입이 없는 시나리오를 살펴보고, 몬테카를로 FIRE 시뮬레이터에서 수익률 순서 위험을 탐색하세요. 수동 소득 브리지 계산기는 이후 연금이나 급여가 시작되기 전 소득 공백을 모델링합니다.