FIRE Countdown
Schätzen Sie Monate bis zu einem Ziel von 25 Jahresausgaben anhand von Ersparnissen, Einkommen, Ausgaben und nominaler Rendite.
So Funktioniert Es
Geben Sie Ersparnisse, Monatseinkommen, Monatsausgaben und erwartete Jahresrendite ein. Das Ziel entspricht Monatsausgaben mal 12 mal 25. Monatliches Sparen entspricht Einkommen minus Ausgaben. Jeden Monat wird ein Zwölftel der Jahresrendite angewandt und die Ersparnis am Monatsende hinzugefügt.
Die Ergebnisse zeigen Ziel, verbleibende Projektionsmonate, Sparquote, aktuellen Fortschritt sowie Monat und Betrag von vier Meilensteinen. Eine Monatszahl erscheint nur, wenn das Ziel innerhalb der Projektionsgrenze erreicht wird.
Dies ist ein deterministischer Countdown, keine Wahrscheinlichkeitsprognose. Das Erreichen des 25 fachen der Ausgaben zeigt nicht, dass ein Ruhestandsplan sicher ist. Inflation, Ausgabenänderungen, Steuern, Entnahmen und Marktschwankungen sind nicht enthalten.
Geben Sie eine nominale Jahresrendite sowie Monatseinkommen und Monatsausgaben in derselben Währung ein. Die Werte bleiben konstant; Erhöhungen, Boni, unregelmäßige Beiträge und künftige Ausgabenänderungen werden nicht modelliert.
Schritt für Schritt
- Geben Sie Ersparnisse, monatliches Einkommen und Ausgaben sowie nominale Jahresrendite ein
- Prüfen Sie Ziel, Projektionsmonate, Sparquote, Fortschritt und Meilensteine
- Ändern Sie eine Eingabe, um die feste Monatsprojektion zu vergleichen
Rechenbeispiel
Geben Sie 0 $ Ersparnisse, 2.000 $ Monatseinkommen, 1.000 $ Monatsausgaben und 0 % erwartete Jahresrendite ein. Das Ziel beträgt 300.000 $, denn Monatsausgaben werden mit 12 und anschließend mit 25 multipliziert. Die monatliche Ersparnis beträgt 1.000 $.
Das Ergebnis zeigt 300 Monate bis zum Ziel, eine Sparquote von 50 % und einen aktuellen Fortschritt von 0 %. Die Tabelle erreicht 75.000 $ in Monat 75, 150.000 $ in Monat 150, 225.000 $ in Monat 225 und 300.000 $ in Monat 300. Dies ist eine Projektion mit festen Annahmen, keine Wahrscheinlichkeit oder Garantie für eine sichere Altersversorgung.
Wann dieser Rechner sinnvoll ist
Vergleichen Sie aktuelle Ersparnisse und monatlichen Cashflow mit einem Ziel von 25 Jahresausgaben unter einer nominalen Renditeannahme.
Nutzen Sie eine separate Inflations oder Entnahmeanalyse für künftige Ausgaben oder die Nachhaltigkeit des Ruhestands.
Typische Fehler
Eine inflationsbereinigte Rendite mit nominalen Ausgaben zu kombinieren vermischt Einheiten. Geben Sie eine nominale Jahresrendite und nominale Monatsbeträge ein. Der Rechner passt Ausgaben nicht an die Inflation an.
Monatsausgaben von null ergeben ein Ziel von null und einen undefinierten Fortschrittsprozentsatz. Geben Sie positive Ausgaben ein, damit der Fortschritt aussagekräftig ist.
Die Formel
Ziel = Monatsausgaben × 12 × 25. Monatsrendite = erwartete Jahresrendite / 1200. Jeden Monat: Guthaben = Guthaben × (1 + Monatsrendite) + Monatseinkommen − Monatsausgaben. Sparquote = (Monatseinkommen − Monatsausgaben) / Monatseinkommen × 100
Die erwartete Jahresrendite ist nominal und wird durch 12 geteilt. Monatseinkommen, Ausgaben und Rendite bleiben konstant; die Suche ist auf 1.200 Monate begrenzt. Ausgaben werden nicht an die Inflation angepasst.
