Escenarios de presupuesto para fondo de emergencia
Compara cuánto cubre el efectivo con presupuestos esencial, reducido y completo, y calcula brechas para objetivos ilustrativos claramente identificados.
Cómo funcionan los escenarios
Introduce efectivo, gasto esencial mensual y gasto discrecional mensual. El primer escenario usa solo lo esencial. El segundo usa pesos ilustrativos fijos del 70% esencial y 30% discrecional. El completo suma ambos presupuestos sin reducciones.
La cobertura divide el efectivo por el presupuesto mensual constante correspondiente. Es una estimación continua en meses sin ingresos, rendimientos o facturas inesperadas. Cero efectivo da cero meses con gasto positivo. Un presupuesto cero no tiene agotamiento finito.
Las brechas de tres y seis meses usan gasto esencial. Las de nueve y doce meses usan el presupuesto reducido. Cada brecha es el coste del objetivo menos el efectivo, limitado a cero como mínimo. Las etiquetas importan porque las bases son distintas.
Los pesos y horizontes son supuestos comparativos, no recortes recomendados ni una reserva exigida a todos los hogares. El presupuesto reducido puede superar al esencial si el discrecional es grande. El presupuesto completo no significa óptimo.
Paso a paso
- Introduce efectivo y separa el gasto mensual esencial del discrecional.
- Compara el importe mensual y la cobertura de cada escenario.
- Consulta cada brecha con su horizonte y presupuesto indicados.
Ejemplo calculado
Introduce efectivo 12.000 EUR, gasto esencial mensual 2.000 EUR y discrecional 1.000 EUR. Los presupuestos mensuales esencial, reducido y completo son 2.000 EUR, 1.700 EUR y 3.000 EUR.
La cobertura es de 6 meses para lo esencial, unos 7,06 para el reducido y 4 para el completo. Las brechas esenciales de tres y seis meses son cero. La brecha de nueve meses reducidos es 9 × 1.700 − 12.000 = 3.300 EUR; la de doce meses reducidos es 8.400 EUR.
Cuándo utilizar esta calculadora
Compara cobertura de efectivo con gastos definidos y observa cómo la base del objetivo modifica el efectivo adicional.
Contrasta los supuestos con efectivo realmente accesible y gastos. Evalúa por separado las necesidades de emergencia y cualquier recorte propuesto.
Errores de interpretación habituales
No introduzcas costes anuales en campos mensuales ni dupliques un gasto en ambas categorías. Esto cambia todas las coberturas y objetivos.
No interpretes completo como óptimo ni los pesos reducidos como recortes viables. Revisa los importes mensuales y la base de cada objetivo.
Fórmulas y bases presupuestarias
Presupuesto esencial = gasto esencial mensual
Presupuesto reducido = 0,70 × esenciales + 0,30 × discrecionales mensuales
Presupuesto completo = esenciales + discrecionales mensuales
Meses de cobertura = efectivo disponible / presupuesto mensual positivo del escenario
Brecha de 3 o 6 meses = max(0, horizonte × presupuesto esencial − efectivo)
Brecha de 9 o 12 meses = max(0, horizonte × presupuesto reducido − efectivo)
El escenario reducido conserva el 70% de esenciales y el 30% de discrecionales. Son pesos hipotéticos fijos, no reducciones verificadas. Los horizontes son ilustrativos. Un coste objetivo cero da brecha cero; un denominador de gasto cero deja los meses finitos sin definir.
Alcance y limitaciones
La cobertura divide efectivo por gasto mensual constante. Excluye ingresos, prestaciones, rendimientos, inflación, impuestos no incluidos como gasto, facturas inesperadas, cambios de costes y fechas de pago. El efectivo no se verifica. Pesos y meses son ilustraciones, no consejos ni pruebas de viabilidad. Una brecha cero solo cubre el coste objetivo introducido, no demuestra seguridad financiera. Los resultados numéricos no representables no están disponibles.
Términos principales
- Reserva de efectivo disponible
- Importe que se supone disponible, sin verificar acceso ni consultar valoraciones de activos.
- Base presupuestaria mensual
- Gasto utilizado para una cobertura u objetivo. Esenciales, gasto reducido ponderado y gasto completo son bases distintas.
- Brecha de efectivo adicional
- Diferencia positiva entre coste objetivo ilustrativo y efectivo, con cero si ese objetivo está cubierto.
Comparar otras preguntas
Consumo del fondo de emergencia acepta tres presupuestos independientes. Aquí se derivan tres escenarios de dos categorías y pesos fijos.
Un planificador de flujo de caja puede modelar ingresos y fechas de facturas. Estas coberturas usan solo efectivo y no crean un calendario de pagos.
Preguntas frecuentes
¿Qué cuenta como efectivo disponible?
Usa el importe que elijas como disponible para gastar. La herramienta no verifica acceso, restricciones, costes de venta o ingresos por venta de activos. No consulta precios ni recomienda productos de ahorro.
¿El 70% y el 30% son recortes recomendados?
No. Son pesos ilustrativos fijos aplicados a los presupuestos introducidos. El modelo no determina si los costes esenciales pueden reducirse ni si el resultado sería adecuado.
¿Por qué el reducido puede cubrir menos meses que lo esencial?
Incluye el 30% de gasto discrecional además del 70% esencial. Si el discrecional es suficientemente grande, la suma supera el gasto esencial solo. Los nombres no son calificaciones financieras.
¿Los meses indican cuánto efectivo de emergencia necesito?
No. Son horizontes ilustrativos con bases distintas. Las necesidades reales dependen de circunstancias y costes inesperados que este modelo de gasto constante no estima.
¿Qué ocurre si el efectivo o el gasto son cero?
Cero efectivo con presupuesto positivo da cero meses. Un presupuesto mensual cero no tiene agotamiento finito en el modelo. Un coste objetivo cero da brecha cero, sin establecer que no existan gastos reales.
Herramientas relacionadas
Usa presupuestos independientes para otra comparación, o flujo de caja para ingresos y fechas de pagos.