Woonbudget calculator
Schat een richtprijs op basis van inkomen, schulden, eigen geld, hypotheekrente, onroerendezaakbelasting en verzekeringen.
Zo werkt de schatting
De calculator gebruikt twee illustratieve grenzen: maandelijkse woonlasten tot 28 procent van het bruto maandinkomen en woonlasten plus ingevoerde schulden tot 36 procent. De laagste grens geldt, met nul als minimum. Dit zijn geen algemene goedkeuringsregels.
Vul inkomen vóór belasting, maandelijkse schulden, beschikbaar geld voor de aanbetaling, nominale hypotheekrente per jaar, jaarlijks belastingtarief voor de woning, jaarpremie voor verzekering en een geschatte jaarlijkse PMI in. Het model gaat uit van 30 jaar en 360 maandtermijnen. De maandrente is de jaarrente gedeeld door 1200.
De maandlast omvat aflossing en rente, belasting op basis van de woningprijs, jaarpremie gedeeld door 12 en geschatte PMI. PMI geldt wanneer de gebruikte aanbetaling minder dan 20 procent van de prijs is. De prijszoektocht houdt rekening met die kostensprong.
De getoonde aanbetaling is alleen het bedrag dat op de prijs wordt toegepast. Het is niet het totale bedrag voor de aankoop en sluit overdrachtskosten, vooruitbetalingen, verhuizing, reserves en reparaties uit.
Stap voor stap
- Vul bruto maandinkomen, terugkerende schulden en geld voor de aanbetaling na reserveringen in.
- Voeg de hypotheekrente en schattingen voor woningbelasting, jaarverzekering en PMI toe.
- Bekijk de uitsplitsing en overweeg een lagere prijs die bij het volledige huishoudbudget past.
Doorgerekend voorbeeld
Bij 8.000 USD bruto maandinkomen, 500 USD schulden, 60.000 USD aanbetaling, 6,5 procent jaarrente, 1,2 procent jaarlijkse woningbelasting, 1.200 USD jaarverzekering en een geschatte PMI van 0,5 procent per jaar is de maximale richtprijs ongeveer 328.826 USD en de lening 268.826 USD. De aanbetaling is ongeveer 18,25 procent van de prijs, dus PMI geldt.
De woonlastengrens van 28 procent is 2.240 USD per maand. Bij de berekende prijs zijn aflossing en rente ongeveer 1.699,16 USD, belasting 328,83 USD, verzekering 100 USD en PMI 112,01 USD. De totale woonlast is ongeveer 2.240 USD. Het woonlastenaandeel is 28 procent en met schulden 34,25 procent.
Wanneer gebruik je deze calculator
Vergelijk hoe schulden, aanbetaling, rente, belasting of verzekering de richtprijs veranderen. De uitsplitsing laat zien welke kostenpost het meeste maandbudget gebruikt.
Zie het maximum niet als bestedingsdoel. Vergelijk het met je huishoudbudget en een beoordeling door een kredietverstrekker. Houd geld apart voor aankoopkosten en noodgevallen.
Veelgemaakte invoerfouten
Terugkerende schulden weglaten kan de richtprijs te hoog maken. Neem verplichte betalingen voor kaarten, voertuigen, studie, persoonlijke leningen, alimentatie en andere schulden mee waar dat geldt.
Zet niet al je spaargeld in als aanbetaling als je ook aankoopkosten of reserves moet betalen. Het resultaat toont alleen de aanbetaling die op de prijs is toegepast. PMI voorwaarden en kosten verschillen per lening en lener.
Formule
Woonlastengrens = bruto maandinkomen × 0,28
Grens met schulden = bruto maandinkomen × 0,36 min andere maandelijkse schulden
Woonbudget = laagste grens, minimaal nul
Lening = woningprijs min gebruikte aanbetaling
Maandrente = nominale jaarrente / 1200
Aflossing en rente = lening × maandrente / (1 min (1 + maandrente)^(-360))
Bij nul rente: aflossing en rente = lening / 360
Maandelijkse belasting = prijs × jaarlijks belastingtarief / 1200
Maandverzekering = jaarpremie / 12
Maandelijkse PMI = lening × jaarlijkse PMI rente / 1200 als aanbetaling lager is dan 20 procent
De prijszoektocht vindt de hoogste prijs waarvan de maandlast binnen het budget past.
Het model gaat uit van een vaste looptijd van 30 jaar en hetzelfde beschikbare bedrag voor de aanbetaling. Onder 20 procent veroorzaakt PMI een kostensprong. Kredietverstrekkers kunnen andere grenzen, methoden en eisen hanteren.
Beperkingen en aannames
De grenzen van 28 en 36 procent zijn illustratieve budgetaannames, geen goedkeuringscriteria. Het model gaat uit van een vaste lening van 30 jaar, gelijkblijvende maandlasten, belasting op basis van de prijs, jaarverzekering en ingevoerde PMI schatting. Het sluit aankoopkosten, verenigingstarieven, nutsvoorzieningen, reparaties, reserves, vooruitbetalingen, kredietkosten en andere toetsen uit. Het bepaalt geen kredietgeschiktheid of totale benodigde aankoopmiddelen.
Begrippen
- Richtgrenzen 28/36
- Illustratieve aannames: woonlasten tot 28 procent van bruto inkomen en woonlasten plus ingevoerde schulden tot 36 procent.
- Aflossing en rente
- Geplande maandbetaling voor aflossing en rente gedurende de aangenomen vaste looptijd van 30 jaar. Exclusief belasting, verzekering, PMI en kosten.
- Particuliere hypotheekverzekering
- Geschatte verzekeringskosten wanneer de aanbetaling minder is dan 20 procent. Werkelijke eisen en prijzen verschillen per lening en lener.
FAQ
Wat betekent de 28/36 regel hier?
De calculator gebruikt 28 procent van het bruto maandinkomen als woonlastengrens en 36 procent voor woonlasten plus ingevoerde schulden. Dit zijn voorbeelden, geen universele regels of garantie op goedkeuring.
Welke woningprijs past bij een jaarsalaris van 60.000 USD?
Het salaris alleen bepaalt de prijs niet. Schulden, aanbetaling, rente, belasting, verzekering en PMI spelen mee. Vul bij 60.000 USD per jaar 5.000 USD bruto maandinkomen en lokale kosten in. Een kredietverstrekker kan anders uitkomen.
Wat doet een aanbetaling onder 20 procent?
Het model telt de ingevoerde jaarlijkse PMI schatting mee als de gebruikte aanbetaling minder dan 20 procent van de prijs is. Vanaf 20 procent is de gemodelleerde PMI nul. Werkelijke voorwaarden hangen af van lening en lener.
Hoe beïnvloedt woningbelasting de richtprijs?
Het ingevoerde jaartarief wordt toegepast op de prijs en gedeeld door 12. Dat maandbedrag gebruikt een deel van het woonbudget, zodat minder overblijft voor aflossing en rente. Lokale regels kunnen verschillen.
Welke schulden moet ik invoeren?
Neem terugkerende maandelijkse verplichtingen op, zoals kaartbetalingen, voertuigen, studie, persoonlijke leningen, alimentatie en andere termijnen. Voeg de berekende hypotheek niet opnieuw toe, want die zit al in de woonlasten.
Gerelateerde hulpmiddelen
Gebruik een schatting van aankoopkosten voor andere startuitgaven en een hypotheekcalculator om maandlasten te vergelijken. Een huur of koop analyse behandelt vragen die deze calculator niet modelleert.