Calculadora de investimento parcelado ou único
Compare um investimento único com compras mensais iguais em cinco trajetórias sintéticas fixas. Veja resultados de janelas sobrepostas, vitórias estritas e empates sem confundir os cenários com históricos do mercado.
Como usar a comparação
Informe um valor disponível agora, escolha por quantos meses dividir as compras parceladas e selecione um dos cinco perfis sintéticos de retorno. O modelo compara aplicar tudo antes do primeiro retorno mensal com fazer aportes iguais no começo de cada mês.
O perfil selecionado contém 240 meses. Para um período de compras de N meses, a ferramenta analisa 240 menos N mais 1 janelas sobrepostas. Ela mostra o retorno médio, o maior e o menor de cada método, vitórias estritas, empates e contagens agrupadas pelo retorno do investimento único em cada janela.
Altere o período de compras mantendo o mesmo perfil para ver como muda a comparação de momento modelada. Leia o número de janelas junto com as contagens de vitórias. As janelas sobrepostas reutilizam a mesma trajetória sintética e não devem ser lidas como observações independentes do mercado.
As trajetórias são simulações fixas com sementes, não observações de índices ou fundos identificados. A comparação não prevê retornos futuros nem escolhe um método de investimento por você. Os resultados reais dependem dos ativos, custos, rendimento do dinheiro parado, impostos e calendário de cada investidor.
Passo a passo
- Informe o valor disponível antes do primeiro retorno mensal modelado.
- Escolha o número de compras mensais iguais e um perfil sintético de retorno.
- Confira vitórias estritas, empates, faixas de retorno e o número de janelas sobrepostas.
Exemplo calculado
Exemplo aritmético de dois meses: comece com 120 e use retornos mensais de −10% e depois +10%. O investimento único termina em 118,80, com retorno de −1%. Duas parcelas de 60 aplicadas no começo de cada mês terminam em 125,40, com retorno de +4,5%, então o parcelamento vence esta única janela.
O exemplo tem apenas uma janela e demonstra a mecânica do momento de entrada. Não é uma observação histórica nem estima a frequência com que cada estratégia vencerá.
Quando esta comparação é útil
Use a comparação para observar como o momento do investimento afeta os resultados em uma trajetória sintética definida quando o valor total já está disponível.
Use Sequência de retornos para estudar o efeito da ordem, Quedas históricas para rever baixas do mercado ou Custo do dinheiro parado para examinar o valor que aguarda fora de um investimento.
Erros comuns de interpretação
Não descreva os nomes dos cenários como dados reais de índices nem interprete a taxa de vitórias como probabilidade futura. As janelas se sobrepõem e vêm de uma única trajetória sintética fixa. Outra sequência de retornos pode produzir uma comparação diferente.
Não confunda aplicar gradualmente um valor já disponível com investir uma renda nova à medida que ela é recebida. A calculadora supõe que o valor inteiro está disponível no início. Aportes que chegam ao longo do tempo representam um fluxo de caixa diferente.
Cálculo
Fator do investimento único = ∏(1 + rⱼ) ao longo de N meses. Fator parcelado = (1 ÷ N) × Σᵢ∏(1 + rⱼ) do mês da compra i até o mês N. Número de janelas = M − N + 1. Só há vitória quando um fator final é estritamente maior que o outro.
Cada parcela é investida no começo do mês correspondente. A ferramenta mostra retornos percentuais sobre o mesmo valor inicial. As janelas se sobrepõem, empates são contados separadamente e as cinco trajetórias fixas são ilustrações sintéticas.
Hipóteses e limites
Os cinco perfis são trajetórias sintéticas determinísticas de 240 retornos mensais. Não são históricos reais de índices, registros de fundos ou testes retrospectivos. A calculadora não estima probabilidades futuras a partir de uma distribuição de resultados do mercado. Cada resultado se limita à trajetória e ao período selecionados.
Termos principais
- Janela sobreposta
- Cada janela sobreposta possível com a duração escolhida dentro de uma trajetória de retornos de 240 meses.
- Trajetória sintética de retornos
- Sequência reproduzível gerada com parâmetros fixos para ilustração, não para representar o desempenho registrado de um mercado ou fundo.
- Empate
- Janela em que os dois métodos terminam com exatamente o mesmo valor modelado. Um empate não conta como vitória de nenhum método.
Compare questões relacionadas
Compare investir de uma vez um valor disponível com dividir esse mesmo valor em compras mensais. Esta ferramenta usa trajetórias sintéticas fixas para mostrar como o momento de entrada altera o resultado do modelo.
Use Investimento único ou periódico para comparar hipóteses de retorno fixo, Sequência de retornos para estudar a ordem dos retornos, Quedas históricas para rever baixas passadas e Custo do dinheiro parado para modelar o efeito do valor não investido.
Perguntas frequentes
Como os dois métodos são comparados?
A trajetória selecionada contém 240 retornos mensais sintéticos fixos. Para um período de N meses, a calculadora compara todas as janelas sobrepostas de N meses. O investimento único aplica todo o valor antes do início de cada janela. O parcelamento divide o valor em N compras iguais, feitas no começo de cada mês. O dinheiro que aguarda aplicação não rende juros no modelo.
Como são contadas as vitórias e os empates?
Há uma vitória estrita quando um método termina a janela com valor modelado maior que o outro. Empates exatos são contados separadamente e não dão vitória a nenhum método. As porcentagens de vitórias usam todas as janelas como denominador e descrevem somente a trajetória sintética e o período escolhidos.
Estes são dados históricos reais do mercado?
São cenários sintéticos reproduzíveis, gerados com sementes fixas. Os nomes dos perfis descrevem características gerais dos retornos modelados. Não são históricos de índices, retornos reais de fundos, testes retrospectivos ou previsões. A ferramenta não estima a probabilidade futura de vitória de nenhuma estratégia.
Quando as compras parceladas são investidas?
Cada compra é feita no começo do mês e recebe o retorno modelado daquele mês. O valor inicial é dividido igualmente entre os meses escolhidos. O modelo não atribui juros ao dinheiro que ainda não foi investido.
O que muda quando aumento o período de compras?
Um período maior mantém uma parcela maior do valor inicial fora do investimento modelado por mais tempo. Isso pode reduzir a exposição a uma queda no começo, mas também limita a participação quando os retornos sobem. A comparação não inclui juros sobre o dinheiro parado e não mede o resultado de manter o dinheiro em uma conta remunerada.
Ferramentas relacionadas
Investimento único ou periódico compara hipóteses de retorno fixo. Sequência de retornos aborda a ordem dos retornos, Quedas históricas resume quedas passadas do mercado e Custo do dinheiro parado modela o valor que fica fora de um investimento.