Confronto di scenari con interesse composto
Confronta fino a quattro scenari di risparmio a tasso costante con versamenti mensili, frequenza di capitalizzazione e imposta semplificata sugli interessi mensili positivi.
Inserisci gli importi in EUR, la valuta mostrata nei risultati. Non viene effettuata alcuna conversione.
Come Funziona
Inserisci importo iniziale, versamento mensile, tasso annuo nominale, durata, frequenza di capitalizzazione e scelta sull’opzione imponibile semplificata. Aggiungi fino a quattro scenari da confrontare.
La frequenza scelta determina un fattore di crescita annuo. Il modello lo converte in un tasso mensile, applica la crescita al saldo iniziale, sottrae l’imposta modellata dagli interessi positivi quando selezionata e aggiunge il versamento a fine mese.
Per ogni scenario i risultati mostrano valore finale, versamenti totali, interessi netti dopo l’imposta modellata e imposta modellata cumulativa. La differenza confronta il valore finale più alto e quello più basso tra gli scenari validi.
La durata viene arrotondata al mese intero più vicino e limitata a 100 anni. I tassi restano costanti. L’opzione imponibile è un’ipotesi matematica, non un consiglio sul trattamento fiscale.
Passo dopo passo
- Inserisci importi, tasso, durata, frequenza e ipotesi fiscale.
- Esamina valore finale, versamenti, interessi e imposta modellata.
- Aggiungi scenari e modifica un’ipotesi alla volta.
Esempio pratico
Inserisci un importo iniziale di 1.000,00 USD, un versamento di 100,00 USD a fine mese, un tasso annuo nominale del 12%, capitalizzazione mensile e un anno. Lascia disattivata l’opzione imponibile.
Il risultato è 2.395,08 USD, con 2.200,00 USD di versamenti e 195,08 USD di interessi modellati. Attivando l’opzione imponibile con aliquota del 25%, il risultato è 2.344,57 USD, con 144,57 USD di interessi netti e 48,19 USD di imposta modellata.
Quando usare questo calcolatore
Usa questo calcolatore per confrontare fino a quattro scenari di accumulo a tasso fisso e vedere come le ipotesi modificano i saldi finali calcolati.
Scegli un altro modello per rendimenti variabili, versamenti irregolari, obiettivi corretti per l’inflazione o prelievi. Questo calcolatore non simula tali eventi.
Errori comuni
Non confondere il rendimento annuo percentuale dichiarato con un tasso annuo nominale senza verificare le condizioni del prodotto. L’APY include già la capitalizzazione, mentre questo input è nominale e usa la frequenza selezionata. Mescolare le due convenzioni può conteggiare due volte la capitalizzazione.
Non trattare l’opzione imponibile come un modello fiscale completo. Plusvalenze, interessi, dividendi e prelievi pensionistici possono avere trattamenti diversi. Prova più tassi e ipotesi fiscali e verifica separatamente le regole applicabili al conto.
La Formula
n = frequenza di capitalizzazione selezionata
A = (1 + tassoAnnuo / 100 / n)^n
tassoMensile = A^(1 / 12) − 1
saldoMensile = saldoIniziale + interessi − impostaModellata + versamentoAFineMese
L’opzione imponibile sottrae la percentuale inserita solo dagli interessi mensili positivi. I versamenti si aggiungono dopo crescita e imposta modellata. Gli anni vengono arrotondati al mese più vicino, fino a un massimo di 100 anni. È un modello mensile di scenario, non una regola fiscale.
Limiti e ipotesi
Il modello assume un tasso nominale annuo costante e versamenti a fine mese. La frequenza di capitalizzazione determina un tasso mensile equivalente. Con l’imposta attiva, la percentuale inserita viene sottratta dagli interessi mensili positivi. Altrimenti non viene simulata alcuna imposta. Il modello non calcola rendimenti di mercato variabili, commissioni, inflazione, lotti fiscali, distribuzioni, limiti ai versamenti o imposte sui prelievi. È un calcolo di scenario, non una previsione né un calcolo fiscale per un paese specifico.
Termini chiave
- Interesse composto
- L’interesse composto si calcola anche sugli interessi già accreditati al saldo iniziale.
- Frequenza di capitalizzazione
- Il numero di capitalizzazioni annue usato per convertire il tasso annuo nominale in un tasso mensile di crescita.
- Ipotesi fiscale
- Ipotesi semplificata che sottrae la percentuale scelta solo dagli interessi mensili modellati positivi.
Confronta alternative
Usa DCA vs Lump Sum per confrontare quando effettuare i versamenti al variare dei prezzi. Usa Savings Goal Planner per calcolare il versamento necessario a raggiungere un saldo obiettivo. Rispondono a domande diverse da questo confronto a tasso fisso.
Il modello usa un tasso annuo nominale costante e versamenti mensili. Non simula prezzi di mercato, versamenti irregolari, prelievi o spese corrette per l’inflazione.
FAQ
Che cos’è l’interesse composto?
Il calcolatore converte il tasso annuo nominale e la frequenza scelta in un tasso mensile equivalente. Ogni mese applica la crescita al saldo iniziale, sottrae l’imposta ipotizzata dagli interessi positivi se l’opzione imponibile è attiva, quindi aggiunge il versamento a fine mese.
Che cosa cambia con la frequenza di capitalizzazione?
La frequenza annuale, trimestrale, mensile o giornaliera determina una diversa crescita annua effettiva a parità di tasso annuo nominale. La differenza tende a emergere su periodi più lunghi. Confronta tassi sulla stessa base nominale: un rendimento annuo effettivo include già la capitalizzazione.
Che cosa rappresenta l’opzione imponibile?
L’opzione imponibile è una semplice simulazione mensile. Sottrae la percentuale inserita solo dagli interessi modellati positivi prima del mese successivo. Non calcola le imposte di un paese, l’imposta effettiva complessiva o le imposte sui prelievi. L’opzione non imponibile omette l’imposta modellata durante l’accumulo.
L’imposta modellata equivale a quella dovuta?
No. La differenza tra i valori finali riflette sia le imposte modellate sia la crescita successiva che tali importi non producono più. È un confronto tra scenari, non una fattura fiscale né una stima delle imposte dovute.
Posso confrontare più di due scenari?
Sì. Puoi aggiungere fino a quattro scenari, ciascuno con importo iniziale, versamento mensile, tasso, durata, frequenza di capitalizzazione e opzione imponibile propri. Modifica un’ipotesi alla volta per vedere l’effetto sui valori finali calcolati.
Strumenti Correlati
Usa DCA vs Lump Sum per confrontare acquisti a prezzi variabili, Savings Goal Planner per calcolare i versamenti necessari a un saldo obiettivo o Monte Carlo FIRE Simulator per esplorare prelievi pensionistici con rendimenti variabili.