Comparador de cenários de juros compostos
Compare até quatro cenários de poupança com taxa constante, depósitos mensais, frequências de capitalização e imposto simplificado sobre juros positivos.
Introduza os montantes em EUR, a moeda apresentada. Não é feita conversão.
Como funciona
Introduza o montante inicial, o depósito mensal, a taxa anual nominal, a duração e a frequência de capitalização. Pode ativar a opção tributável simplificada e adicionar até quatro cenários.
A frequência escolhida determina um fator de crescimento anual. O modelo transforma esse fator numa taxa mensal, aplica o crescimento ao saldo no início do mês, deduz o imposto modelado dos juros positivos quando ativado e acrescenta o depósito no fim do mês.
Cada cenário apresenta o valor final, os depósitos totais, os juros líquidos após o imposto modelado e o imposto modelado acumulado. A diferença compara os valores finais válidos mais alto e mais baixo.
A duração é arredondada a meses inteiros e tem um máximo de 100 anos. A taxa permanece constante. A opção tributável é um pressuposto matemático, não uma recomendação fiscal.
Passo a passo
- Introduza montantes, taxa, duração, frequência e opção fiscal.
- Veja o valor final, os depósitos, os juros e o imposto modelado.
- Adicione cenários e altere um pressuposto de cada vez.
Exemplo calculado
Introduza um montante inicial de 1 000 USD, um depósito de 100 USD no fim de cada mês, uma taxa anual nominal de 12%, capitalização mensal e um ano. Deixe a opção tributável desativada.
O resultado é 2 395,08 USD, com depósitos de 2 200,00 USD e juros modelados de 195,08 USD. Com a opção tributável ativa e uma taxa de 25%, o resultado é 2 344,57 USD, com 144,57 USD de juros líquidos e 48,19 USD de imposto modelado.
Quando usar esta calculadora
Use esta calculadora para comparar até quatro cenários de acumulação com taxa fixa e ver como os pressupostos alteram os saldos finais calculados.
Escolha outro modelo para rendimentos variáveis, depósitos irregulares, metas ajustadas à inflação ou levantamentos. Esta calculadora não simula esses eventos.
Erros comuns de interpretação
Compare taxas expressas na mesma base. Uma taxa anual efetiva já inclui a capitalização e não deve ser tratada como taxa nominal.
Não interprete a opção tributável como um cálculo fiscal completo. Ela aplica a percentagem escolhida apenas aos juros positivos de cada mês.
Método de cálculo
n = frequência de capitalização escolhida
A = (1 + taxaAnual / 100 / n)^n
taxaMensal = A^(1 / 12) − 1
saldoMensal = saldoInicial + juros − impostoModelado + depósitoNoFimDoMês
A opção tributável deduz a percentagem indicada apenas dos juros mensais positivos. O depósito é acrescentado após o crescimento e o imposto modelado. A duração é arredondada ao mês mais próximo, até ao máximo de 100 anos. É um modelo mensal, não uma regra fiscal.
Pressupostos e limitações
O modelo pressupõe uma taxa nominal anual constante e contribuições no fim de cada mês. A frequência de capitalização determina uma taxa mensal equivalente. Com o imposto ativo, a percentagem indicada é deduzida dos juros mensais positivos. Sem essa opção, não se simula qualquer imposto. Não calcula rendibilidades de mercado variáveis, comissões, inflação, lotes fiscais, distribuições, limites de contribuição nem impostos sobre levantamentos. É um cálculo de cenários, não uma previsão nem um cálculo fiscal específico de um país.
Termos principais
- Juro composto
- Juro calculado sobre um saldo que pode incluir juros creditados anteriormente.
- Frequência de capitalização
- Número de períodos anuais usado para converter a taxa nominal anual numa taxa mensal de crescimento.
- Pressuposto fiscal
- Pressuposto simplificado que deduz a percentagem escolhida apenas dos juros positivos modelados em cada mês.
Calculadoras relacionadas
Use DCA vs Lump Sum para comparar contribuições com preços de compra variáveis e Savings Goal Planner para calcular depósitos até um saldo alvo. Estas ferramentas respondem a questões diferentes da comparação de taxa fixa.
Este modelo aplica uma taxa anual nominal constante e depósitos mensais. Não simula preços de mercado, depósitos irregulares, levantamentos nem despesas ajustadas à inflação.
Perguntas frequentes
Como é calculado o crescimento mensal?
A calculadora converte a taxa anual nominal e a frequência escolhida numa taxa mensal equivalente. Em cada mês, aplica o crescimento ao saldo inicial, deduz o imposto indicado apenas dos juros positivos se a opção tributável estiver ativa e acrescenta o depósito no fim do mês.
O que muda ao escolher outra frequência?
A frequência anual, trimestral, mensal ou diária altera o crescimento efetivo implícito na mesma taxa anual nominal. A diferença tende a ser mais visível em prazos longos. Compare taxas na mesma base nominal, pois uma taxa anual efetiva já inclui a capitalização.
O que representa a opção tributável?
A opção tributável é uma ilustração mensal simplificada. Deduz a percentagem indicada apenas dos juros positivos modelados antes do mês seguinte. Não calcula impostos de um país, uma declaração fiscal ou impostos sobre levantamentos. A opção sem imposto omite o imposto durante a acumulação.
O imposto modelado é igual ao imposto devido?
Não. A diferença entre valores finais inclui as deduções de imposto modeladas e o crescimento posterior que esses valores deixam de gerar. É uma comparação de cenários, não uma fatura fiscal nem uma estimativa do imposto realmente devido.
Posso comparar mais de dois cenários?
Sim. Adicione até quatro cenários. Cada cenário pode ter o seu próprio montante inicial, depósito mensal, taxa, duração, frequência e opção tributável. Altere um pressuposto de cada vez para observar o efeito no valor final calculado.
Ferramentas relacionadas
Use DCA vs Lump Sum para comparar compras a preços variáveis, Savings Goal Planner para calcular depósitos para uma meta e Monte Carlo FIRE Simulator para explorar levantamentos com rendimentos variáveis.