Grenzen und Annahmen
Das Ziel beträgt fest das 25 fache der Jahresausgaben. Das Modell setzt positive Monatsausgaben, konstantes nominales Einkommen und konstante nominale Ausgaben sowie eine konstante Jahresrendite voraus, die in eine Monatsrate umgerechnet wird; Ersparnisse werden am Monatsende hinzugefügt. Inflation, Steuern, Entnahmen, unregelmäßige Beiträge und variable Renditen werden nicht einbezogen. Die Suche endet nach 1.200 Monaten. Das Erreichen des Ziels garantiert keinen sicheren Ruhestand.
Schlusselbegriffe
- Wie wird das FIRE-Ziel berechnet
- Monatsausgaben multipliziert mit 12 und mit 25. Ein festes Planungsziel, keine Garantie, dass ein Portfolio Entnahmen im Ruhestand tragen kann.
- Warum ist die Sparquote so wichtig
- Monatseinkommen minus Monatsausgaben, geteilt durch Monatseinkommen. Dieselbe Differenz gilt als monatlich hinzugefügte Ersparnis.
- Modellannahme
- Projizierter Monat und Kontostand für 25 %, 50 %, 75 % oder 100 % des Ziels unter den eingegebenen konstanten Annahmen.
Alternativen vergleichen
Nutzen Sie den Realrendite Rechner, um zu prüfen, wie Inflation die Kaufkraft eines Ziels verändert. Coast FIRE berechnet, ob die aktuellen Ersparnisse ohne weitere Beiträge wachsen könnten. Der Monte Carlo FIRE Simulator untersucht Renditereihenfolgen und die Passiveinkommensbrücke modelliert Einkommen bis zu einer späteren Einkommensquelle.
Verwenden Sie dieselben Ausgaben und Sparannahmen für die nächste Frage in einem passenden Rechner. Diese Seite setzt das Ziel auf das 25 fache der Jahresausgaben. Sie prüft nicht, ob Entnahmen im Ruhestand nachhaltig wären.
FAQ
Wie wird das FIRE-Ziel berechnet?
Das Ziel entspricht den Monatsausgaben multipliziert mit 12 und mit 25. Es ist eine feste Planungsregel, die oft mit einer anfänglichen Entnahmerate von 4 % verbunden wird. Das Erreichen beweist weder nachhaltige Entnahmen noch einen sicheren Ruhestand.
Warum ist die Sparquote so wichtig?
Die Sparquote ist Monatseinkommen minus Monatsausgaben, geteilt durch das Monatseinkommen. Die Projektion verwendet diese Differenz als monatlichen Beitrag und hält beide Beträge konstant.
Was sagen mir die Meilensteine?
Die Tabelle zeigt Betrag und Projektionsmonat für 25 %, 50 %, 75 % und 100 % des Ziels. Jeder Meilenstein nutzt dieselben Annahmen für monatliches Sparen und Rendite wie der Countdown.
Wie werden die verbleibenden Monate berechnet?
Jeden Monat wendet das Modell ein Zwölftel der eingegebenen Jahresrendite auf das Guthaben an und addiert anschließend Monatseinkommen minus Ausgaben. Die Suche läuft höchstens 1.200 Monate. Wird das Ziel bis dahin nicht erreicht, wird keine Monatszahl ausgegeben.
Wie kann ich FIRE schneller erreichen?
Niedrigere Monatsausgaben senken das Ziel und erhöhen den verfügbaren Sparbetrag. Höheres Monatseinkommen erhöht den modellierten Beitrag, wenn die Ausgaben gleich bleiben. Gehaltserhöhungen, Ausgabenänderungen und Einmalzahlungen werden nicht projiziert.
Verwandte Tools
Nutzen Sie den Realrendite Rechner zum Vergleich nominaler und inflationsbereinigter Renditen, Coast FIRE für ein Szenario ohne weitere Beiträge und den Monte Carlo FIRE Simulator zur Untersuchung der Renditereihenfolge. Die Passiveinkommensbrücke modelliert eine Einkommenslücke vor einer späteren Rente oder Leistung.