FIRE Nedräkning
Uppskatta månader till ett mål på 25 gånger årsutgifterna utifrån sparande, inkomst, utgifter och nominell avkastning.
Så Fungerar Det
Ange nuvarande sparande, månadsinkomst, månadsutgifter och förväntad årsavkastning. Målet är månadsutgifterna gånger 12 gånger 25. Månadssparandet är inkomsten minus utgifterna. Varje månad tillämpar modellen en tolftedel av årsavkastningen och lägger till sparandet i slutet av månaden.
Resultaten visar mål, beräknade månader kvar, sparkvot, aktuella framsteg samt månad och belopp för fyra milstolpar. Månadsantal visas bara om målet nås inom projektionsgränsen.
Detta är en deterministisk nedräkning mot ett mål, inte en sannolikhetsberäkning. Att nå 25 gånger utgifterna visar inte att pensionsplanen är trygg. Modellen omfattar inte inflation, ändrade utgifter, skatt, uttag eller marknadsvariation.
Ange nominell årsavkastning samt månadsinkomst och utgifter i samma valuta. Kalkylatorn håller värdena konstanta och modellerar inte löneökningar, bonusar, oregelbundna insättningar eller framtida utgiftsändringar.
Steg för steg
- Ange sparande, månadsinkomst och utgifter samt nominell årsavkastning
- Granska mål, beräknade månader, sparkvot, framsteg och milstolpar
- Ändra en uppgift för att se hur den fasta månadsprognosen ändras
Rakneexempel
Ange 0 dollar i nuvarande sparande, 2 000 dollar i månadsinkomst, 1 000 dollar i månadsutgifter och 0 % förväntad årsavkastning. Målet är 300 000 dollar eftersom månadsutgifterna multipliceras med 12 och sedan med 25. Månadssparandet är 1 000 dollar.
Resultatet visar 300 månader till målet, en sparkvot på 50 % och 0 % aktuella framsteg. Tabellen når 75 000 dollar månad 75, 150 000 dollar månad 150, 225 000 dollar månad 225 och 300 000 dollar månad 300. Det är en projektion med fasta antaganden, inte en sannolikhet eller garanti för att målet räcker till pensionsutgifter.
Nar ska du anvanda den har kalkylatorn
Använd kalkylatorn för att jämföra nuvarande sparande och månatligt kassaflöde med ett mål på 25 gånger årsutgifterna och en nominell avkastning.
Använd en separat inflations eller uttagsanalys för framtida utgifter eller pensionens hållbarhet.
Vanliga misstag
Att använda avkastning efter inflation med nominella utgifter blandar enheter. Ange nominell årsavkastning och nominella månadsbelopp. Kalkylatorn inflationsjusterar inte utgifterna.
Noll i månadsutgifter ger ett nollmål och gör framstegsprocenten odefinierad. Ange positiva utgifter för ett meningsfullt framstegsvärde.
Formeln
Mål = månadsutgifter × 12 × 25. Månatlig avkastning = förväntad årsavkastning / 1200. Varje månad: saldo = saldo × (1 + månatlig avkastning) + månadsinkomst − månadsutgifter. Sparkvot = (månadsinkomst − månadsutgifter) / månadsinkomst × 100
Förväntad årsavkastning är nominell och delas med 12. Modellen håller månadsinkomst, utgifter och avkastning konstanta och söker i högst 1 200 månader. Utgifterna justeras inte för inflation.
Begransningar och antaganden
Målet är fastställt till 25 gånger årsutgifterna. Modellen antar positiva månadsutgifter, konstant nominell inkomst och utgifter samt konstant årsavkastning omräknad till månadsränta; sparandet läggs till i slutet av varje månad. Den inflationsjusterar inte utgifter och omfattar inte skatt, uttag, oregelbundna insättningar eller varierande avkastning. Sökningen slutar efter 1 200 månader. Måluppfyllelse garanterar inte en trygg pension.
Nyckeltermer
- Hur beräknas FIRE-målet
- Månadsutgifter multiplicerade med 12 och 25. Ett fast planeringsmål, ingen garanti för att portföljen klarar pensionsuttag.
- Varför är sparquoten så viktig
- Månadsinkomst minus månadsutgifter, delat med månadsinkomsten. Samma skillnad räknas som beloppet som läggs till sparandet varje månad.
- Modellantagande
- Beräknad månad och saldo för att nå 25 %, 50 %, 75 % eller 100 % av målet med de angivna konstanta antagandena.
Jamfor alternativ
Använd kalkylatorn för real avkastning för att se hur inflation påverkar målets köpkraft. Coast FIRE beräknar om nuvarande sparande kan växa utan fler insättningar. Monte Carlo FIRE Simulator utforskar olika avkastningsföljder och kalkylatorn för passiv inkomstbrygga beräknar inkomstbehov före en senare inkomstkälla.
Använd samma antaganden om utgifter och sparande i en annan kalkylator för nästa fråga. Målet på den här sidan är fastställt till 25 gånger årsutgifterna. Den bedömer inte om uttag är hållbara under pensionen.
FAQ
Hur beräknas FIRE-målet?
Målet är månadsutgifterna multiplicerade med 12 och 25. Det är en fast planeringskonvention som ofta kopplas till ett initialt uttag på 4 %. Att nå målet visar inte att uttagen är hållbara eller pensionen trygg.
Varför är sparquoten så viktig?
Sparkvoten är månadsinkomst minus månadsutgifter, delat med månadsinkomsten. Projektionen använder skillnaden som månatlig insättning och håller båda beloppen konstanta.
Vad säger milstolparna mig?
Tabellen visar belopp och beräknad månad för 25 %, 50 %, 75 % och 100 % av målet. Varje milstolpe använder samma antaganden om månadssparande och avkastning som nedräkningen.
Hur beräknas återstående månader?
Varje månad tillämpar modellen en tolftedel av angiven årsavkastning på saldot och lägger sedan till månadsinkomst minus utgifter. Den söker i högst 1 200 månader. Om saldot inte når målet inom gränsen visas inget månadsantal.
Hur kan jag nå FIRE snabbare?
Lägre månadsutgifter minskar målet och ökar beloppet som kan sparas. Högre månadsinkomst ökar den modellerade insättningen om utgifterna är oförändrade. Kalkylatorn räknar inte med löneökningar, ändrade utgifter eller engångsinsättningar.
Relaterade Verktyg
Använd kalkylatorn för real avkastning för att jämföra nominell och inflationsjusterad avkastning, Coast FIRE för ett scenario utan framtida insättningar och Monte Carlo FIRE Simulator för sekvensrisk. Kalkylatorn för passiv inkomstbrygga modellerar ett inkomstgap före en senare pension eller förmån.