Cuenta Regresiva a FIRE
Estime los meses hasta un objetivo fijado en 25 veces el gasto anual usando ahorros, ingresos, gastos y rentabilidad nominal.
Cómo Funciona
Introduzca ahorros actuales, ingresos mensuales, gastos mensuales y una rentabilidad anual esperada. El objetivo es el gasto mensual multiplicado por 12 y por 25. El ahorro mensual es el ingreso menos los gastos. Cada mes se aplica una doceava parte de la rentabilidad anual y luego se añade el ahorro al final del mes.
Los resultados muestran el objetivo, los meses proyectados restantes, la tasa de ahorro, el progreso actual y el mes e importe de cuatro hitos. Solo aparece un plazo si se alcanza el objetivo dentro del límite de proyección.
Es una cuenta regresiva determinista hacia un objetivo, no una estimación de probabilidad. Alcanzar 25 veces los gastos no demuestra que el plan de jubilación sea seguro. El modelo no incluye inflación, cambios de gastos, impuestos, retiros ni variabilidad del mercado.
Introduzca una rentabilidad anual nominal y los ingresos y gastos mensuales en la misma moneda. La calculadora mantiene constantes estos datos y no modela aumentos, bonificaciones, aportaciones irregulares ni cambios futuros de gasto.
Paso a paso
- Introduzca ahorros actuales, ingresos y gastos mensuales, y rentabilidad anual nominal
- Revise el objetivo, meses proyectados, tasa de ahorro, progreso e hitos
- Cambie un dato para ver cómo varía la proyección mensual fija
Ejemplo practico
Introduzca ahorros actuales de 0 $, ingresos mensuales de 2.000 $, gastos mensuales de 1.000 $ y una rentabilidad anual esperada del 0 %. El objetivo es 300.000 $, porque los gastos mensuales se multiplican por 12 y luego por 25. El ahorro mensual es 1.000 $.
El resultado indica 300 meses hasta el objetivo, una tasa de ahorro del 50 % y un progreso actual del 0 %. La tabla llega a 75.000 $ en el mes 75, 150.000 $ en el 150, 225.000 $ en el 225 y 300.000 $ en el 300. Es una proyección con supuestos fijos, no una probabilidad ni una garantía de que el objetivo permita financiar la jubilación.
Cuando usar esta calculadora
Use esta calculadora para comparar ahorros actuales y flujo de caja mensual con un objetivo de 25 veces el gasto anual bajo un supuesto de rentabilidad nominal.
Use un análisis aparte de inflación o retiros para examinar gastos futuros o la sostenibilidad de la jubilación.
Errores comunes
Usar una rentabilidad después de inflación junto con gastos nominales mezcla unidades. Introduzca una rentabilidad anual nominal y cantidades mensuales nominales. Esta calculadora no ajusta los gastos por inflación.
Introducir gastos mensuales de cero crea un objetivo de cero y hace que el porcentaje de progreso no esté definido. Use gastos positivos para obtener un progreso significativo.
La Fórmula
Objetivo = Gastos mensuales × 12 × 25. Rentabilidad mensual = rentabilidad anual esperada / 1200. Cada mes: saldo = saldo × (1 + rentabilidad mensual) + ingresos mensuales − gastos mensuales. Tasa de ahorro = (ingresos mensuales − gastos mensuales) / ingresos mensuales × 100
La rentabilidad anual esperada es nominal y se divide entre 12. El modelo mantiene constantes los ingresos, gastos y rentabilidad mensuales, y busca durante un máximo de 1.200 meses. No ajusta los gastos por inflación.
Limitaciones y supuestos
El objetivo equivale a 25 veces los gastos anuales. El modelo supone gastos mensuales positivos, ingresos y gastos nominales constantes y una rentabilidad anual constante, que convierte a una tasa mensual; añade el ahorro al final de cada mes. No ajusta los gastos por inflación ni incluye impuestos, retiros, aportaciones irregulares o rentabilidades variables. La búsqueda termina a los 1.200 meses. Alcanzar el objetivo no garantiza una jubilación segura.
Terminos clave
- ¿Cómo se calcula el objetivo FIRE
- Gastos mensuales multiplicados por 12 y por 25. Es un objetivo fijo de planificación, no una garantía de que la cartera pueda financiar retiros durante la jubilación.
- ¿Por qué importa tanto la tasa de ahorro
- Ingresos mensuales menos gastos mensuales, dividido por los ingresos mensuales. La misma diferencia se trata como el importe añadido al ahorro cada mes.
- Premisa del modelo
- Mes e importe proyectados para alcanzar el 25 %, 50 %, 75 % o 100 % del objetivo con los supuestos constantes indicados.
Comparar alternativas
Use la Calculadora de Rentabilidad Real para ver cómo la inflación cambia el poder adquisitivo del objetivo. Coast FIRE calcula si los ahorros actuales podrían crecer sin más aportaciones. El Simulador FIRE Monte Carlo explora distintas secuencias de rentabilidad y el Puente de Ingresos Pasivos estima ingresos necesarios antes de recibir otra fuente.
Use los mismos supuestos de gasto y ahorro en otra calculadora para analizar la siguiente pregunta. Esta página fija el objetivo en 25 veces el gasto anual. No comprueba si los retiros serían sostenibles durante la jubilación.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el objetivo FIRE?
El objetivo es el gasto mensual multiplicado por 12 y por 25. Es una convención fija de planificación asociada a menudo con una tasa inicial de retiro del 4 %. Alcanzarlo no demuestra que los retiros sean sostenibles ni que la jubilación sea segura.
¿Por qué importa tanto la tasa de ahorro?
La tasa de ahorro es el ingreso mensual menos los gastos mensuales, dividido por el ingreso mensual. La proyección usa la diferencia como aportación mensual y mantiene constantes ambos importes.
¿Qué me dicen los hitos?
La tabla muestra el importe y el mes proyectado para el 25 %, 50 %, 75 % y 100 % del objetivo. Cada hito usa los mismos supuestos de ahorro mensual y rentabilidad que la cuenta regresiva.
¿Cómo se calculan los meses restantes?
Cada mes, el modelo aplica al saldo una doceava parte de la rentabilidad anual indicada y luego añade el ingreso mensual menos los gastos. Busca el objetivo hasta 1.200 meses. Si el saldo no lo alcanza dentro de ese límite, no devuelve un número de meses.
¿Cómo puedo alcanzar FIRE más rápido?
Reducir los gastos mensuales baja el objetivo y aumenta el importe disponible para ahorrar. Aumentar los ingresos mensuales eleva la aportación modelada si los gastos no cambian. La calculadora no proyecta aumentos salariales, cambios de gasto ni depósitos únicos.
Herramientas Relacionadas
Use la Calculadora de Rentabilidad Real para comparar rentabilidades nominales y ajustadas por inflación, Coast FIRE para examinar un escenario sin aportaciones futuras y el Simulador FIRE Monte Carlo para explorar el riesgo de secuencia. El Puente de Ingresos Pasivos modela una brecha de ingresos antes de una pensión o prestación posterior.