ETF Avgiftskvot Kalkylator
Jämför två ETF avgiftskvoter med samma antaganden om avkastning och insättningar. Se beräknade slutvärden, skillnaden och årssaldon.
Så Fungerar Det
Ange startinvestering, månadsinsättning, bruttoårsavkastning före avgifter, två årliga avgiftsprocent och ett helt antal år. Varje år tillämpar modellen bruttoavkastning minus avgift på saldot och lägger sedan till tolv månadsinsättningar vid årets slut. Delar av ett år avrundas nedåt till hela år.
Sidan visar slutvärdet för varje scenario, skillnaden mellan dem och en tabell med årssaldon. Skillnaden är slutvärde A minus slutvärde B och kan vara positiv eller negativ beroende på indata.
En ETF avgiftskvot är en årlig driftskostnad uttryckt som andel av fondens tillgångar. Fondkostnaderna återspeglas över tid i fondandelsvärdet, eller NAV. Kalkylatorn modellerar effekten genom att dra den angivna avgiften från antagen bruttoårsavkastning. Saldo skillnaden omfattar också senare tillväxt på belopp som förblev investerade i varje scenario.
Se detta som en jämförelse av avgiftsscenarier, inte som en fullständig fondjämförelse. Fonder med olika innehav eller risk kräver antaganden som kalkylatorn inte ger.
Steg för steg
- Ange startsaldo, månadsinsättning, bruttoårsavkastning, två årliga avgifter och hela år
- Jämför beräknade slutvärden, skillnaden och årstabellen
- Ändra ett antagande i taget och kontrollera om fonderna har liknande exponering
Rakneexempel
Ange en startinvestering på 10 000 $, inga månatliga insättningar, 7 % brutto årsavkastning, 10 års horisont och avgifter på 0,1 % för scenario A och 1 % för scenario B. Modellen använder årsavkastning på 6,9 % respektive 6 %.
Beräknat slutvärde är 19 488,44 $ för A och 17 908,48 $ för B. Skillnaden är 1 579,96 $. Värdena följer den angivna årsvisa rekurrensen och visar hur avkastningsskillnaden växer under tio år.
Nar ska du anvanda den har kalkylatorn
Använd kalkylatorn för att jämföra två avgiftsantaganden med samma bruttoavkastning, insättningar och tidsperiod. Den är mest användbar när fonderna har liknande exponering och du vill isolera avgiften.
Om fonderna skiljer sig åt kan du först granska innehaven med ETF Overlap Detector och jämföra historisk kursförändring och utdelningar med Total Return Calculator. Real Return Calculator uttrycker avkastning efter inflation. Jämförelserna ger sammanhang, men historisk avkastning fastställer inte framtida resultat.
Vanliga misstag
Att använda avkastning efter avgifter och dra av avgiftskvoten igen räknar samma kostnad två gånger. Ange bruttoavkastning före avgifter.
Årstabellen visar saldon efter varje årsvisa steg, inte månatliga kontovärden. I modellen samlas insättningarna vid årets slut.
Formeln
För varje år: värde = värde × (1 + bruttoavkastning − avgift) + 12 × månadsinsättning
Bruttoavkastning och avgift anges som decimaltal, alltså den angivna procentsatsen delad med 100. Insättningen läggs till vid årets slut.
Detta är en årlig approximation. Avkastning och avgift hålls konstanta och årets tolv månadsinsättningar läggs till vid årets slut.
Begransningar och antaganden
Denna förenklade årsmodell håller bruttoavkastning och avgift konstanta. Den lägger till årets tolv månadsinsättningar vid årets slut och avrundar tidsperioden nedåt till hela år. Den omfattar inte ändrade avkastningar eller avgifter, insättningsdatum, utdelningar, skatter, handelskostnader eller skillnader mellan fondinnehav.
Nyckeltermer
- Avgiftskvot
- Årlig andel av fondens driftskostnader i förhållande till dess tillgångar. Kostnaderna återspeglas över tid i fondens nettoandelsvärde.
- Bruttoavkastning
- Antagen årsavkastning innan den angivna avgiften dras av i ett scenario.
- Skillnad mellan slutsaldon
- Slutsaldo A minus slutsaldo B enligt angivna antaganden. Omfattar effekten av olika modellerad avkastning på senare tillväxt.
Jamfor alternativ
Använd Tax Bracket Calculator för att granska federala skikt för vanlig inkomst. Capital Gains Holding Period Calculator gäller försäljningsdatum för investeringar; den innehavstiden är inte testet för kvalificerad utdelning.
Använd Real Return Calculator för att undersöka köpkraft efter en skatteuppskattning. En jämförelse av skattebehandling och en jämförelse av avkastning besvarar olika frågor och använder olika indata.
FAQ
Hur påverkar avgiftskvoten resultatet?
Den angivna avgiften minskar den bruttoårsavkastning som används i varje tillväxtsteg. Det nya saldot blir startvärdet för nästa år, så en avkastningsskillnad kan växa över tid.
Omfattar avgiftskvoten alla investeringskostnader?
Nej. Indata avser en årlig avgiftskvot. Fondens löpande kostnader återspeglas över tid i fondandelsvärdet, eller NAV. Handelsavgifter, köp och säljkursskillnader, skatter och andra investerarkostnader ingår inte.
När läggs insättningar och avkastning till?
Modellen gör ett årligt tillväxtsteg och lägger sedan till tolv månatliga insättningar vid årets slut. Ange bruttoavkastning före avgifter. Publicerad avkastning efter avgifter speglar redan fondkostnaderna; om avgiftskvoten dras av igen räknas samma kostnad två gånger.
Vad betyder skillnaden mellan scenarierna?
Det är skillnaden mellan de beräknade slutsaldona med angivna antaganden. En lägre modellerad avkastning lämnar också mindre pengar att växa under senare år, så skillnaden omfattar effekten av ränta på ränta. Det är ingen faktura eller redovisning av faktiskt debiterade fondkostnader.
Hur jämför jag två fonder med den här kalkylatorn?
Jämför fonder med liknande exponering och använd samma antaganden om avkastning, insättningar och tid för att isolera avgiftens effekt. ETF Overlap Detector visar gemensamma innehav och Total Return Calculator hjälper dig att jämföra kursförändringar och utdelningar för samma datum. Inget av verktygen avgör vilken investering som passar dig.
Relaterade Verktyg
Jämför avgiftskvoter här, granska gemensamma innehav med ETF Overlap Detector och se kursförändringar och utdelningar med Total Return Calculator. Real Return Calculator visar avkastning efter inflation. Verktygen mäter olika saker, rangordnar inte fonder och täcker inte alla investerarkostnader.