Calculadora de hitos de patrimonio neto
Estima los meses necesarios para alcanzar un objetivo de patrimonio con ahorro mensual y una rentabilidad nominal constante.
Cómo funciona
Introduce el patrimonio actual, el objetivo, el ahorro mensual y una rentabilidad anual nominal. El modelo aplica una doceava parte de la tasa cada mes. Primero crece el saldo y luego se añade el ahorro al final del mes.
El plazo es el primer mes entero en que el saldo proyectado alcanza el objetivo. El ahorro requerido calcula el depósito que alcanzaría el objetivo durante ese mismo número de meses. No hay otra fecha límite.
Por ejemplo, 40.000 $ más 1.000 $ de ahorro mensual alcanzan 100.000 $ en 60 meses con rentabilidad del 0%. El progreso actual es 40% y el ahorro necesario durante esos mismos meses es 1.000 $ al mes.
El progreso compara el patrimonio actual con el objetivo y no incluye aportaciones futuras. Los hitos se muestran como importes localizados. Es una simulación determinista, no una previsión.
Paso a paso
- Introduce el patrimonio actual y el objetivo.
- Indica el ahorro mensual y la rentabilidad anual nominal.
- Consulta el plazo, el ahorro necesario para ese mismo plazo, el progreso y los hitos.
Ejemplo resuelto
Con un patrimonio actual de 40.000 $, un objetivo de 100.000 $, ahorro mensual de 1.000 $ y rentabilidad anual del 0%, se alcanza el objetivo en 60 meses, es decir, 5 años.
El patrimonio actual equivale al 40% del objetivo. Sin crecimiento supuesto, hacen falta 1.000 $ al mes durante esos mismos 60 meses. El siguiente hito es 100.000 $.
Cuándo usar esta calculadora
Úsala para estimar el mes de un objetivo según el patrimonio actual, el ahorro mensual constante y una rentabilidad fija.
Muestra cómo el plan actual se relaciona con un plazo modelado. No elige una fecha objetivo ni contempla cambios en rentabilidades o flujos.
Errores habituales
No interpretes el escenario como una fecha garantizada. Las rentabilidades reales varían y las aportaciones o el patrimonio pueden cambiar.
Usa la misma moneda y periodo para el patrimonio actual, el objetivo y el ahorro mensual. El ahorro necesario corresponde al plazo proyectado, no a otra fecha límite.
Fórmula y calendario
Tasa mensual i = rentabilidad anual (%) / 100 / 12
Saldo al final del mes m = saldo al final del mes anterior × (1 + i) + ahorro mensual
Mes objetivo = primer mes entero m en que el saldo ≥ objetivo
Ahorro mensual necesario durante n meses = (objetivo − patrimonio actual × (1 + i)^n) / Σ de (1 + i)^j para j de 0 a n−1
El ahorro se añade al final de cada mes. La rentabilidad anual nominal se divide entre 12 y se capitaliza mensualmente. Con cero meses se compara el saldo actual con el objetivo y no hay depósitos. Un objetivo cero ya está alcanzado. El ahorro requerido usa el plazo entero proyectado, no otro plazo elegido.
Supuestos y límites
El modelo aplica una rentabilidad constante al patrimonio total introducido y añade el mismo ahorro al final de cada mes. La rentabilidad nominal anual se divide entre 12. Se admite una tasa mensual de al menos menos 100%, equivalente a una entrada anual de al menos menos 1.200%. Es una simulación simplificada, no una valoración separada de cada activo o deuda. No incluye comisiones, impuestos, inflación, cambios en el ahorro, flujos irregulares ni cambios en el valor de activos y deudas. Comprueba hasta 12.000 meses y distingue un objetivo inalcanzable de otro que supera ese límite.
Términos clave
- Mes del hito
- Primer mes entero en que el saldo modelado alcanza o supera el objetivo.
- Ahorro mensual requerido
- Ahorro mensual necesario para alcanzar el objetivo en el mismo número de meses proyectado.
- Progreso
- Patrimonio actual dividido por el objetivo, hasta un máximo del 100%.
Cálculos relacionados
Usa la calculadora de interés compuesto para analizar aportaciones fijas. Esta página estima cuándo se alcanza un objetivo con ahorro mensual y rentabilidad constante.
Usa el planificador de ahorro para resolver otro objetivo. Aquí, el ahorro mensual requerido se calcula para el plazo del plan actual.
Preguntas frecuentes
¿Qué estima esta calculadora de hitos?
Estima el primer mes completo en que el saldo modelado alcanza o supera el objetivo. Aplica una rentabilidad constante al patrimonio introducido y después añade el ahorro mensual.
¿Cómo funciona la proyección mensual?
La rentabilidad anual nominal se divide entre 12. Cada mes crece primero el saldo actual con esa tasa mensual y luego se añade el ahorro al final del mes.
¿Qué plazo usa el ahorro mensual necesario?
El ahorro mensual necesario usa el mismo número de meses que el plazo proyectado con el plan actual. No es una fecha límite independiente. Si el objetivo ya se alcanzó, el importe requerido es cero.
¿Qué significan inalcanzable y límite de cálculo?
Un objetivo inalcanzable no se puede lograr con el plan introducido. Con una tasa mensual negativa superior a menos 100%, el saldo puede acercarse a un límite sin alcanzar una meta mayor. Con menos 100% mensual, se pierde todo el saldo anterior antes de cada depósito. El límite indica que no se llegó en 12.000 meses, aunque podría alcanzarse después.
¿Cómo se calcula el progreso?
El progreso es el patrimonio actual dividido por el objetivo, hasta un máximo del 100%. No incluye ahorros futuros ni rentabilidad proyectada.
Herramientas relacionadas
Usa la calculadora de interés compuesto para un plan fijo de aportaciones. Compara otro objetivo con el planificador de ahorro. Revisa tus supuestos de cartera con la calculadora de asignación de activos.