부채 눈덩이 방식과 애벌랜치 방식 계산기
잔액이 가장 적은 부채 또는 연이율이 가장 높은 부채를 먼저 갚는 월별 계획을 모델상 이자와 월별 잔액 표로 비교하세요.
작동 방식
각 부채의 이름, 잔액, 연이율, 필수 최소 납부액을 입력하세요. 초기 예산에는 잔액이 양수인 부채의 최소 납부액만 포함됩니다. 그 최소액을 초과해 사용할 수 있는 금액을 더하세요. 통화를 통일하고 연이율 24%는 24로 입력하세요.
계산기는 잔액이 양수인 부채의 최소 납부액과 추가 금액의 합으로 월 예산을 고정합니다. 매월 연이율의 12분의 1을 이자로 더하고 최소액을 납부한 뒤 남은 예산을 우선 부채에 적용합니다.
눈덩이 방식은 남은 잔액이 가장 적은 부채를 고릅니다. 애벌랜치 방식은 남은 연이율이 가장 높은 부채를 고릅니다. 잔액을 상환하면 남은 예산은 다음 부채로 이동하고 초기 예산은 그대로 유지됩니다.
모델상 이자, 개월 수, 월별 잔액 표를 비교하세요. 1200개월 후 부채가 남으면 한도 시점 미상환으로 표시됩니다. 잔액, 금리, 최소 납부액, 사용 가능한 금액이 바뀌면 입력을 갱신하세요.
단계별 안내
- 잔액, 연이율, 최소 납부액과 월 추가 금액을 입력하세요.
- 같은 입력값과 통화로 두 계획을 비교하세요.
- 월별 잔액을 보고 한도 내에 0이 되는 계획이 있는지 확인하세요.
계산 예시
잔액 5,000, 연이율 24%, 최소 납부액 150인 카드와 잔액 3,000, 연이율 8%, 최소 납부액 75인 대출을 입력하세요. 매월 200을 추가합니다. 초기 예산은 매월 425입니다. 이 모델에서 눈덩이 방식은 23개월 만에 상환하고 이자 1,769.10이 발생합니다. 애벌랜치 방식은 22개월이 걸리고 이자 1,274.80이 발생합니다.
이 입력에서는 애벌랜치 방식의 모델상 이자가 494.29 적고 한 달 먼저 끝납니다. 결과는 잔액, 금리, 최소 납부액, 추가 금액에 따라 달라집니다. 두 규칙이 같은 순서를 고르면 일정도 같을 수 있습니다. 예시를 재현한 뒤 금액 하나를 바꾸어 영향을 확인하세요.
비교 도구 사용 시점
같은 고정 월 예산에서 두 우선순위 규칙이 이자와 기간에 미치는 영향을 비교하세요. 차이는 입력한 잔액, 금리, 최소 납부액에 따라 달라집니다.
실제 금리, 납부일, 수수료, 금액은 명세서와 계좌 약관에서 확인하세요. 이 계획은 채권자에게 연락하지 않으며 명시된 가정 밖의 상황을 반영하지 않습니다.
자주 발생하는 입력 오류
신용 한도가 아니라 현재 실제로 빚진 금액을 입력하세요. 연이율은 백분율로 입력합니다. 24는 24%이며 0.24가 아닙니다. 명세서 전체 잔액이 아니라 필수 월 최소 납부액을 입력하세요.
초기 예산에는 잔액이 양수인 부채의 최소 납부액만 포함하세요. 1200개월 후 남은 잔액을 상환 완료로 보지 마세요.
계산 방법
초기 월 예산 = 잔액이 양수인 부채의 최소 납부액 + 월 추가 금액
매월:
1. 이자 = 현재 잔액 × 연이율 ÷ 12 ÷ 100
2. 양수 잔액마다 이자를 더함
3. 고정 예산에서 각 활성 부채의 최소액을 남은 잔액까지 납부
4. 남은 예산을 우선 부채에 적용
5. 잔액이 0이 되면 남은 금액을 다음 우선 부채로 이동
눈덩이 우선순위: 현재 잔액이 가장 적은 부채
애벌랜치 우선순위: 현재 연이율이 가장 높은 부채
초기 예산은 잔액이 양수인 부채의 최소 납부액과 추가 금액으로 구성됩니다. 활성 부채가 상환되어도 예산은 고정됩니다. 상환된 부채에는 더 이상 납부하지 않으므로 그 최소 납부액을 다른 잔액에 쓸 수 있습니다. 이자는 시뮬레이션 월마다 한 번 납부 전에 더합니다. 1200개월 후 남은 잔액은 상환된 것으로 처리하지 않습니다.
