Calculadora Coast FIRE
Estima cuándo los ahorros modelados podrían alcanzar una meta de jubilación sin aportaciones posteriores, con rentabilidad anual constante y depósitos al final del año.
Cómo Funciona
Introduce edad actual, ahorros iniciales, rentabilidad anual esperada, edad de jubilación, meta y aportación anual. El saldo crece cada año y recibe la aportación al final del año hasta cumplir la condición Coast. Esta condición comprueba si el saldo de esa edad puede alcanzar la meta a la edad de jubilación sin aportaciones posteriores.
La tabla empieza con los ahorros actuales y termina en la edad de jubilación. En cada fila, la columna de aportación indica si se prevé una aportación al final del año siguiente. Puede añadirse un depósito en el último año proyectado si la prueba Coast se cumple por primera vez a la edad de jubilación. El resultado mensual es un referente aparte de ahorro anual uniforme durante todo el horizonte restante, dividido entre 12.
Las aportaciones totales suman los depósitos realizados antes de la edad Coast. La ganancia por capitalización es el saldo a la edad de jubilación menos los ahorros iniciales y esos depósitos. Las tres cantidades suman el saldo proyectado.
Calculadora Coast FIRE. Capitaliza anualmente.
Paso a paso
- Ingresa edad, ahorros, retorno, edad de jubilación y objetivo
- Revisa la edad Coast FIRE y la proyección año a año
- Ajusta la contribución y el retorno para optimizar el cronograma
Ejemplo practico
Empieza a los 30 años con $0 ahorrados, rentabilidad anual del 0%, jubilación a los 35 años, meta de $50.000 y aportación anual de $10.000.
Con una rentabilidad del 0 %, el modelo añade 10.000 $ al final de cada año y llega a 50.000 $ a los 35 años. Indica 35 años como edad Coast porque entonces alcanza el objetivo, sin depósitos después de la última fila. El ahorro mensual de referencia es 833,33 $ durante cinco años. La proyección usa supuestos fijos y no es un pronóstico.
Cuando usar esta calculadora
Usa Coast FIRE Calculator para estimar cuándo el saldo modelado podría alcanzar una meta de jubilación sin aportaciones posteriores bajo los supuestos indicados.
Calculadora Coast FIRE. portfolios.tools
Errores comunes
Interprete la columna de aportación como un plan para el año siguiente, no como un depósito ya incluido en el saldo de esa fila. La fila de edad actual muestra los ahorros iniciales y la de jubilación el saldo proyectado final.
Calculadora Coast FIRE. Revise la edad Coast FIRE, el aporte mensual requerido hasta ese punto, y la proyeccion ano por ano mostrando cuando los aportes se detienen y la capitalizacion toma el control.
La Fórmula
En cada edad: valor sin futuras aportaciones = saldo × (1 + r)^(edad de jubilación − edad actual). La edad Coast es la primera edad en que este valor alcanza la meta. Antes de Coast: saldo siguiente = saldo × (1 + r) + aportación anual al final del año. Después de Coast: saldo siguiente = saldo × (1 + r). Ahorro mensual necesario = aportación anual nivelada necesaria durante todo el plazo restante dividida entre 12.
La fila de la edad actual muestra los ahorros iniciales. Cada fila indica si se prevé una aportación al final del año siguiente. El crecimiento es anual y se añade la aportación al final del año mientras no se cumpla la prueba, incluido el último año proyectado si hace falta para llegar al objetivo al jubilarse. No hay depósitos después de la fila de jubilación. El referente mensual se calcula por separado. Los valores se redondean a céntimos.
Limitaciones y supuestos
La proyección supone rentabilidad y aportación anual constantes, crecimiento anual y depósitos al final de cada año. No modela impuestos, comisiones, inflación, retiros, aportaciones variables ni variabilidad del mercado. El ahorro mensual es una referencia nivelada para el plazo restante. El resultado es un escenario matemático, no un pronóstico ni asesoramiento de inversión.
Terminos clave
- ¿Cómo se calcula la edad Coast FIRE
- La primera edad en que el saldo proyectado, sin depósitos posteriores, puede alcanzar la meta a la edad de jubilación.
- ¿Qué pasa si la edad Coast FIRE muestra como no alcanzada
- Ninguna edad cumplió la condición Coast con la aportación anual, rentabilidad, meta y edad de jubilación indicadas.
- Premisa del modelo
- Saldo proyectado a la edad de jubilación menos ahorros iniciales y aportaciones modeladas.
Comparar alternativas
Compare el hito Coast con un cronograma de ahorro completo usando Time to FIRE. Barista FIRE puede modelar trabajo a tiempo parcial. Cada calculadora usa sus propios supuestos; introduzca gastos, rentabilidad y aportaciones coincidentes al comparar resultados.
Pruebe una rentabilidad anual o aportación menor para ver cómo cambia la edad Coast. El referente de ahorro mensual se calcula por separado de la aportación anual usada en la proyección año a año.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la edad Coast FIRE?
El modelo aumenta el saldo cada año y añade la aportación anual indicada al final del año mientras no se haya cumplido la prueba de Coast. La edad Coast es la primera edad en que el saldo resultante puede crecer hasta el objetivo para la jubilación sin aportaciones posteriores. El último año proyectado puede incluir una aportación si la prueba se cumple por primera vez al llegar a la edad de jubilación; no hay depósitos después de la última fila.
¿Qué pasa si la edad Coast FIRE muestra como no alcanzada?
No alcanzada significa que el saldo con la aportación anual indicada no cumple la condición Coast al llegar a la edad de jubilación. La tabla anual muestra el saldo proyectado a esa edad. El ahorro mensual es una referencia independiente para alcanzar la meta durante todo el plazo restante.
¿Qué representa la ganancia por interés compuesto?
La ganancia por capitalización es el saldo proyectado a la edad de jubilación menos los ahorros iniciales y las aportaciones modeladas. Esas tres cantidades suman el saldo proyectado. Es el crecimiento del modelo, no una previsión de mercado.
¿Todavía necesito ingresos después de Coast FIRE?
Coast FIRE es un hito de ahorro para la jubilación, no una autorización para dejar de trabajar. Esta calculadora no modela los ingresos necesarios para cubrir los gastos actuales antes de la edad de jubilación elegida.
¿Cómo puedo adelantar mi fecha Coast FIRE?
La edad Coast cambia al modificar los ahorros iniciales, la aportación anual, la rentabilidad esperada, la meta o la edad de jubilación. El modelo mantiene constantes la rentabilidad y la aportación anual, y no incluye impuestos, comisiones, inflación ni aportaciones variables.
Herramientas Relacionadas
Use Time to FIRE para analizar un cronograma que continúa el ahorro mensual, Barista FIRE para modelar ingresos de trabajo a tiempo parcial y Lean vs Fat FIRE para comparar objetivos de gasto distintos. Mantenga los supuestos iguales al comparar; las herramientas responden preguntas diferentes de planificación.