Calculateur Coast FIRE
Estimez quand l’épargne projetée pourrait atteindre un objectif de retraite sans versements ultérieurs, avec un rendement annuel constant et des dépôts en fin d’année.
Comment Ça Marche
Saisissez l’âge actuel, l’épargne initiale, le rendement annuel attendu, l’âge de retraite, l’objectif et le versement annuel. Le solde croît chaque année et reçoit le versement en fin d’année jusqu’à satisfaire le test Coast. Ce test vérifie s’il peut atteindre l’objectif à la retraite sans versements ultérieurs.
Le tableau commence par l’épargne actuelle et se termine à l’âge de la retraite. Dans chaque ligne, la colonne des contributions indique si un versement est prévu à la fin de l’année suivante. Un dépôt peut être ajouté pendant la dernière année projetée si le test Coast est rempli pour la première fois à l’âge de la retraite. Le résultat mensuel est une référence distincte : une épargne annuelle constante sur tout l’horizon restant, divisée par 12.
Les versements totaux additionnent les dépôts faits avant l’âge Coast. Le gain de capitalisation correspond au solde à la retraite moins l’épargne initiale et ces dépôts. Les trois montants donnent le solde projeté.
Calculateur Coast FIRE. Capitalise annuellement.
Étape par étape
- Saisissez âge, épargne, rendement, âge de retraite et objectif
- Examinez l'âge Coast FIRE et la projection annuelle
- Ajustez la cotisation et le rendement pour optimiser le calendrier
Exemple chiffre
Commencez à 30 ans avec 0 $ d’épargne, un rendement annuel de 0 %, une retraite à 35 ans, un objectif de 50 000 $ et un versement annuel de 10 000 $.
Avec un rendement de 0 %, le modèle ajoute 10 000 $ à la fin de chaque année et atteint 50 000 $ à 35 ans. Il indique 35 ans comme âge Coast, puisque l’objectif est alors atteint, sans dépôt après la dernière ligne. L’épargne mensuelle de référence est de 833,33 $ sur cinq ans. La projection repose sur des hypothèses fixes et n’est pas une prévision.
Quand utiliser ce calculateur
Utilisez Coast FIRE Calculator pour estimer quand le solde pourrait atteindre un objectif de retraite sans versements ultérieurs, selon les hypothèses saisies.
Calculateur Coast FIRE. portfolios.tools
Erreurs frequentes
Interprétez la colonne des contributions comme un versement prévu pour l’année suivante, et non comme un dépôt déjà inclus dans le solde de cette ligne. La ligne de l’âge actuel montre l’épargne de départ et la ligne de retraite le solde projeté final.
Calculateur Coast FIRE. Examinez l'age Coast FIRE, la contribution mensuelle requise jusqu'a ce point, et la projection annee par annee montrant quand les contributions s'arretent et la capitalisation prend le relais.
La Formule
À chaque âge : valeur sans versements futurs = solde × (1 + r)^(âge de retraite − âge actuel). L’âge Coast est le premier âge où cette valeur atteint l’objectif. Avant Coast : solde suivant = solde × (1 + r) + versement annuel en fin d’année. Après Coast : solde suivant = solde × (1 + r). Épargne mensuelle nécessaire = versement annuel constant requis sur toute la durée restante, divisé par 12.
La ligne de l’âge actuel indique l’épargne de départ. Chaque ligne précise si une contribution est prévue à la fin de l’année suivante. La croissance est annuelle et les contributions sont ajoutées en fin d’année tant que le test Coast n’est pas rempli, y compris pendant la dernière année projetée si nécessaire pour atteindre l’objectif à la retraite. Aucun dépôt n’a lieu après la ligne de retraite. La référence mensuelle est calculée séparément. Les valeurs sont arrondies au centime.
Limites et hypotheses
La projection suppose un rendement et un versement annuels constants, une croissance annuelle et des dépôts en fin d’année. Elle ne modélise ni impôts, ni frais, ni inflation, ni retraits, ni versements variables, ni variation des marchés. L’épargne mensuelle est une référence constante sur la durée restante. Le résultat est un scénario mathématique, pas une prévision de retraite ni un conseil en investissement.
Termes cles
- Comment l'âge Coast FIRE est-il calculé
- Le premier âge où le solde projeté sans dépôts ultérieurs peut atteindre l’objectif à l’âge de retraite.
- Que faire si l'âge Coast FIRE apparaît comme non atteint
- Aucun âge ne satisfait le test Coast avec le versement annuel, le rendement, l’objectif et l’âge de retraite indiqués.
- Hypothèse du modèle
- Solde projeté à l’âge de retraite moins épargne initiale et versements modélisés.
Comparer les alternatives
Comparez le jalon Coast à une trajectoire d’épargne complète avec Time to FIRE. Barista FIRE peut modéliser un emploi à temps partiel. Chaque calculateur a ses propres hypothèses ; utilisez des dépenses, rendements et contributions cohérents pour comparer les résultats.
Essayez un rendement annuel ou une contribution plus faible pour voir la sensibilité de l’âge Coast. La référence mensuelle est calculée séparément de la contribution annuelle utilisée dans la projection année par année.
FAQ
Comment l'âge Coast FIRE est-il calculé ?
Le modèle fait croître le solde chaque année et ajoute la contribution annuelle saisie en fin d’année tant que le test Coast n’est pas rempli. L’âge Coast est le premier âge auquel le solde obtenu peut atteindre l’objectif à la retraite sans contributions ultérieures. La dernière année projetée peut inclure une contribution si le test est rempli pour la première fois à l’âge de la retraite ; aucun dépôt n’a lieu après la dernière ligne.
Que faire si l'âge Coast FIRE apparaît comme non atteint ?
Non atteint signifie que le solde produit par le versement annuel indiqué ne satisfait pas le test Coast avant l’âge de retraite. Le tableau annuel affiche le solde projeté à cet âge. L’épargne mensuelle est une référence distincte pour atteindre l’objectif sur toute la durée restante.
Que représente le gain par intérêts composés ?
Le gain de capitalisation correspond au solde projeté à l’âge de retraite moins l’épargne initiale et les versements modélisés. Ces trois montants donnent le solde projeté. C’est la croissance du modèle, pas une prévision des marchés.
Ai-je encore besoin de revenus après Coast FIRE ?
Coast FIRE est un jalon d’épargne retraite, pas une autorisation d’arrêter de travailler. Ce calculateur ne modélise pas les revenus nécessaires pour couvrir les dépenses courantes avant l’âge de retraite choisi.
Comment avancer ma date Coast FIRE ?
L’âge Coast change avec l’épargne initiale, le versement annuel, le rendement attendu, l’objectif ou l’âge de retraite. Le modèle garde constants le rendement et le versement annuel. Il n’inclut ni impôts, ni frais, ni inflation, ni versements variables.
Outils Connexes
Utilisez Time to FIRE pour examiner une trajectoire qui poursuit l’épargne mensuelle, Barista FIRE pour modéliser un revenu à temps partiel et Lean vs Fat FIRE pour comparer différents objectifs de dépenses. Gardez les hypothèses cohérentes entre outils, qui répondent à des questions de planification distinctes.