Contagem Decrescente para o FIRE
Estime os meses até um objetivo definido em 25 vezes a despesa anual, com base em poupanças, rendimento, despesas e retorno nominal.
Como Funciona
Introduza poupanças atuais, rendimento mensal, despesas mensais e retorno anual esperado. O objetivo é a despesa mensal multiplicada por 12 e por 25. A poupança mensal é o rendimento menos as despesas. Todos os meses, aplica se um doze avos do retorno anual e depois adiciona se a poupança no final do mês.
Os resultados mostram o objetivo, meses projetados restantes, taxa de poupança, progresso atual e o mês e montante de quatro marcos. A contagem só aparece se o objetivo for atingido dentro do limite da projeção.
É uma contagem determinística até um objetivo, não uma estimativa de probabilidade. Atingir 25 vezes as despesas não prova que o plano de reforma seja seguro. O modelo não inclui inflação, alterações de despesas, impostos, levantamentos ou variação do mercado.
Introduza um retorno anual nominal e rendimento e despesas mensais na mesma moeda. A calculadora mantém estes valores constantes e não modela aumentos, prémios, contribuições irregulares ou mudanças futuras de despesas.
Passo a passo
- Introduza poupanças atuais, rendimento e despesas mensais, e retorno anual nominal
- Consulte objetivo, meses projetados, taxa de poupança, progresso e marcos
- Altere um valor para ver como muda a projeção mensal fixa
Exemplo pratico
Introduza poupanças atuais de 0 $, rendimento mensal de 2 000 $, despesas mensais de 1 000 $ e retorno anual esperado de 0 %. O objetivo é 300 000 $, pois as despesas mensais são multiplicadas por 12 e depois por 25. A poupança mensal é 1 000 $.
O resultado indica 300 meses até ao objetivo, uma taxa de poupança de 50 % e progresso atual de 0 %. A tabela chega a 75 000 $ no mês 75, 150 000 $ no mês 150, 225 000 $ no mês 225 e 300 000 $ no mês 300. É uma projeção com pressupostos fixos, não uma probabilidade nem uma garantia de que o objetivo financia a reforma.
Quando usar esta calculadora
Use esta calculadora para comparar poupanças atuais e fluxo de caixa mensal com um objetivo de 25 vezes a despesa anual sob um pressuposto de retorno nominal.
Use uma análise separada de inflação ou levantamentos para avaliar despesas futuras ou sustentabilidade da reforma.
Erros comuns
Usar um retorno depois da inflação com despesas nominais mistura unidades. Introduza retorno anual nominal e valores mensais nominais. Esta calculadora não ajusta as despesas à inflação.
Despesas mensais iguais a zero criam um objetivo zero e tornam a percentagem de progresso indefinida. Use despesas positivas para obter um resultado de progresso significativo.
A Fórmula
Objetivo = Despesas mensais × 12 × 25. Retorno mensal = retorno anual esperado / 1200. Todos os meses: saldo = saldo × (1 + retorno mensal) + rendimento mensal − despesas mensais. Taxa de poupança = (rendimento mensal − despesas mensais) / rendimento mensal × 100
O retorno anual esperado é nominal e dividido por 12. O modelo mantém constantes rendimento, despesas e retorno mensais e pesquisa até 1 200 meses. Não ajusta as despesas à inflação.
Limitacoes e pressupostos
O objetivo é fixado em 25 vezes as despesas anuais. O modelo pressupõe despesas mensais positivas, rendimento e despesas nominais constantes e retorno anual constante, convertido numa taxa mensal; adiciona a poupança no fim de cada mês. Não ajusta despesas à inflação nem inclui impostos, levantamentos, contribuições irregulares ou retornos variáveis. A pesquisa termina aos 1 200 meses. Atingir o objetivo não garante uma reforma segura.
Termos chave
- Como é calculado o alvo FIRE
- Despesas mensais multiplicadas por 12 e por 25. É um objetivo fixo de planeamento, não uma garantia de que a carteira suporte levantamentos na reforma.
- Porque é que a taxa de poupança é tão importante
- Rendimento mensal menos despesas mensais, dividido pelo rendimento mensal. A mesma diferença é tratada como o valor adicionado à poupança todos os meses.
- Premissa do modelo
- Mês e saldo projetados para atingir 25 %, 50 %, 75 % ou 100 % do objetivo com os pressupostos constantes indicados.
Comparar alternativas
Use a Calculadora de Retorno Real para analisar como a inflação altera o poder de compra do objetivo. Coast FIRE calcula se as poupanças atuais podem crescer sem novas contribuições. O Simulador FIRE Monte Carlo explora várias sequências de retorno e a Ponte de Rendimento Passivo estima o rendimento necessário antes de outra fonte começar.
Use os mesmos pressupostos de despesas e poupança noutra calculadora para analisar a questão seguinte. Esta página fixa o objetivo em 25 vezes a despesa anual. Não avalia se os levantamentos seriam sustentáveis durante a reforma.
Perguntas frequentes
Como é calculado o alvo FIRE?
O objetivo é a despesa mensal multiplicada por 12 e por 25. É uma convenção fixa de planeamento frequentemente associada a uma taxa inicial de levantamento de 4 %. Atingi lo não demonstra que os levantamentos sejam sustentáveis nem que a reforma seja segura.
Porque é que a taxa de poupança é tão importante?
A taxa de poupança é o rendimento mensal menos as despesas mensais, dividido pelo rendimento mensal. A projeção usa a diferença como contribuição mensal e mantém ambos os valores constantes.
O que me dizem os marcos?
A tabela mostra o montante e o mês projetado para 25 %, 50 %, 75 % e 100 % do objetivo. Cada marco usa os mesmos pressupostos de poupança mensal e retorno da contagem decrescente.
Como são calculados os meses restantes?
Todos os meses, o modelo aplica ao saldo um doze avos do retorno anual indicado e depois adiciona rendimento mensal menos despesas. Procura o objetivo até 1 200 meses. Se o saldo não o atingir nesse limite, não devolve uma contagem de meses.
Como posso alcançar o FIRE mais depressa?
Reduzir as despesas mensais baixa o objetivo e aumenta o valor disponível para poupar. Aumentar o rendimento mensal aumenta a contribuição modelada se as despesas não mudarem. A calculadora não projeta aumentos salariais, alterações de despesas ou depósitos únicos.
Ferramentas Relacionadas
Use a Calculadora de Retorno Real para comparar retornos nominais e ajustados à inflação, Coast FIRE para analisar um cenário sem contribuições futuras e o Simulador FIRE Monte Carlo para explorar o risco de sequência. A Ponte de Rendimento Passivo modela uma lacuna de rendimento antes de uma pensão ou prestação posterior.