Calculadora de inversión gradual frente a suma única
Compare una suma única con compras mensuales iguales en cinco trayectorias sintéticas fijas. Revise ventanas solapadas, victorias estrictas y empates sin confundir los escenarios con datos históricos del mercado.
Cómo usar la comparación
Introduzca un importe disponible ahora, elija durante cuántos meses repartir las compras graduales y seleccione uno de cinco perfiles sintéticos de rendimiento. El modelo compara invertir todo antes del primer rendimiento mensual con realizar aportaciones iguales al comienzo de cada mes.
El perfil seleccionado contiene 240 meses. Para un periodo de compras de N meses, la herramienta analiza 240 menos N más 1 ventanas solapadas. Muestra el rendimiento medio, más alto y más bajo de cada método, las victorias estrictas, los empates y los recuentos agrupados por rendimiento de la suma única en cada ventana.
Cambie el periodo de compra sin cambiar el perfil para observar cómo varía la comparación temporal modelada. Interprete el número de ventanas junto con los recuentos de victorias. Las ventanas solapadas reutilizan la misma trayectoria sintética y no deben leerse como observaciones de mercado independientes.
Las trayectorias son simulaciones fijas con semillas, no observaciones de índices o fondos con nombre. La comparación no predice rendimientos futuros ni elige un método de inversión por usted. Los resultados reales dependen de los activos, costes, rendimiento del efectivo, impuestos y calendario de cada inversor.
Paso a paso
- Introduzca el importe disponible antes del primer rendimiento mensual modelado.
- Elija el número de compras mensuales iguales y un perfil sintético de rendimiento.
- Revise las victorias estrictas, los empates, los intervalos de rendimiento y el número de ventanas solapadas.
Ejemplo calculado
Ejemplo aritmético de dos meses: se parte de 120 y se aplican rendimientos mensuales de −10% y luego +10%. La suma única termina en 118,80, con un rendimiento de −1%. Dos aportaciones de 60 al inicio de cada mes terminan en 125,40, con un rendimiento de +4,5%; la inversión gradual gana esta única ventana.
El ejemplo contiene una sola ventana y muestra la mecánica temporal. No es una observación histórica ni estima con qué frecuencia ganará cada estrategia.
Cuándo resulta útil esta comparación
Use la comparación para observar cómo influye el momento de inversión en una trayectoria sintética claramente especificada cuando el importe completo ya está disponible.
Use Secuencia de rendimientos para estudiar el efecto del orden, Caídas históricas para revisar descensos del mercado o Coste del efectivo para examinar el dinero que espera fuera de una inversión.
Errores de interpretación comunes
No describa los nombres de los escenarios como datos reales de índices ni interprete la tasa de victorias como probabilidad futura. Las ventanas se solapan y proceden de una sola trayectoria sintética fija. Otra secuencia de rendimientos puede producir una comparación distinta.
No confunda invertir gradualmente un importe ya disponible con invertir nuevos ingresos a medida que se reciben. La calculadora supone que todo el importe está disponible al inicio. Las aportaciones que llegan con el tiempo representan un flujo de efectivo distinto.
Cálculo
Factor de suma única = ∏(1 + rⱼ) durante N meses. Factor gradual = (1 ÷ N) × Σᵢ∏(1 + rⱼ) desde el mes de compra i hasta el mes N. Número de ventanas = M − N + 1. Solo hay victoria si un factor final es estrictamente mayor que el otro.
Cada aportación se invierte al comienzo de su mes. La herramienta muestra rendimientos porcentuales sobre el mismo importe inicial. Las ventanas se solapan, los empates se cuentan aparte y las cinco trayectorias fijas son ilustraciones sintéticas.
Supuestos y límites
Los cinco perfiles son trayectorias sintéticas deterministas de 240 rendimientos mensuales. No son historiales reales de índices, registros de fondos ni pruebas retrospectivas. La calculadora no estima probabilidades futuras a partir de una distribución de resultados de mercado. Cada resultado se limita a la trayectoria y al periodo seleccionados.
Términos clave
- Ventana solapada
- Cada ventana solapada posible de la duración seleccionada dentro de una trayectoria de rendimientos de 240 meses.
- Trayectoria sintética de rendimientos
- Secuencia reproducible generada con parámetros fijos para ilustrar, no para representar el rendimiento registrado de un mercado o fondo.
- Empate
- Ventana en la que ambos métodos terminan con exactamente el mismo valor modelado. Un empate no cuenta como victoria de ningún método.
Compare cuestiones relacionadas
Compare invertir ahora un importe disponible con repartir ese mismo importe entre compras mensuales. Esta herramienta usa trayectorias sintéticas fijas para mostrar cómo influye el momento de entrada en el resultado modelado.
Use Suma única frente a aportaciones periódicas para comparar supuestos de rentabilidad fija, Secuencia de rendimientos para estudiar el orden de los rendimientos, Caídas históricas para revisar descensos pasados y Coste del efectivo para modelar el efecto del dinero que permanece sin invertir.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se comparan los dos métodos?
La trayectoria seleccionada contiene 240 rendimientos mensuales sintéticos fijos. Para un periodo de N meses, la calculadora compara todas las ventanas solapadas de N meses. La suma única invierte todo el importe antes de empezar cada ventana. La inversión gradual lo divide en N compras iguales al comienzo de cada mes. El efectivo pendiente de invertir no genera intereses en el modelo.
¿Cómo se cuentan las victorias y los empates?
Hay una victoria estricta cuando un método termina la ventana con un valor modelado superior al otro. Los empates exactos se cuentan aparte, por lo que no dan la victoria a ninguno. Los porcentajes de victorias usan todas las ventanas como denominador y solo describen la trayectoria sintética y el periodo seleccionados.
¿Son datos históricos reales del mercado?
Son escenarios sintéticos reproducibles, generados con semillas fijas. Sus nombres describen características generales de los rendimientos modelados. No son datos históricos de índices, rentabilidades reales de fondos, pruebas retrospectivas ni previsiones. La herramienta no estima la probabilidad futura de que gane una estrategia.
¿Cuándo se invierten las compras graduales?
Cada compra se realiza al comienzo de su mes y recibe el rendimiento mensual modelado de ese mes. El importe inicial se divide por igual entre los meses elegidos. El modelo no atribuye intereses al efectivo que aún no se ha invertido.
¿Qué cambia al alargar el periodo de compra?
Un periodo más largo mantiene una mayor parte del importe inicial fuera de la inversión modelada durante más tiempo. Esto puede reducir la exposición a una caída inicial, pero también limita la participación cuando suben los rendimientos. La comparación no incluye intereses sobre el efectivo, por lo que no mide el resultado de mantenerlo en una cuenta remunerada.
Herramientas relacionadas
Suma única frente a aportaciones periódicas compara supuestos de rendimiento fijo. Secuencia de rendimientos se centra en el orden de los rendimientos, Caídas históricas resume descensos pasados del mercado y Coste del efectivo modela el dinero que permanece fuera de una inversión.