Calculadora de Ratio de Gastos de ETF

Introduzca una inversión inicial, una aportación mensual, un rendimiento anual bruto antes de comisiones, dos porcentajes de comisión anual y un número entero de años. Cada año el modelo aplica al saldo el rendimiento bruto menos la comisión y después suma doce aportaciones mensuales al final del año. Los plazos fraccionarios se redondean hacia abajo a años completos.

La página muestra el saldo final de cada escenario, la diferencia entre ambos y una tabla de saldos anuales. La diferencia es el valor final de A menos el de B, por lo que puede ser positiva o negativa según los datos.

Un ratio de gastos de ETF es un gasto operativo anual expresado como porcentaje de los activos del fondo. Estos gastos se reflejan con el tiempo en el valor liquidativo, o NAV. Esta calculadora modela su efecto restando la comisión indicada al rendimiento anual bruto supuesto. La diferencia de saldos resultante también incluye el crecimiento posterior de las cantidades que permanecieron invertidas en cada escenario.

Considere esto una comparación de escenarios de comisiones, no una comparación completa de fondos. Si los fondos tienen posiciones o riesgos distintos, hacen falta supuestos sobre esas diferencias que esta calculadora no proporciona.

Introduzca una inversión inicial de $10.000, sin aportaciones mensuales, un rendimiento anual bruto del 7%, un plazo de 10 años y comisiones del 0,1% para el escenario A y del 1% para el B. El modelo aplica rendimientos anuales del 6,9% y del 6%, respectivamente.

El valor final calculado es $19.488,44 para A y $17.908,48 para B. La diferencia es $1.579,96. Las cifras siguen la fórmula anual indicada e ilustran cómo se acumula la diferencia de rendimiento durante diez años.

Use la calculadora para comparar dos supuestos de comisión manteniendo iguales el rendimiento bruto, las aportaciones y el plazo. Resulta más informativa cuando los fondos tienen exposiciones similares y se quiere aislar la comisión.

Si los fondos difieren, revise primero sus posiciones con ETF Overlap Detector y compare cambios históricos de precio y distribuciones con Total Return Calculator. Real Return Calculator expresa rendimientos después de la inflación. Estas comparaciones aportan contexto, pero los resultados pasados no determinan el rendimiento futuro.

Usar un rendimiento después de gastos y restar otra vez el ratio cuenta dos veces el mismo gasto. Introduzca un rendimiento bruto antes de comisiones.

La tabla anual muestra saldos después de cada paso anual, no valores mensuales de la cuenta. En este modelo, las aportaciones se agrupan al final del año.

Es un modelo anual simplificado que mantiene constantes el rendimiento bruto y la comisión. Añade las doce aportaciones mensuales al final del año y redondea el plazo hacia abajo a años completos. Excluye cambios de rendimiento o comisión, fechas de aportación, distribuciones, impuestos, costes de compraventa y diferencias entre las posiciones de los fondos.

Use Tax Bracket Calculator para consultar los tramos ordinarios del impuesto federal. Capital Gains Holding Period Calculator trata de fechas de venta de inversiones; ese plazo no es la prueba de tenencia para dividendos calificados.

Use Real Return Calculator para analizar el poder adquisitivo después de estimar impuestos. Una comparación de tratamientos fiscales y una comparación de rendimientos responden a preguntas distintas y usan datos diferentes.