가정과 한계
이 도구는 단순화된 월별 모델입니다. 납부 전에 고정 연이율을 12로 나눈 이자를 더하고 초기 월 예산을 유지하며 입력한 납부가 이루어진다고 가정합니다. 일별 이자, 변동 금리, 변경되는 최소 납부 공식, 신규 구매, 연체 수수료, 프로모션 종료, 이연 이자, 벌금, 채무 조정, 세금, 채권자별 배분 규칙은 모델링하지 않습니다. 입력값으로 유한한 숫자 결과를 얻어야 하며 지원 범위를 벗어난 계산은 제공되지 않습니다. 계산 한도는 1200개월이고 남은 부채를 상환 완료로 처리하지 않습니다.
주요 용어
- 눈덩이 방식
- 최소 납부 후 남은 예산을 활성 부채 중 잔액이 가장 적은 곳에 적용하는 규칙입니다.
- 애벌랜치 방식
- 최소 납부 후 남은 예산을 활성 부채 중 연이율이 가장 높은 곳에 적용하는 규칙입니다.
- 월 상환 예산
- 잔액이 양수인 부채의 최초 최소 납부액과 월 추가 금액의 합입니다. 부채 상환 후에도 고정됩니다.
관련 도구
라테 팩터 계산기로 부채 상환에 배정할 수 있는 정기 금액을 추정할 수 있습니다. 여기서 그 금액이 계산된 상환 일정에 미치는 영향을 비교하세요.
주택담보대출 추가 상환 계산기는 담보 대출을 별도로 계산합니다. 이 비교는 개인 상황에 맞는 우선 상환 계좌를 결정하지 않습니다.
FAQ
계산기에 어떤 정보가 필요한가요?
각 부채의 이름, 현재 잔액, 연이율, 월 최소 납부액을 입력하세요. 최소 납부 후 매월 사용할 수 있는 추가 금액도 입력합니다. 모든 잔액과 납부액은 같은 통화로 입력해야 합니다.
월 이자는 어떻게 계산되나요?
매월 입력한 연이율을 12로 나눈 이자를 더한 다음 최소 납부액과 남은 예산을 적용합니다. 시뮬레이션 내내 연이율과 최소 납부액은 고정된 것으로 봅니다.
부채 상환 후 최소 납부액은 어떻게 되나요?
두 계획 모두 잔액이 양수인 부채의 최초 최소 납부액과 추가 금액을 합한 고정 월 예산을 사용합니다. 활성 부채를 상환해도 그 최소 납부액은 예산에 남습니다. 남은 돈은 같은 달에 다음 부채로 이동할 수 있습니다.
두 상환 규칙은 어떻게 다른가요?
눈덩이 방식은 현재 잔액이 가장 적은 부채를 우선합니다. 애벌랜치 방식은 현재 연이율이 가장 높은 부채를 우선합니다. 동률이면 다른 기준을 적용하고, 그래도 같으면 입력 순서를 따릅니다. 비교 결과는 이 모델을 설명하며 개인의 예산이나 선호에 맞는 방식을 결정하지 않습니다.
수치 예시를 확인할 수 있나요?
예시의 최소 납부액은 150과 75이고 추가 금액은 200이므로 초기 고정 예산은 425입니다. 이 잔액과 금리에서 눈덩이 방식은 23개월과 이자 1,769.10, 애벌랜치 방식은 22개월과 이자 1,274.80입니다. 예시와 테스트는 같은 입력값을 사용합니다.
관련 도구
라테 팩터 계산기는 정기 금액을 모델링할 수 있고, 주택담보대출 추가 상환 계산기는 담보 대출을 별도로 다룹니다. 입력과 가정이 살펴보려는 질문에 맞을 때만 결과를 비교하세요.